Тестовая статья 2

Если ты уже взял кредит или планируешь взять, все, что тебе необходимо знать, сегодня обсудим.

Хочется нормальную машину, свою квартиру, красивую мебель и качественную бытовую технику? Хочешь современный новый телефон и лучше, чтобы это был iPhon? Если, перебирая свои желания, в мысли проскальзывает вариант взять кредит, вспомни, что кредит – это нецелесообразное решение.

Да, в регионах люди живут от зарплаты до зарплаты, часто теснятся в ветхих квартирах с несколькими родственниками и у них нет другого способа получить хоть какое-то свое жилье, кроме как влезть в ипотеку. Нет достойно оплачиваемой работы, нет возможности уехать в другой город.

Почему нельзя брать кредит?

1. Ты переплачиваешь – почему это не причина не брать кредит? Человек пришел в банк или иную финансовую организацию брать в долг. За то, что он берет деньги в долг и пользуется ими, платит определенный процент каждый год. В течение всего срока кредита, когда он покупает что-то в кредит, он также пользуется чужими деньгами. Это процесс автоматический, у человека может даже не быть на руках этих денег, они могут быть перечислены банком в магазин. Но суть от этого не меняется, человек взял полмиллиона рублей или автомобиль за полмиллиона и ежемесячно выплачивает этот долг. Он рассчитывается из процентной ставки например 13 % годовых – среднее на сегодня. Скажем полмиллиона на три года, взяв пол-ляма ты будешь должен 65 тыс. в год и почти 200 за 3 года, общий долг составит почти 700 тыс. Отдавая 19 тыс. в месяц, заемщик, может, и не чувствует, что переплачивает почти 200 тыс., но для этого необходимо посмотреть в график платежей, там все указано, и это очень простой пример. Обычно в кредит берут автомобили, которые явно самостоятельно купить не могут. Мерс за 3 ляма, свежий, на коже, КАСКО, зимняя резина бонусом, и в подарок переплата 1 млн. 200 тыс. Тебе будет казаться, что это не страшно, ведь ты платишь за свой комфорт, может, статус, ты найдешь нужное оправдание. Но, если ты будешь откладывать ежемесячно сумму своего кредитного платежа, то через три года накопишь на новый автомобиль того же класса, который хочешь сегодня, и через три года эта машина будет новая и не кредитная с пробегом.

2. Привычка. Некоторые противники кредитования называют этот процесс неестественным для человека. С такой формулировкой можно и не согласиться. Кредитование существовало задолго до первых научных работ по экономике и носило разные названия в разное время. Меняя форму эта сфера деятельности человека так же стара как и древнейшая профессия. Но то, с чем согласиться можно, это то, что кредит формирует привычку получать то, на что человек не может заработать или не заработал пока еще. Взяв в кредит авто или даже iphone, человек думает, что покупает статус, покупает личный комфорт, на самом же деле покупает видимость. Часто кредитный автомобиль не обслуживаются вовремя просто потому, что его владелец не имеет такую возможность. Сломанный кредитный iPhon выставляется на продажу на комплектующие, его владелец возвращается к своему Xiaomi. Но это только самое малое.

3. Финансовая уязвимость. Если человек получил урок быстро и сразу, это меньшее зло. Как правило, привычка формируется от первого небольшого кредита как раз-таки до кредита на большую покупку. Заемщик исправно выплачивает, то есть переплачивает. Новая кредитная история белее снега, в банках рады такому заемщику, ему одобрили уже не одну кредитную карту, периодически увеличивая кредитный лимит, льготный период 55 дней, бери – не хочу. Все хорошо, ну что может случиться?! "Пита подралась незаметно..." Далее условный ремонт оплачиваются кредиткой, к концу месяца зарплата не покрывает кредитную выплату за автомобиль и выплату за ремонт, и выплату за еще чего-нибудь. Параллельно могут возникнуть иные необходимые траты, типа болезни, лечения; бывает, что происходит перед отпуском, тогда вообще все очень печально. А вот банк это волновать не будет, у тебя с ним договор, соблюдай. И из привычки получать все недоступное постепенно появляется привычка отдавать, все что есть, банку ближайшие 10-15 лет.

4. Далее сразу несколько причин не брать кредиты, все они об одном – здоровье. Казалось бы, где здоровье – где экономика. Но кое что указывает на эту связь: отсутствие долгов, финансовых проблем благоприятно влияет на здоровье психики человека, когда наличие долгов и необходимости уплаты наоборот – расшатывает нервы, кому-то быстрее, кому-то медленнее. И знакомый многим пример – облегчение, чувство скинутого груза при выплате последнего платежа по кредиту, кайф и наслаждение схожее с наркотическим. Некие ученые, пусть британские, доказали, что периодически использование кредитных денег вызывает зависимость, чувство выплаты, как уже было сказано, скинутого груза вызывает зависимость, и в совокупности весь процесс вызывает привычку, озвученую в пункте 3, привычку жить в долг и перекредитоваться. Ну, а далее, замкнутый круг.

5. Мода, норма, так все делают. Это даже не причина не брать кредит, а причина оглянуться вокруг себя. Сегодня в кредит можно сходить к врачу, в кредит похоронить – это ли не показатель нормы? Конечно нет. Сколько в сети историй раздосадованых заемщиков, описывающие махинации банка, навязаные страховки, переплаты; мол, они были не в курсе, но на деле не читали, что подписывали, – а это показатель нормы? Если большинство берет – я возьму – вот логика среднего заемщика. Все же берут, все понимают, зачем читать? А если прочитал и не понял, зачем переспрашивать, хотя ладно спрошу: "Ну, тут все нормально, да?" - "Да" - ответит менеджер банка и не соврет, ненормально только у вас голове добавил бы он. Мода на кредитование, точнее норма на кредитование порождает финансовую безграмотность прими, как факт. Среда формирует нас, но необходимо осознанно подходить к вещам.

6. Ограниченная возможность выехать за границу и в частности вовсе уехать из России. Здесь стоит отметить, что проблема выезда за границу может возникнуть, если имеются просрочки и зависит это от того, насколько глубоко зашла ситуация. В общем, если ты неплательщик злостный, то здесь необходимо прочерчивать более сложные маршруты, к счастью, такие имеются.

Отдельно, несколько слов о рассрочке или картах рассрочки, что одно и тоже. Вроде нет переплаты, уже хорошо. Но ты должен быть уверен, что те самые 2 или 10 месяцев, на которые тебе дали рассрочку, ты будешь здоров, работоспособен, у тебя будет собственная работа и зарплата, гарантий чего в современных реалиях получить невозможно. Рассрочка как услуга банка – это новый инструмент для привлечения клиентов на кредит. Ставка на то, что он не оплатит нужный срок, а дальше – просрочка, штраф, приставы. Но есть второй вариант: карты рассрочки предоставляются банками, к ним подается персональная информация владельцав карты рассрочки и они уже отправляют ему сообщения, мол, дорогой, ты молодец платишь во время, в целом, вообще красавчик, мы тут посовещались и выпустили тебе одному кредитную карту, документов не надо, приезжать и забирай, дорогой. Дорогой едет, как говорится, первая доза бесплатно.

Ты сам себе хозяин, хочешь быть должником или считаешь, что тебе нужна та или иная вещь – твои дела. Приведены примеры и аргументы в поддержку того, чтобы не брать кредит.

Что нужно делать, чтобы не платить кредит — не брать. Но если без шуток, если ты уже взял его — Яндекс предлагает море информации, но актуальность свою она теряет незамедлительно, в банках сидят не дураки. Твоя кредитная история будет в любом случае испорчена. Если тебе не жалко ее, но устал от коллекторов, стоит воспользоваться услугой банкротства физ. лиц. или воспользоваться слабостями банка, например, отсутствием счета, по которому требует банк, и дырами в договоре, - все это потребует наличие толкового юриста, который, в свою очередь, запросит денег. Да, банки не всегда решают вопросы с должниками через суд, ибо это не поднимает репутацию. В идеале, закрыть имеющийся кредит досрочно и забыть. Кстати, любителям рефинансирования своих кредитов есть предложение — забыть об этом раз и навсегда, ибо платя кредит по аннуитетному методу, ты всегда в первую очередь гасишь проценты, и только потом — тело кредита.