115-ФЗ? WTF и ХЗ! part I

Банки внимательно следят за операциями своих клиентов. Обычных людей этот контроль не касается. Даже если вы получаете деньги за подработку и не оформили эту деятельность — нужна серьезная активность и большой объем переводов, чтобы операции вызвали подозрения. А еще сами подработки и получение за них денег на карту по закону не запрещены. НО банк внезапно наложил запрет на операцию. Вероятнее всего вас заподозрили в заключении сомнительной сделки.

Банк проверяет все сделки, сумма которых превышает 600 тысяч рублей или такую же сумму в другой валюте. Это положение прописано в ФЗ № 115.

Подозрительные операции «аномалий»

Признаки и основной перечень критериев:

человек отказывается предъявлять документы по финансовой сделке или информацию о получателе средств;
человек одновременно выводит несколько крупных сумм или переводит их на несколько счетов (особое подозрение вызовет сомнительный адресат, который находится за пределами России);
человек проявляет излишнюю суетливость во время обналичивания большой суммы, желает провести все как можно быстрее;
человек использует запутанную схему вывода денег, которая не имеет экономического смысла;
человек проводит транзитные операции, не имея четкого назначения платежа;

Если банковские сотрудники заметили подозрительную активность, то в первую очередь они проверяют:

с кем связано физическое или юридическое лицо, попавшее под подозрение;
его место регистрации;
место, где проводится транзакция.

ВАЖНЫЕ пункты при прокачке своей карты:

Активность по счету физ. лица считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:

Необычно большое количество контрагентов — больше 10 в день или 50 в месяц.
Более 30 операций по зачислению или списанию в день.
Большие объемы списаний и зачислений — более 100 000 Р в день или 1 000 000 Р в месяц.
Промежуток между зачислением и списанием денег — менее минуты.
В течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег.
В течение недели остаток по счету на конец дня — не более 10% от среднедневного объема.
Нет обычных платежей юр. лицам или ИП за коммунальные услуги, связь, товары или работы.
У разных клиентов — физ. лиц совпадает информация об устройстве для интернет-банка.

Если совпадают хотя бы два критерия, банк должен внимательнее присмотреться к счету клиента, а если после проверки подозрения в легализации денег или финансировании преступлений подтверждаются — отказать в совершении операции. Если таких отказов будет два и более за календарный год, договор с клиентом может быть расторгнут.

Ох уж эти мамкины блогеры…

Когда новички начинают знакомиться со сферой p2p в крипте или любой другой финансовой деятельности, они лезут в ютуб. К сожалению человека с высшим образованием, к тому же работающего в банковской или любой другой финансовой сфере там не встретишь, да и вряд-ли они тратят своё время на тот-же просмотр ютуб.

Очень часто можно встретить значение слова «Дроп». И как они хвастаются тем, что гоняют большие суммы, забивая на банковский мониторинг. Но и не забывают сказать, что карты отлетают как шелуха от семечек.

Карты блокируют, дропы об этом не знают, в банк ни кто ни является. Метка о том что данный клиент не желателен ставится в базе. (А какая метка даже самому работнику банка не известна, всё зависит от его сетки выработки на текущий момент, о которой он забудет на следующей неделе). Тем самым плодятся злоумышленники.

Вывод: Если вдруг у вас произошла ситуация, что вас заблокировали - самое главное, не избегайте банк, не стоит его бояться и прятаться от него! Обязательно предоставьте документы которые он просит. - Это самое главное.

Разблокируют или нет (если всё правильно сделать, то да. Об этом поговорим в следующей статье) Но это абсолютно точно, что у вас по крайней мере не произойдет самое неприятное из того-что может быть — вас не внесут в список этих самых лиц. Так как вы отстояли свою честь и достоинство, опровергнув подозрения банка в том что вы жулик или мойщик.

В список потенциальных злоумышленников входят граждане и компании, которых уже не раз подозревали в отмывании денег преступным путем. Кроме того, работников финансовых организаций просят обращать внимание на сомнительные счета и транзакции в странах (Афганистан и т.п.), которые находятся на особом контроле.

Если подозрения все же подтвердятся, то банк имеет право:

наложить блокировку на транзакцию;
приостановить сделку на два дня, чтобы проверить ее;
расторгнуть договор с сомнительным гражданином или организацией – финансовое учреждение должно заранее оповестить об этом;
заблокировать деньги на счете (такое решение можно принять только после того, как транзакция была признана подозрительной).

Чтобы избежать вышеописанных проблем, достаточно придерживаться нескольких правил.

Изучите список сомнительных операций. (смотри выше)
Не отказывайте финансовой организации в предъявлении документов. Старайтесь привести максимально точные данные, которые легко проверить.

Старайтесь не снимать и не вносить единоразово крупную сумму денег.
Указывайте точные реквизиты получателя средств и номера договоров. Не забудьте указать цель транзакции.

Если, по вашему мнению финансовое учреждение наложило запрет на транзакцию без веской на то причины, то вы можете его оспорить. Для этого нужно обратиться в банк.

Если вам отказали дважды, вы можете написать жалобу в Центральный банк РФ. В заявлении укажите реквизиты документа, подтверждающего отказ, а также добавьте информацию о самой сделке и причине отказа. Не забудьте указать дату заключения договора с финансовой организацией.

Заявление направляется на почту или официальный сайт ЦБ РФ. Его рассмотрят в течение 20 дней, после чего у банка есть три дня, чтобы направить вам ответ.

Связь с менеджером: ➡️ CC Manager (оплату не принимает)

Канал: Crypto Cushion ⬅️ Переходи и подписывайся.

О интенсиве: Арбитраж крипты "с 0 до PRO" ⬅️ Для перехода Жми

F.A.Q. Часто задаваемые вопросы ⬅️ Жми для ознакомления

Банковские карты и прогрев ⬅️ Жми, это стоит знать.

Мошенники в p2p Арбитраже. part I ⬅️ Так же кликабельна, как и предыдущие.