Как не прослыть обнальщиком

Или что нужно знать о финмониторинге ТЕБЕ. Часть 3

Плати налоги и взносы

Компании обязаны платить налоги и взносы. Банки обязаны за этим следить. Но есть нестыковка: компании могут открыть счета в нескольких банках и чисто теоретически платить налоги с любого из них — законом не запрещено.

Но следят за налогами все банки одновременно: каждый хочет, чтобы ты платил именно через него. В итоге, если у тебя счета в двух банках, а платишь ты налоги только с одного, второй банк начнет тебя дрючить.

Безопасно: платить налоги параллельно со всех счетов. Например, с одного — подоходный, а с другого — взносы.

Иметь несколько счетов для бизнеса в нескольких банках — это хорошее дело. Если у одного из банков отзовут лицензию, заморозятся не все деньги.

Нормально: платить налоги и взносы с одного счета и держать под рукой копию платежки, чтобы в случае чего показать ее финмониторингу.

Существует рекомендуемый ЦБ минимум налогов — 0,9% от оборота. Этот минимум отслеживает банк. Если за квартал ты заплатил налогов менее 0,9% оборота, с тобой обязательно свяжутся.

Еще есть налоговая нагрузка по сфере деятельности. Она определяет процент налогов от оборота компании по виду экономической деятельности и варьируется от 1,4% до 41,5%. Если платить меньше, чем в среднем по сфере, то с проверкой в офис придет уже налоговая, а не банк.

Если ты работаешь с физическими лицами, то почти всегда будешь налоговым агентом и должен удержать и перечислить в налоговую НДФЛ за физлицо. Если ты отправишь деньги физлицу, но не заплатишь налог в течение суток — начнутся вопросы.

Что делать, если тебя заподозрили

Банк не сразу блокирует обслуживание за подозрительные операции. Обычно процедура выглядит так:

  1. Специально обученный робот ловит подозрительные транзакции и выдает отчет.
  2. Живой аналитик смотрит на операции и решает, подозрительные они или нет. Если подозрения есть, открывается расследование.
  3. Сотрудник банка связывается с тобой, чтобы запросить подтверждающие документы: счета, по которым идет оплата, копии договоров. Банки дают от 1 до 10 дней, чтобы ты прислал нужные документы — обычно достаточно их сфотографировать и прислать фото. Если сомнений в честности нет, то расследование закрывают.
  4. Если ты никак не ответил на запрос банка или не показываешь документы, то блокируется дистанционное обслуживание счета — нельзя будет зайти через интернет-банк и вывести деньги.
  5. Чтобы разблокировать обслуживание, тебе достаточно предоставить запрошенные документы в банк. Если документов не будет, деньги так и останутся лежать на счете, но забрать их можно будет только после контакта с банком.

Но здесь есть еще один нюанс, который обнаруживается только на практике. Можно предоставить в банк все запрошенные доки, но счет так и не разблокируют. Почему?! - в возмущении спросишь ты. А потому что твои документы "не поясняют банку смысл хозяйственных операций".

Вот и все. Такими хитростями живет банк, чтобы заставить тебя закрыть счет и заплатить за это банку комиссию от 10 до 20% от суммы на счете.

А, если банк уже тебя заблочил, то пиши, подумаем, что сделать.