Что такое децентрализованные финансы (DeFi)

Что такое DeFi

Децентрализованные финансы (DeFi) - это альтернатива традиционной банковской системе, только уже в криптовалютной индустрии.

DeFi - это относительно новый тренд в индустрии криптовалют, который зародился в 2017 году и значительно развился в 2021-2022 годам. Первые проекты запускались на блокчейне Ethereum, а чуть позже начали добавляться и другие блокчейны - BNB Chain, Polkadot, Solana, Polygon, NEAR Protocol и другие.

Основная цель DeFi в том, чтобы создать альтернативу традиционной финансовой системе, такие как банки, биржи, фонды и прочие, но уже по принципу децентрализации. Такая система находится под управлением пользователей, а не центральным руководством.

Основные преимущества над классическими финансовыми инструментами

• Решения, основанные на открытом исходном коде, будут обеспечивать доступ к децентрализованному кредитованию и новым инвестиционным платформам.
• Децентрализованные финансы позволяют получать пассивный доход на криптовалютных активов и экономить деньги на комиссиях за транзакции, депозиты и кредиты.
• DeFi дает пользователям полный контроль над их финансами. Эти проекты снижают риски и обеспечивают круглосуточный доступ к активам.

Как пользоваться DeFi в криптовалюте и как зарабатывать на этом

Очевидно, что на базе технологии DeFi будет создано еще много инновационных проектов. Однако сейчас уже есть несколько направлений, которыми активно пользуются в криптовалютном сообществе.

Децентрализованные биржи (DEX)

Очень значимая часть децентрализованных финансов. На таких биржах пользователи могут торговать криптовалютой без необходимости доверять свои средства цетрализованным организациям.

Подобные платформы работают на блокчейне и позволяют пользователям проводить сделки напрямую между счетами. Не нужно регистрироваться или проходить верификацию личности, достаточно просто привязать свой кошелёк. Таким образом пользователи могут сохранять свою анонимность.

Но у таких бирж есть недостаток - это низкая ликвидность по сравнению с централизованными платформами, таких как Bybit, Binance, OKX и другие. Из-за этого трейдеры могут столкнуться с некоторыми проблемами:

• Невозможность купить необходимое количество токенов, так как на бирже недостаточно продавцов.
• Невозможность продать необходимое количество токенов, так как на бирже недостаточно покупателей.
  
  Тем не менее с развитием рынка у децентрализованных бирж постепенно улучшается функциональность. Их востребованность растёт, и они становятся важными элементоми в будущем финансовой индустрии.

Децентрализованное криптовалютное кредитование

Есть некоторые DeFi-сервисы, которые позволяют пользователям брать кредиты. Обычно для этого нужно предоставить криптовалюту в качестве залога, а занять деньги можно в стейблкоинах.

Подобное кредитование имеет много преимуществ перед традиционными услугами банков:

• не нужно предоставлять свои документы;
• деньги приходят на счёт мгновенно;
• процентные ставки намного ниже;
• занять деньги можно на любой срок;
• долг можно гасить любыми частями с в любое время.

Чтобы взять в кредит, нужно выполнить следующие действия:

• привязать свой кошелёк к специальному смарт-контракту;
• указать удобные вам условия - сумму, залоговый актив и др.;
• Подтвердить сделку в блокчейне.

После этого со счёта заёмщика списываются монеты, которые выступают в качестве залога, а взамен придут стейблкоины. Обычно стоимость залога превышает сумму кредита на 10-50%.

Что же касается комиссии, то для стейблкоинов она редко превышает несколько процентов годовых. Это намного выгоднее, чем в банке.

Фарминг (Стейкинг)

Фарминг - процесс заработка путем передачи своих активов во временное пользование или удержании их. Если говорить простыми словами - это аналог вклада в банке. Сюда можно отнести несколько вариантов:

• инвестиции в пулы ликвидности децентрализованных бирж;
• выдачу кредитов в цифровых активах;
• удержание некоторых монет.

Размер получаемой прибыли может сильно меняться: в первую очередь он зависит от волатильности монеты. Для некоторых монет 100% годовых - далеко не предел. Однако подобная криптовалюта может сильно упасть в цене, и тогда пользователь получит сильный убыток, даже с учётом начисленных ему процентов.

Помимо этого, для участия в некоторых пулах нужно замораживать сразу 2 разных актива. В таком случае может образоваться «непостоянный убыток», когда из-за раскореляции курсов уменьшается не только стоимость, но и количество монет, которые пользователь сможет получить обратно. Поэтому продумывайте каждое своё решение и анализируйте риски.

Другие DeFi проекты

На рынке DeFi есть и другие проекты, которые пока не так популярны. Но тоже предоставляют нужные и интересные услуги.

• Страхование. Защита от возможных убытков.
• Децентрализованные фьючерсы и опционы.
• Децентрализованные аукционы для торговли NFT-токенами.
• Платёжные сети. Различные надстройки для упрощения финансовых операций.
• Рынки предсказаний. Такие рынки позволяют прогнозировать различные события и получать за это прибыль.

• Оракулы. Они выполняют роль моста между нативным блокчейном и внешними сетями или офчейн-приложениями.

Подобные сервисы расширяют возможности системы и предлагают новые и уникальные решения для разных задач. Но при выборе DeFi проекта важно проявлять осторожность, проводить собственный анализ и осознавать риски. Необходимо учитывать функциональность, безопасность, репутацию и прозрачность проекта.

Статья уже подошла к концу. Теперь вы больше разбираетесь в DeFi сегменте и сможете заработать на этом деньги. Спасибо за внимание!