Європейські платіжні системи, банки, які та чим корисні

Європейські банки завжди були недосяжні для українців, а їх відкриття було важке. Після подій які трапились 24 лютого 2022 року, економіка значно послабшала та наказом НБУ закордонні перекази були заборонені. Через таку заборону ми також не можемо придбати іноземну валюту за допомогою власних українських банків (за офіційним курсом). Водночас ці ж самі платіжні системи вирішили почати підтримувати українців які через війну опинились закордоном та дозволили відкривати рахунки в іноземних валютах (EUR, USD, GBP). А деякі, навіть для населення України.

Чому корисно володіти рахунками в подібних сервісах?

• Порівняно краща безпека коштів
• В разі блокування всі гроші повертаються на вказані вами реквізити
• Купівля, продаж стабільних валют (EUR, USD, GBP)
• Високі ліміти по рахунках (8000+- EUR)
• Змога робити закордонні перекази будь куди
• Продаж криптовалютних активів за кращим курсом
• Відкриття бізнес рахунку в разі потреби
• Отримання грошей з-за кордону без додаткових комісій
• Користування для власних потреб, витрат
• Збільшені кешбеки

Поговоримо про всі, перерахую мінуси та плюси кожного.

Плюси

• Мінімалістичний, дорогий та зручний дизайн
• Популярний серед онлайн банків
• Багато категорій кешбеку
• Купівля криптовалюти у додатку
• Можливість відкриття бізнес рахунку
• Велика кількість іноземних валют
• Обмін валют у додатку за хорошим курсом
• Швидкі перекази за @revtag, ім'ям, телефоном, поштою(SEPA, SEPA Instant)
• Відкриття віртуальної картки

Мінуси

• Прискіпливе ставлення до українських клієнтів
• Заборона відкриття рахунків находячись в Україні(тільки з VPN)
• Часте блокування рахунків без адекватних причин
• Реквізити рахунків будуть LT(Литва), що інколи призводить до додаткових комісій з валютою USD

Загалом непоганий банк для користування, якщо ви не стараєтесь його обманути за допомогою VPN чи проксі. Рано чи пізно за це прийде блокування, як це сталось у мене. Причина була зазначена "Неввічливе спілкування з центром підтримки", якого звісно не було. Таким чином завуальовують, скоріш за все користування VPN сервісами. Кошти в разі чого повертають чи то за тиждень або місяць. Також після блокування ви можете створити ще раз рахунок, але тоді для верифікації вас запитає візу, права або документ на проживання тої країни яку ви обрали при реєстрації(UPD: тепер обов'язково потрібні документи). Вердикт - не рекомендую як основний банкінг, але має шанс на життя.

Плюси

• Багатофункціональна вебверсія банкінгу
• Швидке відкриття бізнес рахунку
• Популярний серед онлайн банків
• Понад 50 іноземних валют
• Хороші курси для обміну валют
• Велика кількість можливих шляхів переказу(ACH, SWIFT, SEPA, SEPA Instant)
• Лояльність до українців, та менш прискіпливе ставлення до клієнтів
• Великі обсяги торгівлі гривнею
• Наявність реферальної програми (90 EUR при запрошенні 3 людей та ще декілька умов)
• Присутні американські реквізити для отримання USD
• Можливість створення на одні паспортні дані близько 15 аккаунтів

Мінуси

• Відсутність віртуальної картки
• Реєстрація відбувається через VPN та шляхом вказування будь-якої європейської адреси

Досить потужний банк, який зарекомендував себе навіть серед тих хто крутить P2P, через свою лояльність, простоту, багатогранність. Як писав вище цим користуються та створюють декілька облікових записів на одні дані. Можливо така кількість трішки перебільшує норми, але при втраті або блокування рахунку ви без проблем можете створити ще один. Наразі сам часто користуюсь цим банком після блокування у Revolut, та поки ніяких нарікань. Також недавно був зроблений ребрендинг. Вердикт - рекомендую для користування, навіть як основний варіант.

Плюси

• Неймовірна підтримка України
• Найкраща лояльність до українських клієнтів
• Відкриття рахунків у 30 валютах
• Швидка і проста реєстрація без VPN, на українські адреси
• Приємний дизайн
• Для українців на період року видається Gold тариф з кращими умовами, а в разі чого є безкоштовний.
• Безкоштовне створення фізичної та віртуальної карток
• Великий кешбек
• Можливість створення бізнес аккаунту та навіть платіжного шлюзу ZEN з найнижчими комісіями на ринку у 0.5%
• Купівля та продаж криптовалюти
• Обмін валют з комісією лише у 0.2-0.5%
• Наявність багатьох різних хороших тарифних планів

Мінуси

• Через рік настане безкоштовний період де умови трішки гірші(можна залишитись, та сплачувати лише 0.90 EUR)

Загалом це найкращий банк для українців, тут є абсолютно все. Банк розвинений у криптовалютній тематиці та сприяє її користуванню. А за допомогою віртуальних карток можна без проблем розраховуватись завдяки Apple та Google pay. Дизайн один з найприємніших та дуже зручний. Вердикт - однозначно рекомендую користуватись платіжною системою ZEN, підходить як для звичайного фізичного лиця так і для юридичного з прекрасними умовами.

Плюси

• Найбільш лояльна платіжна система
• Тісний зв'язок із обліковим записом Binance
• Високі ліміти по картці
• Оплата критовалютою у будь-яких терміналах
• В минулому, гуманітарна допомога українців фінансово
• Купівля, продаж та конвертація криптовалюти за найкращим курсом та без комісій
• Висока безпека коштів
• Одразу доступна віртуальна картка

Мінуси

• Не підтримується на території України
• Потрібен закордонний номер
• Довге переоформлення адресу проживання аккаунту Binance (30 днів, можна зробити виписку з Revolut, Wise)
• Фізичну карту можна отримати тільки закордоном
• Обмежений функціонал картки з депозитом (відсутність окремих реквізитів IBAN для картки, спочатку потрібно поповнити спотовий рахунок за допомогою іншого вже створеного банку)

Однозначно варто спробувати отримати картку, якщо це не є проблемою для вас. Через прозору прив'язку до Binance аккаунту можна тримати значно більші суми порівняно з іншими банками. Також іноді вигідно використовувати карту для оплати товарів. І загалом зараз проходять різні промо Binance Pay з Аптекою АНЦ. Вердикт - рекомендую тримати таку картку разом з наприклад, ZEN картою. ZEN відкривається для українців і нею ми вже можемо поповнювати карту Binance.

Існує такий мобільний криптогаманець як Argent, який працює на базі Ethereum Layer 2(zkSync) рішення. Через це там досить малі комісії порівняно з мережею Ethereum. На пошту мені прийшло повідомлення про те що у них відкрилась можливість купляти криптовалюту за допомогою банківських карт, та без зайвих комісій якщо купляти у додатку Argent. Купівля відбувалась через платіжну систему Ramp. Та після відкриття цього способу депозиту, Argent вирішили випадково поділити між користувачами 15000$. Умови прості:

Особисто я вирішив відкласти цю статтю на потім та разом із нею це промо, а вийшло таким чином, що 10 березня вже було пізно. Але факт залишається фактом. Скориставшись банкінгом вище можна було придбати 100 DAI за EUR, майже без комісій та мати великі шанси для виграшу навіть принаймі 25 DAI, а то і 1000 DAI. Вірю, що такого в майбутньому багато тому завжди потрібно бути готовим брати участь у таких майже безризикових конкурсах.