Как разблокировать счет без суда

Есть законный способ быстро разблокировать расчетный счет и выйти из черного списка без суда, даже если банк не убедили доказательства вашей невиновности.

Прошло почти два года с того момента, когда компании получили право подавать заявление в межведомственную комиссию при ЦБ, если кредитная организация отказалась открыть счет или заблокировала платежи (Указание ЦБ от 30.03.2018 № 4760-У).

В первый год работы комиссии бизнес был настроен скептически. Многие ожидали, что она будет единодушна с банкамио статистика подтвердила: механизм реабилитации по Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ работает. По данным Росфинмониторинга, 37 процентов решений комиссия вынесла в пользу заявителей.

Решение по вашему делу комиссия примет намного быстрее, чем суд, — всего лишь в течение 20 рабочих дней. У вас будет только одна попытка, чтобы доказать комиссии свою добросовестность. Расскаж, как подготовиться к комиссии и что предпринять в случае неудачи.

Как подготовиться к заседанию

Комиссия не рассматривает один и тот же вопрос повторно и свои решения не меняет. Поэтому не спешите, составляйте жалобу осмотрительно. Понятно желание как можно скорее восстановить работу компаниио лучше потратить дополнительный день на проверку документов, чем упустить шанс и судиться три месяца.

Обратитесь в свой банк. Прежде чем писать жалобу в комиссию, обратитесь за комментариями в свой банк. Попытайтесь оправдаться уже на этом этапе. Если банк отказывается прислушаться к вашим доводам, потребуйте у него официальный ответ.

Попросите инспекторов подробнее объяснить причины блокировки счета или отказа в проведении операций. ЦБ настоятельно рекомендует банкам не игнорировать такие просьбы (п. 3 информационного письма ЦБ от 12.09.2018 № ИН-014-12/61). Банк обязан ответить в течение 10 рабочих дней (п. 13.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Подготовьте заявление в комиссию. Когда получите от своего банка письменный ответ о причинах санкций, готовьте заявление и обращайтесь в межведомственную комиссию. Требования к заявлению подробно описаны в приложениях к Указанию № 4760-У. Информация должна быть полной, но не чрезмерной. Приложите документы, которые подтвердят ваши доводы.

Заявитель вправе присутствовать на заседании комиссии во время рассмотрения его жалобы (п. 3.7 Указания № 4760-У). Чтобы воспользоваться этим правом, внесите пожелание участвовать в собрании в текст заявления. В противном случае члены комиссии имеют право принять решение заочно.

Выберите способ подачи заявления. Традиционный способ — отправить письмо «Почтой России». Но есть более быстрый вариант — подать заявление в электронном виде на официальном сайте ЦБ cbr.ru. Зайдите в интернет-приемную, выберите «Подать жалобу» и найдите ссылку «Обращение в Межведомственную комиссию» в разделе «Банковские продукты/услуги».

После комиссии

Проект решения комиссия отправляет на согласование в Росфинмониторинг.

Когда и как компании получить ответ. Комиссия принимает решение в течение 20 рабочих дней со дня обращения (п. 13.5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ). Этот период включает в себя согласование решения с Росфинмониторингом. Если заседание проходило в очной форме, компания получит протокол.

В течение трех рабочих дней после того, как комиссия приняла решение, она направляет информацию заявителю и банку. В зависимости от формы, в которой вы подавали заявление, сообщение придет на электронную почту или на юридический адрес компании.

Решение комиссии действительно только для того банка, против которого вы выдвигали претензию. Чтобы исключить компанию из черного списка, ваш банк обязан направить сообщение в Росфинмониторинг на следующий день после получения решения. Росфинмониторинг передаст обобщенную информацию в ЦБ, а тот доведет ее до сведения всех финансовых организаций и разошлет им обновленный черный список, уже без вашей компании.

Что делать, если комиссия приняла отрицательное решение. Обжалуйте блокировку счета или отказ в проведении операций в суде. Заявление в комиссию удобно взять за основу для иска.

Дополнительно внесите в иск условие, по которому суд обяжет банк подать сведения в Росфинмониторинг. Это необходимо, чтобы компанию исключили из черного списка. Вы имеете право потребовать от банка компенсацию за пользование средствами компании и возмещение судебных расходов.