Ошибки начинающих инвесторов: как не потерять деньги на старте. Часть 2.
Оглавление
11. Игнорирование инфляции
12. Непонимание купленного актива
13. Недоверие к проверенным инструментам
14. Вера в «гарантированную» доходность
15. Использование заемных средств (кредитов)
16. Импульсивные и эмоциональные решения (жадность и страх)
17. Погоня за прошлой доходностью
18. Попытка поймать дно и вершину рынка
19. Следование стадному чувству
20. Игра на бирже вместо инвестирования (частые сделки)
11. Игнорирование инфляции
Суть ошибки: выбор инструментов, доходность которых не покрывает рост цен.
Например: хранение больших сумм на дебетовых картах или вкладах с процентной ставкой ниже инфляции.
Помните, что такие деньги постепенно теряют покупательную способность.
Почему совершается: иллюзия безопасности, фокус на номинальной доходности, а не реальной.
Как избежать: учитывайте инфляцию при постановке целей, выбирайте активы с потенциалом опережения инфляции (акции, недвижимость).
Инвестиции - это единственный способ если не обогнать, то хотя бы компенсировать инфляцию.
12. Непонимание купленного актива
Суть ошибки: часто начинающие инвесторы плохо понимают специфику продукта или инструмента, в который собираются вложить средства.
Покупают акции или фонды только по чьей-то рекомендации, без понимания, чем занимается компания или как устроен фонд, и без изучения фундаментальных характеристик активов.
Почему совершается: лень или недостаток времени на изучение.
• изучите характеристики выбранного инструмента, включая условия контрактов, риски и ожидаемую доходность;
• изучите бизнес-модель компании, посмотрите на ее финансовые показатели. Если покупаете фонды, поймите, из каких активов он состоит.
• применяйте комплексный подход, включающий как технический, так и фундаментальный анализ.
Никогда не покупайте то, в чем не разбираетесь.
13. Недоверие к проверенным инструментам
Суть ошибки: отказ от облигаций, индексных фондов из-за «низкой» доходности в пользу сомнительных схем.
• поиск «уникальных» возможностей;
• недооценка силы сложных процентов.
Как избежать: диверсифицируйте портфель, включая надёжные активы с предсказуемой доходностью.
14. Вера в «гарантированную» доходность
Суть ошибки: инвестирование в схемы, обещающие фиксированный высокий доход с нулевым риском (например, хайпы).
• желание минимизировать риски при максимальной прибыли;
• непонимание базового принципа финансов: высокая доходность возможна только при высоком риске.
Как избежать: работайте только с лицензированными участниками рынка (брокерами, управляющими компаниями).
Если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, так оно и есть.
Помните: высокая доходность всегда сопряжена с риском.
15. Использование заемных средств (кредитов)
Суть ошибки: инвестирование денег, взятых в кредит или в долг.
Почему совершается: желание увеличить сумму вложений и, как следствие, потенциальную прибыль.
Как избежать: инвестируйте только свободные средства.
Никогда не инвестируйте заемные деньги!
Проценты по кредиту и рыночные просадки могут привести к финансовой катастрофе.
16. Импульсивные и эмоциональные решения (жадность и страх)
Суть ошибки: покупка активов на пике эйфории/азарта (жадность) и продажа на падении рынка в панике (страх).
• быстрое изменение настроения и недостаток выдержки приводят к непродуманным сделкам - эмоции берут верх над логикой и планом;
• психологическая неустойчивость и реакция на новостной шум.
Как избежать: составьте инвестиционный план и строго ему следуйте, игнорируя краткосрочные колебания.
Дисциплина - главный враг эмоций.
Автоматизируйте инвестиции с помощью брокерских приложений.
17. Погоня за прошлой доходностью
Суть ошибки: покупка актива, который уже сильно вырос в цене, в надежде, что так будет и дальше.
Почему совершается: заблуждение, что прошлые результаты гарантируют будущие.
Как избежать: помните, что котировки уже могут учитывать все оптимистичные ожидания.
Проводите собственный анализ, а не слепо покупайте «самые растущие» активы.
18. Попытка поймать дно и вершину рынка
Суть ошибки: бесконечное ожидание наилучшей цены для покупки или продажи.
Почему совершается: вера в свою способность предсказывать рынок.
Как избежать: это невозможно даже для профессионалов.
Используйте стратегию усреднения - регулярно покупайте активы на фиксированную сумму, независимо от цены.
19. Следование стадному чувству
Суть ошибки: покупка модных активов на основе рекомендаций блогеров, форумов или «экспертов» (как когда-то доткомы или криптовалюты в моменте ажиотажа).
• страх упустить выгоду (FOMO);
• недостаток собственного анализа.
Как избежать: придерживайтесь своего финансового плана.
Помните, что когда о каком-то активе говорят все, включая вашу бабушку, скорее всего, он уже переоценен.
Принимайте решения на основе собственных исследований или консультаций с лицензированными финансовыми советниками.
20. Игра на бирже вместо инвестирования (частые сделки)
Суть ошибки: постоянные покупки и продажи активов в попытке «переиграть рынок» и заработать на краткосрочных колебаниях цены (трейдинг - профессиональная спекуляция).
Это ведёт к частым сделкам, повышенным издержкам и высокой эмоциональной нагрузке.
• иллюзия контроля, желание быстро заработать и «опробовать» рынок;
• влияние рыночного шума (новости, слухи, краткосрочные колебания);
• недооценка издержек (комиссии, налоги) при высокой торговой активности;
• страх упустить краткосрочную возможность («синдром упущенной выгоды», FOMO).
• определить инвестиционный горизонт (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный), исходя из целей и риск‑профиля;
• отдать приоритет долгосрочным стратегиям («купи и держи», дивидендные портфели), если цель - накопление капитала, а не спекуляции;
• установить чёткие критерии входа и выхода из позиций (например, фундаментальные показатели, уровни поддержки/сопротивления), а не реагировать на каждый новостной импульс;
• ограничить частоту сделок: например, не более 1–2 операций в месяц, если нет обоснованного сигнала;
• учитывать совокупные издержки (комиссии, спреды, налоги) при планировании сделок;
• вести дневник сделок, анализируя, приносят ли краткосрочные операции реальную добавленную стоимость или лишь увеличивают стресс и затраты;
• диверсифицировать подходы: часть капитала - в долгосрочные активы, часть - в краткосрочные операции (если есть экспертиза и время);
• регулярно пересматривать стратегию: если краткосрочные сделки не дают устойчивого результата, сместить фокус на среднесрочные/долгосрочные горизонты.
Часть 1
Часть 3