Как стать инвестором: 6 простых шагов для новичков
Оглавление
1. Поставьте четкую цель
2. Подготовьте финансовую подушку
3. Разберитесь в основах
4. Выберите брокера и откройте счёт
5. Начните с небольших сумм и диверсифицируйте риски
6. Постоянно учитесь и не переживайте из-за ошибок
Заключение. Лайфхаки для старта
Введение
Хотите войти в мир инвестиций, но считаете, что это сложно и доступно только профессионалам?
Спешим развеять этот миф. Любой человек может начать инвестировать с минимальной суммы и нулевого опыта, главное - действовать последовательно.
Шаг 1. Поставьте четкую цель
Первым делом чётко сформулируйте свою инвестиционную цель.
Ответьте себе на вопрос: Зачем вам нужны инвестиции?
• Хотите накопить на квартиру или машину?
• Планируете обеспечить комфортную старость?
• Хотите увеличить свои накопления?
Это ключевой этап - ясная цель помогает определить подходящую стратегию:
• если ваша цель долгосрочная (более 10 лет), вы можете позволить себе больший риск (например, покупка акций);
• если речь идет о коротких сроках (1-3 года), разумнее выбирать более стабильные инструменты, например, облигации.
Шаг 2. Подготовьте финансовую подушку
Правило № 1 для любого инвестора: не вкладывайте последние деньги!
Прежде всего создайте резервный фонд - сумму, равную примерно 3-6 месяцам вашего привычного уровня расходов.
Храните эти деньги на банковском счёте с возможностью быстрого вывода, чтобы обезопасить себя от неожиданных ситуаций.
Шаг 3. Разберитесь в основах
Разберитесь, чем отличаются акции (доли компаний), облигации (долг правительства или бизнеса) и фонды (корзины из разных активов).
Чтобы начать инвестировать грамотно, достаточно изучить три основных инструмента:
✔️ Акции - вы покупаете долю в бизнесе и становитесь совладельцем компании. Получаете доход от прироста стоимости акций или выплаты дивидендов.
✔️ Облигации - это долговая расписка. Вы даете деньги в долг государству или компании. Получаете доход за счет регулярных купонных выплат и разницы между ценой покупки и продажи. Меньший риск, стабильный доход.
✔️ Фонды - вы покупаете пакет из разных акций и облигаций сразу одним кликом. Идеально для диверсификации без больших денег.
Используйте проверенные ресурсы:
· Smart-Lab.ru - на сайте представлена информация о трейдинге, инвестициях и экономике, а также есть разделы, посвящённые российским, американским и мировым акциям, облигациям, фьючерсам, фондовым индексам и другим финансовым инструментам.
· CBonds.ru - сайт содержит информацию об облигациях, акциях, индексах и других финансовых инструментах с описанием, об эмитентах с описанием, рейтингами и отчётностью, а также инструментарий по обработке информации - поиск, калькулятор, календарь, графический анализ и многое другое.
· «Банки.ру» - российская финансовая платформа онлайн-сервисов, финансовый маркетплейс. Позволяет пользователям подбирать и оформлять финансовые продукты по заданным индивидуальным параметрам.
Шаг 4. Выберите брокера и откройте счёт
Биржа доступна только через посредников - брокеров.
Чтобы выйти на рынок, вам потребуется открыть специальный брокерский счёт. Счет можно открыть онлайн за 10 минут.
При выборе брокера важно обратить внимание на такие критерии, как:
· доступность бирж и инструментов;
· размеры комиссий и тарифные планы;
· удобство мобильного приложения;
· качество клиентской поддержки.
Почитайте отзывы, сравните условия.
Вот несколько ресурсов, где можно сравнить брокеров:
• Сайт «Сравни» - здесь есть информация о брокерах России, рейтинг самых популярных брокеров.
• Сайт «Финуслуги» - на сайте есть каталог брокеров с лицензией ЦБ РФ, где можно отсортировать предложения по разным параметрам: размеру комиссий, доступным финансовым инструментам и другим.
• Сайт «Смарт-лаб» - здесь есть рейтинг российских брокеров, а также форумы, где можно обсудить тарифы, статистику и другие вопросы, связанные с инвестированием.
• Сайт Банка России - на сайте в разделе «Рынок ценных бумаг» можно найти информацию о лицензии брокеров и изучить статистику компаний.
• Сайт Московской биржи - здесь есть списки брокеров, отсортированных по разным критериям: числу активных клиентов, биржевому обороту и другим.
Шаг 5. Начните с небольших сумм и диверсифицируйте риски
Золотое правило инвестора: не кладите все яйца в одну корзину.
Распределяйте средства между разными активами, отраслями, валютами и странами.
Оптимальное количество активов в портфеле - от 8-9 до 30, но начинающим инвесторам лучше начинать с меньшего числа.
Это позволяет сбалансировать диверсификацию и риск, не усложняя отслеживание каждой позиции:
• Минимальное количество: Не менее 8-9 активов для диверсификации.
• Максимальное количество: Не более 30 активов, так как за большим количеством сложно уследить.
• Конкретное число: Зависит от ваших навыков и времени, которое вы готовы уделять управлению портфелем.
• Важная деталь: Не концентрируйте более 10 % портфеля в одной компании или 20 % в одном секторе, чтобы снизить риск крупных потерь при падении одного актива.
Начинайте с небольших, но регулярных инвестиций.
Шаг 6. Постоянно учитесь и не переживайте из-за ошибок
Финансовые рынки постоянно меняются, поэтому знания - ваш главный актив:
· Читайте книги: классика жанра - «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма.
· Изучайте аналитику: например, на Smart-Lab.ru, CBonds.ru, Banki.ru.
· Следите за новостями: адаптируйтесь и не поддавайтесь панике.
Слушайте подкаст "Сам себе инвестор" ▶️ 7 ошибок начинающих инвесторов
Заключение. Лайфхаки для старта
• Инвестиции - это марафон, а не спринт. Не ждите, что деньги от инвестиций потекут рекой уже на следующей неделе.
• Не поддавайтесь эмоциям и действуйте системно: даже небольшие, но регулярные вложения со временем вырастут в серьезный капитал.
• Изучайте информацию из разных источников и самостоятельно принимайте решения об инвестициях: учитесь думать! Инвестируете вы - отвечать вам.
Лучше делать взносы по чуть-чуть каждый месяц, чем вложить весь капитал.
— Не позволяйте эмоциям управлять вашими решениями
Рынок будет то падать, то расти. Сегодня новости пугают, завтра обещают золотые горы - держите курс и не дергайтесь каждую минуту.
— Следите за трендами, но фильтруйте «горячие советы».
У каждого - своё видение, а деньги у вас свои. Учитесь анализировать и принимать решения сами.
Слушайте подкаст "Сам себе инвестор" ▶️ 7 качеств успешного инвестора
Если совсем страшно идти на биржу - начните с накопительных счетов или простых фондов.
Разберётесь с базой - попробуете другие инструменты.
И еще: инвестор не обязан торговать каждый день. Тут важнее дисциплина, план и спокойствие.
Ваш первый миллион начинается с первого шага.
Даже скромные, но регулярные инвестиции благодаря сложному проценту через несколько лет превратятся в серьезный капитал.
В инвестициях работают финансовая математика, дисциплина и ваше спокойствие.
Читайте по теме ▶️ Сложный процент: как маленькие суммы превращаются в большие деньги
Данная статья является информационной и не представляет собой индивидуальную инвестиционную рекомендацию.
Перед принятием инвестиционных решений необходимо провести собственный анализ.