Finomenal: Как за 4 года изменился доступ россиян к мировым финансам?
Если в начале 2022 года спросить обычного человека, есть ли у него доступ к мировым финансам, он бы даже не понял вопроса.
Российские карты Visa и Mastercard работали практически в любой стране мира. Можно было без проблем бронировать отели на Booking, оплачивать подписки Netflix и Spotify, покупать рекламу в зарубежных сервисах, оплачивать билеты и делать международные переводы.
Всё изменилось буквально за несколько месяцев.
2022 год. Первый удар
Весной 2022 года Visa и Mastercard объявили об уходе из России.
Карты российских банков продолжили работать внутри страны, но перестали приниматься за рубежом. Для миллионов людей это стало первым серьёзным ограничением.
Одновременно начали отключаться банки от системы SWIFT. Международные переводы стали сложнее, дороже и дольше.
Следом начали уходить зарубежные сервисы:
• Booking ограничил работу;Airbnb прекратил операции;
• Apple Pay и Google Pay перестали работать с большинством российских карт;
• многие иностранные магазины перестали принимать оплату из России.
Впервые за десятилетия россияне столкнулись с ситуацией, когда наличие денег не гарантирует возможность ими воспользоваться.
2023 год. Эпоха крипты и зарубежных карт
Когда привычные способы оплаты исчезли, люди начали искать обходные пути.
Начался настоящий бум криптовалют.
Через Binance, Bybit и другие площадки россияне переводили деньги за границу, пополняли иностранные карты, оплачивали услуги и выводили средства через P2P.
Параллельно резко вырос спрос на зарубежные банковские карты.
Люди начали ездить за границу специально ради открытия счетов. Появился целый рынок услуг по оформлению зарубежных карт и счетов.
2023–2024 годы. Давление начинает расти
Постепенно санкции начали распространяться не только на российские банки.
Под ограничения стали попадать посредники.
Зарубежные банки начали внимательнее проверять клиентов из России. Некоторые банки Казахстана и других стран начали ужесточать требования к нерезидентам.
Одновременно давление усилилось и на криптовалютный рынок.
Осенью 2023 года Binance продала российский бизнес и фактически ушла с российского рынка.
Многие способы пополнения и вывода средств начали закрываться.
Для пользователей стало очевидно: даже крипта не является полностью независимым решением.
2024–2025 годы. Санкции нового поколения
Если первые санкции были направлены против конкретных банков, то новые ограничения начали бить по всей инфраструктуре.
• иностранные банки-посредники;
• организации, помогающие проводить международные расчёты.
США и ЕС всё чаще стали использовать вторичные санкции.
Это означает, что ограничения могут вводиться не только против российских компаний, но и против иностранных организаций, которые с ними сотрудничают.
Именно поэтому многие банки начали перестраховываться и усиливать комплаенс-проверки.
Что изменилось для обычного человека?
За четыре года международные финансы из чего-то незаметного превратились в отдельную задачу.
Раньше было достаточно одной карты российского банка.
Сегодня многие используют сразу несколько инструментов:
• российские карты для внутренней жизни;
• зарубежные карты для международных платежей;
• зарубежные счета для хранения средств;
• криптовалюту для отдельных переводов.
По сути, люди начали применять те же принципы диверсификации, которые раньше использовали только предприниматели и инвесторы.
Главный вывод
За последние четыре года доступ россиян к мировым финансам изменился сильнее, чем за предыдущие двадцать лет.
История показала одну простую вещь: финансовая инфраструктура может меняться очень быстро, и даже наличие у вас денег не гаранитирует комфортное пользование ими.
Поэтому сегодня вопрос уже не в том, нужны ли дополнительные финансовые инструменты. Вопрос в том, насколько заранее человек успел их подготовить.