Израильские банки для чайников 

Друзья, у нас получилось собрать ряд вполне себе интересных вопросов от вас(интересных и реально стоящих, а не очередной вопрос про то поячему нет приложения на английском) и мы с Ильей Дубинским подготовили для вас подробный разбор. В совокупности с постом, который Илья писал до этого и упоминает здесь гиперсылками - это я считаю лучший документ про банки у нас в стране на русском языке.

Итак начнем:

В чем различие типов израильских карт? Какие стоит иметь а какие и даром не нужны?

Теорию можно изучить здесь, на практике же нужно внимательно изучать условия и выбирать те карты, которые больше всего подходят лично вам. В целом, для полноценной жизни достаточно иметь одну карту Виза или Мастеркард. Карты Diners и American Express принимаются у нас не везде. Остальные нюансы типа размеров комиссионных сборов нужно читать мелким шрифтом, оформляя конкретную карту.

Почему здесь плохо относятся к обычным директ картам? (Не кредитным) И почему нет дебетовых?

Дебетовые карты тут есть, а к “обычным директ” относятся плохо по историческим причинам. Списание раз в месяц - это практически бесплатный краткосрочный кредит, и люди привыкли именно к нему.

Под историческими причинами подразумевается то, что кредитными картами тут начали пользоваться уже очень давно и люди отлично владеют этим инструментом.

При заказе карты никто не предложил сделать дебетовую карту и не упомянул о такой возможности, только кредитку. Почему не понятно? Я потом все-таки сделал дебетовую.

Потому что с точки зрения местного рынка это экзотическая возможность, которой интересуются в основном клиенты, затрудняющиеся управлять своими финансами. В связи с этим банк её обычно не предлагает.

Что должно произойти, чтобы американские банки пустили на рынок?

Для этого американские банки должны захотеть войти на рынок и улучшить свои методы обработки персональных данных. ЦБ постоянно “ухаживает” за игроками, которые могли бы потенциально выйти на местный рынок, но вкладываться в новое предприятие ради небольшой доли на маленьком и тесном рынке, желающих традиционно немного.

Представь: ты американский банк. сколько денег ты готов потратить на международную экспансию? Это только всякие адвокаты и лицензии тебе миллиона в 3 обойдутся. А ведь там еще требования типа “держать офис в 20 человек” и тд. С такими вводными, будешь ты вкладываться в израильский рынок с 10 млн населения, или в единый европейский с 500 млн?

Расскажите пожалуйста про банк one zero, чем он плох и хорош?

Это новый банк, недавно появившийся на рынке. Плох он тем, что нов, этим же и хорош - какие-то условия и часть систем у него крайне современные и удобные, а кое в каких вопросах уровень услуг хуже. Вопрос тут скорее практический - удобно ли вам держать там счет и подходят ли вам предлагаемые условия. Единственный нюанс - банк этот не работает целенаправленно с репатриантами, их основные усилия заключаются в том, чтобы переманить клиентов из существующих банков.

Ну как “почему так”. Потому что небольшие деньги репатриантов с неизвестными источниками доходов эти банки не интересуют. Им нужны нормальные устойчивые платежеспособные клиенты с понятной историей. А разбираться с кредитоспобностью и платежеспособностью репатрината не хочется. Подождите пару лет.

Почему при открытии карты дают такие смешные лимиты и приходится ругаться и вымаливать, чтобы они их повысили, учитывая, что они видят, сколько денег на счету?

Потому что наличие денег на счету это текущая ситуация, а лимит на карте - долгосрочный кредитный риск банка. Соответственно, банку важнее не разовая сумма, а устойчивый постоянный доход.

Вопрос - почему при достижении лимита на кредитке нельзя её пополнить со счета мгновенно? Почему для этого приходится звонить в поддержку банка и просить их об этом, а потом ждать 2-3 дня?

Это редкий сценарий, который мало кому в жизни требуется. Поэтому отдельного быстрого процесса для него не существует, приходится делать всё вручную. Редкий сценарий это от того, что при полноценном "портфолио" вас в банке вам спокойно дают кредитные лимиты в 20-30-40 тысяч.

Ни разу в Израиле банк не предлагал мне взать на что то кредит ( кроме лимита на кред карте). в России мне постоянно предлагали различные варианты кредитных карт и кредитов больших и малых, хотя я их никогда не брал. Банк в России активно работает с клиентами.

Это связано в первую очередь с отсутствием у вас полноценной кредитной истории и, возможно, понятных банку источников дохода. Кроме того, у нас не очень принято агрессивно загонять население в долги, оно справляется и так. Спустя несколько лет ваша ситуация изменится на противоположную, будет не продохнуть.

СМС оповещения о транзакциях по карте в банке подключить нельзя и уверяют, что такой опции нет в принципе. Я всё таки подключил, через сайт компании выпустившей карту.

Совершенно верно, подробнее можно почитать здесь. У банка нет и не может быть технической возможности посылать сообщения о транзакциях, потому что банк не имеет прямого отношения к вашей платежной карте.

За снятие и внесение наличных на свой счёт я должен платить. Почему не понятно?

Потому что наличные нужно считать, инкассировать и хранить, и банки в Израиле не считают нужным делать это за свой счет. Изменится ли это? Да, станет дороже. Единственный способ - стать желанным клиентом и выбить себе уникальные условия.

Вопрос зачем они нужны (чеки)? Почему нельзя перевести деньги со счёта на счёт в таком случае?

По историческим причинам, а также потому, что чек - это ценная бумага и формальное долговое обязательство. То есть для мгновенной оплаты услуги или товара разницы нет, а для отложенной - разница огромная. Если, допустим, арендатор не перевел квартплату в срок, владельцу нужно идти в суд и там доказывать, что арендатор нарушил договор. А если банк отказал в оплате по отложенному чеку арендатора, владелец квартиры может сразу идти в службу приставов и начинать взыскание долга.

Нет кешбека при оплате покупок и услуг по карте. В России у меня было 1.5% в Райфф и 2% в Альфе.

Это маркетинговый ход, чтобы люди картами пользовались. Ну и зачем он у нас, где люди отлично "приучены к картам"? В свое время в России шло активное пересаживание людей с налички и "сберкнижек" на карточки, которым безумно не доверяли. Прекрасно помню как это разворачивалось в десятые (буквально 10 лет назад), в то время когда во всем мире и Израиле активно уже сидели на "пластике". И теперь в РФ по "историческим причинам" продолжают делать также.

Это маркетинговый ход, за который кто-то платит. Эти полтора-два процента банк вычитает из своей маржи, а платит их вообще магазин. Грубо говоря, магазин со сделки по карте платит Х процентов, эквайер и эмитент потом эти деньги делят. В России с одной стороны эти суммы выше чем тут, с другой стороны, надо привлекать клиентов к своим картам. Поэтому делают кешбеки. У нас конкуренция не настолько жесткая, клиентов привлекают другим, с магазинов берут меньше. Хотя к примеру кешбек по одной из карт в каких-то лавках у меня был.

В России в последние годы банки начали начислять % не только на срочные банковские вклады, но и на остаток на карточном счёте. При этом само ведение счёта бесплатно для клиента. В Израиле такого нет, да ещё и за ведение счёта надо платить. Можно, что то ещё вспоминать, но пока хватит и этого.

”Карточные счета” - это паллиатив полноценного банковского счета. В странах Африки эту же роль играют “остатки денег на мобильном номере”. Когда учетная ставка ЦБ достаточно высока, процент начисляется и на остаток на текущем счете.

Когда у тебя отсталая страна без банковской системы, вместо нормального банковского счета возникают “остатки на телефонах” и “остатки на картах”.

Нет системы быстрых платежей по номеру моб телефона для перевода денег между физ лицами из любого банка в любой другой банк.

Вместо единой государственной системы по мгновенному переводу денег между физлицами по номеру телефона в Израиле есть два бесплатных частных приложения для мгновенного перевода денег между физлицами по номеру телефона.

Для мгновенных банковских переводов существует система זה״ב, но она работает, разумеется, только по номеру счета.

В банках Израиля есть абрурдные правила не понятно кем придуманные. Например мне надо было в банке Апоалим совершить действия по нотариальной доверенности от родственника. Банк отказал после 20 минутного совещания по этому поводу. Доверенность была сделана месяц назад в Израиле в том же городе у израильского нотариуса. В банке сказали, чтобы родственник лично пришёл в банк со своим и моим паспортом и передал им доверенность. Они внесут её в компьютер и потом я смогу приходить самостоятельно. В России такого не было. Есть нотариальная доверенность - нет проблем, делай любые действия в рамках переданных полномочий.

В России есть абсурдные правила, непонятно кем придуманные, по которым можно опустошить счет родственника, вступив в недорогой сговор с нечистоплотным нотариусом. К счастью, более зрелая израильская банковская система такого не допускает

Во многих отделениях банков в Израиле в принципе нет кассы, нельзя снять или положить деньги кроме как через банкомат. Нельзя обменять валюту.

Совершенно верно. Более того, правительство регулярно ужесточает ограничения по операциям с наличными деньгами для населения. Это тоже глобальный тренд, причем в некоторых странах даже и банкоматов уже практически не осталось.

В России можно обращаться практически по любым вопросам в любое отделение своего банка. В Израиле только в отделение где открывал счёт.

В России только совсем недавно умер мем про Сбербанк, “где карту открывали, в то отделение и идите”. Связано это с возрастом банковской системы. На фоне перевода большинства услуг онлайн, смысла для устранения этого ограничения у банков нет.

Да все снифы видят, просто исторически про тебя все знал только твой филиал(чтобы уникально вести тебя - как психотерапевт) - дела-то на бумаге велись. Потом оцинковали существующий порядок вещей. Потом стали потихоньку сводить системы в одну. А потом случилась цифровая революция, филиалы умирают, ну и зачем кому-то делать что-то с дальнешей интеграцией?

Да и вообще, ребят, вы приехали из стран, где в отделения не ходят к нам, где в отделения ходят открыть счет или взять кредит(скоро и этого не будет), зачем туда идти?

Режим работы банков в Израиле не удобный, приём банкира до 18 часов, после работы не успеть, в пятницу не работают. В России как правило банк работает до 20.00 плюс в субботу, а центральное отделение и в воскресенье.

См. выше о сокращении сетей филиалов. Кроме того, поскольку в Израиле защита прав трудящихся не пустой звук, повышенная оплата квалифицированного труда в выходные ради небольшого потока клиентов невыгодна банкам.

Надеюсь вам было полезно!

Подписаться на канал: https://t.me/goldenberg_g

Подписаться на канал Ильи: https://t.me/idubzee