Как зарабатывать на p2p торговле

Привет! С вами команда p2p-обменника Goldshift, и в этом мануале мы расскажем вам о том, как начать свой путь в p2p торговле.

1. Что такое p2p торговля?

Для начала разберем сам термин p2p - он расшифровывается как Peer-To-Peer, то есть "от человека к человеку". В контексте торговли это означает что люди проводят сделки напрямую друг с другом. Давайте разбираться:

Маша хочет купить биткойны у Пети. Она переводит деньги Пете на карту, а тот отправляет ей биткойны.

Это p2p сделка. Участники сделки - физические лица. С точки зрения банков и налоговой это обычный перевод с карты на карту. Может Маша долг вернула, а может купила телевизор на Авито. Ничего противозаконного! Рассмотрим другой случай:

Маша хочет купить биткойны напрямую на бирже (например Binance). Она оплачивает картой, деньги уходят на банковский счет юрлица, обрабатывающего платежи, а Binance зачисляет биткойны на баланс.

Это НЕ p2p сделка! Маша платит юрлицу, назначение платежа знают все - банки, налоговая, американские спецслужбы. Вспомним об отношении к русским картам, блокировках счетов, да и о регулировании крипты в целом - это создаёт целый ворох проблем. Купить крипту таким способом гораздо сложнее, да и курс покупки гораздо хуже, чем на p2p - платежные процессинги тоже хотят кушать, и смело накидывают сверху 5% от рыночной цены.

Давайте выясним, кто является основной аудиторией p2p:

1. Мигранты - люди, которые переехали в другую страну, при этом получая доход в другой. За примерами далеко ходить не надо - куча соотечественников сейчас разъехалось по разным странам, получая зарплату на карту в рублях. Они используют крипту как транзит для обмена рублей на местную валюту. Сюда же можно отнести людей, которые хотят переслать деньги своим родственникам/партнерам за границу.

2. Инвесторы - сюда относятся люди, которые систематически выделяют часть своего дохода на покупку криптовалюты с целью заработать на изменении курса.

3. Арбитражники-международники - люди, которые зарабатывают на разнице валютных курсов в разных странах. Например, снимают лиры в банкоматах Турции с русской карты, затем покупают на них USDT (криптовый доллар), продают обратно в рубли и получают +2-3% прибыли за круг.

4. Любители покурить травку - да, такие тоже есть. Некоторые используют крипту для покупки запрещенных веществ, но для продавца крипты это не несет никаких рисков. Действия покупателя с криптой никак не подвергают опасности продавца.

5. Крипто-анархисты - люди, которые ценят свою конфиденциальность, и используют крипту для оплаты различных услуг не теряя анонимности.

6. Другие p2p трейдеры - сюда относятся люди, которые активно зарабатывают на p2p торговле. А как они это делают - расскажем дальше!

Основные термины, которые используют p2pшники:

Трейдер - человек, который торгует криптовалютой.
Мейкер - тот, кто создает свои объявления о продаже/покупке.
Тейкер - тот, кто откликается на чужие объявления.
Эскроу/Гарант - арбитр, который решает спорные сделки.
Фиат - законные платежные средства (рубли, доллары и т.д.).
Арбитраж - способ заработка на ценовой разнице на разных биржах.
Комса - комиссия за проведение сделок или за вывод крипты.
Спред - разница между ценой покупки и ценой продажи.
Рефка - партнерская программа, награда за приведенных пользователей.
Дропы - люди, на которых оформляются новые банковские карты.
СБП - система быстрых платежей.

2. Погружение в крипту.

Для p2p торговли не обязательно глубоко погружаться в архитектуру и устройство блокчейнов, достаточно обладать базовыми знаниями.

Разберем основные понятия:

1. Блокчейн. В дословном переводе блокчейн — это непрерывная цепочка блоков. В ней содержатся все записи о сделках. В отличие от обычных баз данных, изменить или удалить эти записи нельзя, можно только добавить новые. История транзакций открыта для всех, можно посмотреть данные за любой период.

Bitcoin, Ethereum, TRON, BSC - это блокчейны (также их называют "сети"). У них разная архитектура, это отдельные экосистемы со своей историей и архитектурой. В основном в p2p торгуются монеты в этих четырёх сетях.

2. Токен/Койн/Монета. Эти термины являются синонимами, ими обозначают платежные средства в блокчейне. Аналог из реального мира - привычные нам валюты (RUB, USD, EUR и т.д.). У многих государств своя валюта, также и у блокчейнов свои токены.

Есть два вида токенов:
- нативные токены, "топливо" сети, которым оплачиваются все комиссии за переводы. Это BTC в сети Bitcoin, ETH в сети Ethereum и TRX в сети TRON.

- НЕ нативные токены, работающие на базе разных блокчейнов, при этом один токен может быть представлен в нескольких сетях. USDT - это не нативный токен, который представлен во многих сетях (ETH,BSC,TRON и т.д.).

3. USDT. Иногда его называют просто Tether (тезер или стейбл) - это аналог доллара в крипте. Это стейблкойн, который обеспечен реальными долларами, и его курс всегда равен 1 USD.

Сети, в которых USDT используется p2pшниками, запомните их:

Ethereum - USDT ERC-20
BSC - USDT BEP-20
TRON - USDT TRC-20 (в Goldshift представлен именно он)

Переводить токены можно только на адрес той же сети. Нельзя выводить USDT TRC-20 на кошелек формата ERC-20 - это приведет к потере средств.

4. Комиссия сети. Любая операция в блокчейне требует вычислительных затрат, поэтому для совершения транзакции нужно платить комиссию "майнерам", которые записывают транзакцию в блокчейн. Стоимость комиссии зависит от текущей нагрузки на сеть - чем активнее люди используют блокчейн, тем дороже "пропихнуть" свою транзакцию в очередь.

Стоимость комиссий динамическая, а также зависит от архитектуры сети. В пиковые нагрузки комиссия в Ethereum может составлять десятки долларов. Но тот же TRON является довольно дешевой сетью, и там комиссии редко превышают пару долларов. Комиссия не зависит от суммы - за перевод 1 $ вы заплатите столько же, как и за перевод 10000000 $.

Чем больше вы платите комиссию - тем быстрее пройдет транзакция. У нас в боте представлено два варианта - средняя комиссия (5-10 минут на вывод) и высокая (1-2 минуты). Для Bitcoin так же предусмотрены медленные бесплатные выводы (раз в 24 часа) за наш счёт.

5. Адрес кошелька. Это аналог номера банковского счёта, "криптовалютный" счёт, который состоит из цифр и букв. Зная адрес, можно совершить на него перевод. При совершении транзакции в блокчейн записываются изменения баланса адресов отправителя и получателя.

Примеры формата адресов в разных блокчейнах:

Bitcoin: Ler4HNAEfwYhBmGXcFP2Po1NpRUEiK8km2
Ethereum: 0xf2f5c73fa04406b1995e397b55c24ab1f3ea726c (начинается с 0х)
USDT TRC-20: THPvaUhoh2Qn2y9THCZML3H815hhFhn5YC (начинается с Т)

Всегда внимательно сверяйте адрес и сеть, на которые вносите/выводите средства, дабы избежать потери средств! Транзакции в блокчейне необратимы, и вернуть деньги, отправленные по ошибке на чужой адрес не получится.

3. Как зарабатывать на p2p?

Для начала надо понять - откуда вообще берется заработок?

В классической p2p торговле трейдеры зарабатывают на простейшей экономической схеме: купил дешевле, продал дороже. Этот принцип работает на любом рынке - банки дают дешевые вклады и дорогие кредиты, продавцы на рынках перепродают товары с Китая, ритейл продавцы накручивают цены на товары, купленные оптом. Деньги из ниоткуда! И крипта здесь не исключение.

Задача p2pшника - торговать "по спреду". Приведём пример:

Мейкеры покупают BTC по цене 1,144,781 RUB, а продают по 1,226,426 RUB.
Спред (разница цен) = (1226426/1144781)*100-100 = 7.13%

То есть купив, а затем продав BTC по этим ценам, с объема в 10,000 рублей трейдер заработает ~700 руб чистыми, после вычета всех комиссий. Да, такие сделки реально были! Один из наших пользователей в первый же день буквально в течение часа произвел две сделки, забрав чистыми 7% профита (пруфов не будет, у нас же анонимный обменник!).

Выглядит очень даже неплохо, согласитесь?
Конечно, такой спред на нашей площадке - явление временное. С приходом новых продавцов и покупателей спред уменьшится до стандартных 2-3%. Всё таки конкуренты не дремлют, их задача (как и ваша) - давать лучшую цену, чтобы быть вверху списка объявлений. Но пока площадка молодая - это отличный шанс для новичков получить опыт, а также заработать репутацию среди покупателей, ну и обеспечить себе хороший доход.

Что вообще нужно для старта? Давайте разберёмся:

Начальный депозит (чем он больше - тем ощутимее заработок).
Аккаунт в одном из p2p обменников (а лучше сразу в нескольких!).
Банковская карта - в идеале Сбербанк или Тинькофф, но можно и другие.
Время - вам нужно следить за объявлениями конкурентов, и перебивать их, давая лучшую цену. Главное не переборщить с демпингом :)

Главная задача мейкера - держаться вверху списка объявлений, давая лучшую цену на покупку и на продажу, оставляя себе пространство для заработка.

На старых площадках новичкам сейчас очень тяжело, т.к. они не могут конкурировать с продавцами-акулами. У них огромные банки, прокачанная годами репутация, боты для автоматизации (ваша цена будет моментально перебита) - вы никогда не дождетесь клиента, ведь все сливки уходят акулам.

Всё что вам нужно, чтобы начать зарабатывать - это небольшой банк, немного терпения и внимательности. Потренироваться можно и на 10-20 тысячах, но для ощутимого заработка лучше иметь хотя бы 50-100 тыс.

Одно из преимуществ p2p торговли перед обычным трейдингом на бирже - вы не рискуете потерять деньги на волатильности курса. Продвинутые трейдеры используют хеджирование - это когда вы открываете две позиции в противоположные стороны:

Хеджирование - это когда вы купили биткойн, и одновременно с этим "зашортили" его (поставили на то, что цена пойдет вниз). То есть при резком падении курса - вы потеряете в стоимости к купленных битков, но при этом заработаете на шорте, из за чего ваш общий баланс не изменится. То же справедливо и для резкого роста цены - да, вы не заработаете на нем, т.к. шорт будет убыточным, но рост ваших битков отобьёт эти потери в ноль.

Благодаря хеджированию p2p превращается в стабильный и безрисковый способ заработка. Вам даже не нужно следить за ценой - в нашем боте можно поставить динамическую цену, например +5% от цены на Binance. Раз в 5 минут ваше объявление будет "подтягивать" цену относительно рыночной - ещё один повод не переживать о волатильности.

Простая инструкция, как начать торговать:

1. Регистрируетесь в обменнике. Сразу рекомендуем поставить узнаваемый никнейм, чтобы клиенты вас запомнили.

2. Выбираете монету для торговли (лучше начать с BTC), и изучаете цены, по которым покупают/продают конкуренты.

3. Создаёте свои объявления: о покупке, если у вас только рубли, либо о продаже, если вы уже купили крипту. В идеале сразу становиться в обе стороны - так шансы найти клиента удваиваются. Как правило, спрос на покупку биткойнов чуть превышает спрос на продажу, поэтому предпочтительнее начинать с продажи.

4. Ждёте покупателя, не забывая поглядывать на цены в стакане - если вас перебивают, то лучше корректировать цену, чтобы не терять клиентов.

Всё! Как только нашелся покупатель - проводим сделку в соответствии с правилами площадки, не забывая также и о правилах безопасности. Далее продаем с другой стороны, получая свой заслуженный профит.

4. Разбор банков и работы с картами.

Самые популярные банки для работы с p2p - Тинькофф и Сбербанк. Они лояльно относятся к подобной деятельности, но тем не менее, есть риск блокировки карты по ФЗ-115. На эту тему есть уйма информации в интернете, здесь подробно освещать ее не будем, дабы не раздувать статью.

Блокировка карты по ФЗ-115 - совершенно безопасная штука. Вы в любом случае сможете забрать свои деньги в кассе, или перевести на счет в другом банке. А административной или уголовной ответственности за это нет НИКАКОЙ, так что переживать совершенно не о чем.

Также сейчас набирает популярность метод продажи через СБП. Это система межбанковских переводов, которая позволяет переводить суммы до 500к в месяц в любой банк без комиссии! Очень удобно, когда у вас небольшой депозит и одна карта - вы не ограничиваете себя в работе с клиентами из других банков.

Для работы можно использовать свою личную карту - ту самую, на которую приходит зарплата, с которой вы оплачиваете покупки в магазинах и покупаете товары онлайн. Банки гораздо подозрительнее относятся к нулевым картам, по которым нету операций кроме переводов между физлицами.

Если вы всё таки боитесь работать с личной карты - можете использовать карты, сделанные на других людей. Конечно, это создает определенные неудобства - такие карты гораздо чаще блокируют, и для возврата средств вам нужна будет помощь владельца карты. Но крупным продавцам деваться некуда, и они пользуются этим методом, т.к. лимиты на переводы с одной карты не позволяют им работать на полную мощность. Им приходится иметь много карт.

5. p2p с юридической точки зрения.

Как обстоят дела с p2p в СНГ?

В России/Украине/Беларуси не предусмотрено какой либо ответственности за p2p торговлю. Не существует четких правил и законов, по которым можно было бы классифицировать данную деятельность как незаконную. Возможно, в будущем эту область начнут регулировать - но сейчас p2p это Дикий Запад.

Самое важное в p2p сделках то, что никто кроме вас, продавца и обменника не понимает, что на самом деле произошло. Для банка такая сделка выглядит как обычный перевод другому физическому лицу. Никаких сведений о том, что лицо, переводящее средства, приобрело криптовалюту на самом деле у банка нет и быть не может. Налоговая также ничего не поймет. Сейчас объем переводов физлицами так велик, что вычислить среди них криптанов невозможно.

Худшее, что может случиться - блокировка карты. Обычно это происходит у крупных трейдеров, с миллионными оборотами, с множеством ежедневных транзакций с кучей физлиц. Вы вряд ли сможете оспорить это решение в банке, но ваши деньги никто удерживать не будет - их спокойно можно перевести на счет в другом банке, или снять в кассе.

Еще одна неприятная ситуация, в которую вы можете попасть - это стать частью "треугольника", популярной мошеннической схемы. Этого легко избежать, если пользоваться элементарными правилами безопасной торговли, о них в следующей главе. Даже если к вам пришли из органов, требуя объяснений - достаточно показать им отчет по сделкам из обменника и рассказать что вы занимаетесь p2p торговлей. После этого они понимающе покивают головой, и оставят вас в покое - очевидно что вы не мошенник, и спроса с вас никакого.

6. Защита от мошенников.

Крипта - очень комфортная среда для мошенников, поэтому жизненно необходимо соблюдать базовые правила безопасности.

1. Всегда проверяйте поступление средств в банковском приложении.
Не доверяйте СМС и пуш-уведомлениям, ведь мошенники могут "мимикрировать" под сообщение от банка. Особенно если вы указали номер телефона в реквизитах.

2. Никогда не завершайте сделку до фактического получения средств.
Мошенники могут скидывать вам скрины с чеками, мол "деньги перевел, через 15 минут придут, давай скорее подтверждай". Не поддавайтесь на эти уловки - если покупатель настаивает на том, что деньги отправлены, но вы не видите их на балансе - смело открывайте спор, наши арбитры разберутся, и в случае махинаций со стороны покупателя ваши деньги останутся при вас.

3. Если не уверены в надежности контрагента - требуйте у него фото карты. Одна из популярных у мошенников схем называется "Треугольник", почитать про нее можете по этой ссылке. Фото (а лучше видео) карты на фоне сделки обезопасит вас от попадания в треугольник, и избавит от проблем.

На этом всё! В статье мы постарались описать всё, что поможет вам начать работать на p2p рынке, и реально получать доходы с крипты. Да, здесь придётся работать - но за это вы обретаете стабильный источник заработка, с неограниченным потенциалом к масштабированию.

Наши официальные ресурсы: Бот для р2р торговли: t.me/goldshift_bot
Новостной канал: t.me/goldshift_channel
Чат: t.me/goldshift_chat