Инвестиции в краудлендинг. Начало эксперимента
Думаю многие из вас слышали про краудлендинг. Если коротко, краудлендинговые платформы - это интернет-сервисы, которые помогают людям и организациям собрать деньги для реализации проектов или задач. Платформы проверяют заемщиков и дают возможность широкому кругу инвесторов участвовать в финансировании их инвестиционных идей.
В России существуют несколько подобных сервисов, среди которых Jetlend, Поток и Инвестмен. До этого у меня был опыт инвестирования в Потоке, удалось заработать 13,9% с учетом дефолта одного из семи заемщиков.
Захотелось глубже погрузиться в тему и попробовать что-то новое, поэтому я решил выбрать в качестве новой платформы краудлендинговый сервис Инвестмен.
Проведем следственный эксперимент и инвестируем 70000 рублей на платформе!
После простой регистрации, для которой вам понадобится паспорт, снилс и ИНН, вы попадаете на витрину доступных заемщиков, среди которых можно выбрать подходящего для себя по уровню риска и доходности, посмотреть подробные условия, а также проконсультироваться с менеджером компании.
Стоит понимать, что подобные займы это сделки с повышенным уровнем риска, что и отражается в предлагаемой ставке. Инвестиции в малый бизнес это всегда дополнительный риск. Краудлендинг в силу крайне агрессивного риск-профиля можно сравнить с высокодоходными облигациями, однако ставки в Инвестмене выше и возможно, кому-то больше придется по вкусу идея профинансировать амбициозного предпринимателя с горящими глазами, а не загибающуюся компанию из третьего эшелона.
С концепцией разобрались, пришло время инвестировать!
Но для этого нужно подробнее изучить заемщиков.
На момент написания статьи витрина заемщиков выглядит так. Доступно 3 займа с разными сроками погашения, уровнями риска и доходностью. Для того чтобы продемонстрировать все разнообразие инвестиций в краудлендинг, я выбрал 2 абсолютно непохожих друг на друга проекта.
Первая инвестиция
Займ №249 aka ИП Долинов Николай Владимирович. Риски инвесторов ограничены, поскольку по займу предоставляется залог. Хеджировать нашу инвестицию будет домик с участком в Ульяновской области , который вы можете увидеть на скриншоте. Чтобы убедиться, что он действительно существует можно посмотреть кадастровые выписки на дом и участок.
Кроме того, у заемщика довольно высокий рейтинг 7/10 по внутренней скоринговой системе Инвестмена. Ставка - 22% годовых, срок займа - 180 дней.
Долинов занимается строительством и продажей домов в Ульяновске. В чем заключается суть проекта, под который он занимает деньги? В карточке проекта мы можем узнать, что наш индивидуальный предприниматель успешно участвовал в торгах по банкротству и теперь, чтобы приобрести офисное здание в полтора раза дешевле рыночной стоимости ему осталось привлечь три с половиной миллиона рублей в дополнение к собственным восьми.
Итак, решение принято. Инвестируем 23 тысячи.
Жмем на кнопку, читаем все необходимые документы и подписываем договор инвестирования цифровой подписью (де факто просто вводим код из СМСки).
Сбалансируем риски и дюрацию
Займ №191 aka ООО "НОВЫЙ ВЕК". Как ни странно, это тоже застройщик из Ульяновска. Закупает стройматериалы и привлекает под эту задачу 400 тысяч. Срок займа всего лишь 30 дней, ставка 30 процентов годовых.
Инвестируем еще 23000 по той же схеме.
В итоге, на данный момент в портфеле находятся 2 займа по 23 тысячи. Оставшиеся от 70000 24к ждут новых интересных проектов)
В личном кабинете можно посмотреть график платежей по каждому из займов.
Как понять, кому из заемщиков стоит доверять?
Выбрать подходящий объект для инвестиций можно с помощью телеграмм-канала Инвестмен - https://t.me/investmen24 - ребята публикуют все релизы с кратким описанием. Кроме того, по интересующему вас проекту можно запросить консультацию у личного менеджера.
Платформа не очень большая и каждый инвестор может рассчитывать на внимание и быстро получить ответы на интересующие его вопросы, в чем я убедился на собственном опыте. Брокерам, до поддержки которых нужно дописываться по несколько дней, есть чему поучиться!)
Тарифы и условия:
Инвестор не платит комиссию платформы, ее уплачивает сам заемщик.
Кроме того, инвестор может отозвать свою инвестицию в течение пяти дней.
Что будет, если заемщик не сможет платить?
В случае просрочки платежа начисляется повышенная ставка, также платформа Инвестмен выступает в качестве поручителя и берет на себя всю суматоху с взысканием средств с обанкротившегося заемщика. Так поступают многие краудлендинговые платформы. Возможно, отсутствие необходимости таскаться по судам скрасит разочарование от неудачной инвестиции)
Стоит также отметить тот факт, что за 2 года существования платформы, на ней не произошло ни одного дефолта, что говорит о многом. Конечно, прошлые результаты не гарантируют будущих, однако хорошая система скоринга помогает сократить риски. Кроме того, некоторые займы, как мы уже увидели, гарантируются залогами, что также может снизить риски инвестора.
Финал
Пока что рано делать выводы относительно этого эксперимента, но в целом, я считаю что подобные платформы - отличная возможность для альтернативных инвестиций с довольно скромным средним чеком (чего не скажешь о других способах нетрадиционных инвестиций). Диверсификация это наше всё. Вложить часть капитала куда-то кроме фондового рынка - мудрое решение. Поэтому продолжаем следить за нашими инвестициями на платформе Инвестмен. Если кто-то из заемщиков обанкротится, мы вам обязательно расскажем)
Кстати, у ребят есть своя реферальная программа. Если вы тоже хотите разнообразить свой портфель и попробовать что-то новое (а еще поддержать нашу команду) - велкам по ссылочке - https://investmen.pro/?promo=00000928
Но также не стоит забывать и о дополнительных рисках! Вы даете в долг малому бизнесу, который может не пережить очередной виток экономических потрясений. В отличие от облигаций вы также не сможете 'продать' свой займ кому-то. Все, как завещал дедушка Баффет - buy&hold. Однако залог по займу и высокий рейтинг заемщика поможет снизить риски.
На этой ноте я с вами прощаюсь. Спасибо, что дочитали до этого момента)
Увидимся в следующей статье, где я отчитаюсь о том, как продвигается наш эксперимент.