«Заведите себе вторую карту с запасом денег». Как уберечь счет от блокировки и быть ко всему готовым

by @hustler
«Заведите себе вторую карту с запасом денег». Как уберечь счет от блокировки и быть ко всему готовым

Эпопея с блокировкой счетов предпринимателей и физлиц не заканчивается: несмотря на работу ЦБ и профильных ведомств, от заморозки счетов никто не застрахован. Журналист и автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова рассказала, почему банки блокируют счета и что нужно сделать, чтобы подготовиться к блокировке.

Краснова напоминает, что блокировки карт ведутся в рамках борьбы с отмыванием средств. При этом не стоит думать, что таким образом банки помогают надзорным и правоохранительным органам «отлавливать» недобросовестных предпринимателей.

«Центральный банк очень внимательно смотрит на это при проверках (а банки очень боятся ЦБ). Поэтому, чтобы не огрести от проверяющих, банкам проще закрыть счёт подозрительному клиенту без объяснений. Многие думают, что банки помогают налоговой отлавливать бизнесменов, уходящих от налогов. Это не так (по крайней мере пока). В России существует закон о банковской тайне. И самовольно банк не может передать информацию о ваших счетах в госорганы (иначе у вас есть полное право подать на него в суд). Данные об операциях будут переданы только, если налоговая начнёт в отношении вас проверку и пришлёт официальный запрос в банк». (Александра Краснова. Автор телеграм-канала Moneyhach)

Таким образом, пишет Краснова, банки блокируют счета, чтобы защитить себя, а не чтобы навредить клиенту. Однако у жертв блокировок ожидаемо возникают проблемы: приходится доказывать банку собственную благонадежность, чтобы вернуть счет.

«Этим летом моя знакомая решила вести курсы. Она не стала открывать ИП и решила заплатить подоходный налог, подав декларацию в конце налогового периода. Рекламу курсов, создание сайта и прочее она оплачивала с карты Сбербанка, туда же принимала оплату от клиентов. В одно прекрасное утро при переводе очередной платы за рекламу, ей пришло сообщение, что ее карта временно заблокирована и ей нужно явиться в офис банка и дать объяснения.Потенциальная причина блокировки: подозрение в незаконном предпринимательстве/обнал». (Александра Краснова. Автор телеграм-канала Moneyhach)

Героиня еще одной истории открыла счет ИП в «Тинькофф банке». Деньги с нее она переводила на свою личную карту в этом же банке. Банк не стал блокировать счет, но сообщил клиентке, что операции по карте кажутся подозрительными и теперь ей нужно доказать, что она не занимается незаконным предпринимательством. Банк извинился, когда девушка опубликовала скриншоты переписки в соцсетях, пишет Краснова.

Понять, по каким именно схемам в таких случаях работают банки, невозможно, рассказала Краснова Inc. «Сами банкиры в частных разговорах объясняют, что такая таинственность — это требования службы безопасности банка. Считается, что если критерии будут четкими и прозрачными, то мошенники и обнальщики смогут их обходить. Наверное, наиболее чётко о том, почему карты могут заблокировать, рассказал Сбербанк Но истории читателей о блокировках, которые мне присылают, говорят о том, что под блокировку можно попасть, даже если не нарушаешь описанные банком условия», — объясняет она. 

Блокировки происходят автоматически, поэтому проверенных на 100% способов защиты от них нет. Чтобы снизить риски, Краснова советует всегда указывать назначение платежа и быть готовым объяснить, откуда взялись деньги и куда они уходят. 

При этом банк не может не вернуть деньги, напоминает журналист. Даже если карта останется заблокированной, их можно будет забрать в кассе. «Чтобы не остаться совсем без средств, пока идёт разбирательство с банком, заранее заведите себе вторую карту с запасом денег на всякий случай», — резюмирует она. 

Источник

July 21, 2018
by @hustler