Периметр для "Крипты"

Znak со ссылкой на "Известия" написал об инициативах Минфина по введению уголовной ответственности за торговлю криптовалютами.

Нарушения грозят юридическим лицам штрафом до 1 млн рублей. Граждан также может ждать штраф до 100 тыс. рублей или лишение свободы до 7 лет.

В процессе внесения поправок к закону о Цифровых активах Минфин соревнуется с Государственной думой в предложении всё более репрессивных мер за преступления без пострадавшего или материального ущерба: сделки с криптовалютой, как и любой другой вид сделок — это добровольные акты в которых есть покупающая и продающая сторона, пришедшая к этапу без принуждения.

При характерном для российской экономике хроническом оттоке капитала такие меры не новость: криптовалюты позволяют выстраивать схемы обхода мер регулирования движения капитала всесильной Китайской коммунистической партии, и поэтому при выводе капитала из России это может быть гораздо проще. Так, CNBC писал о выводе из Китая порядка 50 млрд. долл США через криптовалюты, в основном Tether. Китайцы имеют право покупать только 50 000 долл. США в год, и криптовалюты являются основным способом ухода от контроля и вывода денег за рубеж.

Среди курсов валют развивающихся стран против доллара рубль показывает себя не самым худшим образом

Россия и окружающие её страны, входящие в Таможенный союз имеют не высокие позиции в мировых банковских рейтингах, поэтому любые транзакции с участием получателей или отправителей из этих стран либо дороги, либо проблематичны из-за FATF — Financial Action Task Force — интернационального агентства, осуществляющего координационную деятельность в выработке рамочных требований к банкам и финансовым сервисам во избежание отмывания преступных доходов и финансирования терроризма. Россия лишает себя возможности открыто развивать такие услуги и продукты, которые бы обеспечивали снижение цены капитала внутри страны. При этом, это никак не скажется на использовании криптовалют во благо. В современном мире уже достаточно примеров, когда бизнесмены в финансово изолированных странах пользуются криптовалютами для любых экспортно-импортных операций, для торговли нужным людям товарами.

Глобально, один из самых старых бойцов "серой зоны" Tether по-видимому сдал позиции для наращивания свой доли и выхода в другую лигу (100 млрд.долл объём рынка). Речь идёт о новости Coindesk от 2 сентября о входе в Shyft Network бирж Huobi и Bitfinex, и Tether, для соответствия анти-отмывочному законодательству. CEO Tether уже отмечал в интервью, что для преодоления 100 млрд. планки им потребуется какой-либо крупный американский (мировой) банк калибра JP Morgan Chase. Переговоры с партнёром такого уровня потребуют хорошей подготовки и среди мер наверняка будет 100% отслеживание транзакций внутри протокола, т.е. полное соответствие требованиям Travel Rule и всем международным банковским регуляциям.

По данным Coinmetrics стейблкоины прибавляли $100М долларов в день с середины июля.

В конце июля 2020 коалиция централизованных бирж и сервисов Coinbase, BitGo, Gemini, Kraken, и Bittrex объявила о создании протокола раскрытия адресов и информации о клиентах, совершающих транзакции более 1000 долларов. Это реализация так называемого Travel rule продвигаемого в качестве мер по борьбе с финансированием терроризма FATF. Одна из тем статьи "Реальный DeFi" — это потенциальное ужесточение регуляций специально для стейблкоинов, которые находятся в "серой зоне", по-видимому и биржи, и стейблкоины будут одинаково испытывать давление со стороны FATF и AML5. Более мелкие сервисы и LocalBitcoins уже давно либо закрылись, либо перешли к агрессивному KYC. LocalBitcoins не досчитался 50% торговых объёмов после внедрения полного KYC, но менеджеры площадки пытаются сохранить лицо и аргументировать ограничения тем, что они успешно снизили объёмы переводов на площадки даркнета, на 70%.

Разработка какого-либо протокола, позволяющего раскрывать информацию дополнительно к транзакциям Биткоина всегда была возможна. И только стейблкоины (считаем, Tether) по-видимому могут получить максимум от использования публичных протоколов: они открывают возможность для "шпионажа" за партнёрами в публичной сети и позволяют минимизировать риски оффшорных банков при выходе на по-настоящему глобальный уровень, поскольку с одновременной возможностью с минимальными издержками обеспечить прозрачность для властей, стейблкоин высвободит огромный сетевой эффект потенциально не связанных клиентских баз своих зарубежных партнёров. Некоторые из них будут рады абсолютной прозрачности, как на это смотрит CEO Paxful: Африка не имеет ни хороших денег, ни признанных институтов, но располагает большим количеством ресурсов, которыми может торговать более продуктивно.

Эндрю Бейли, председатель Банка Англии в своём докладе "Изобретая колесо (с большей автоматизацией)" оценивает перспективы стейблкоинов под углом глобальных платежей, более дешёвых транзакций и потенциальной "встраиваемости" платежей в разные приложения и социальные сети (т.е. использования валюты в интернете). Он выделяет курсивом:

Если стейблкоины будут широко использоваться для платежей, они должны иметь эквивалентные стандарты, какие уже существуют для других форм платежей.

Бейли любит стейблкоины ровно за те качества, которые предлагали блокчейн-мошенники периода 2014-2015 года, а также ICO-ажиотажа 2017 года, в альтернативах Биткоину. Он комментирует уже развивающуются вне Соединённого Королевства технологию, которую однако он хотел бы видеть адаптированной в UK. Он отмечает, что многие предложенные проекты не соответствуют его взглядам на регулирование банковских платежей. Другими словами, если бы разработчики стейблкоинов спросили разрешения у банкиров — они наверняка бы получили отказ, но в том то и была прелесть Tether: используя недостатки законодательства он нашёл способ удовлетворить спрос растущего рынка биткоин-трейдеров и криптовалютных бирж в "цифровом долларе", не допускающем отмены транзакции, т.е. эффективной "двойной траты" (впервые эта проблема была решена в протоколе Omni, который использовал Proof-of-Work Биткоина).

Тенденции централизованных площадок и планы центральных банков, Налогового агентства США и Канады внушают серьёзные опасения повторения указа 6102 Франклина Делано-Рузвельта о запрете персональным владением и распоряжением золотом, но только в отношении Биткоина. Одним из вариантов достаточно примитивной реализации полного регулирования криптобирж могли бы стать "белые списки" адресов для каждого из идентифицированных пользователей бирж. Под "белым списком" имеется в виду например такое множество адресов Биткоина, которое может быть однозначно сопоставлено с личными данными пользователя биржи, второй этап — это гипотетический указ 6102. Американский лоббист Coincenter (НКО) стремится успокоить: "белые списки" адресов для вывода с централизованных бирж являются преувеличенной опасностью. Для "стран первого мира" прозрачность и раскрытие информации не является проблемой, в частности администрация кантона "криптодолины" в Цуге разрешила платить налоги до 100 000 франков в Биткоинах и Этерах. Это базируется на строгих правилах регулирования швейцарских бирж, которые позволяют выводить криптовалюту только на личный подтверждённый адрес. Например на этой странице находится Proof-of-Ownership FAQ, который рассказывает как подтвердить адрес. Coincenter может апелировать к каким-либо правовым концепциям, работая в США, для некоторых подписчиков HypeCoinNews раскрытие информации властям может представлять опасность.

В любой коррумпированной стране существует проблема не работающих правовых институтов, которая в конечном счёте сводится к отсутствующему институту частной собственности (его индикатором является средняя высота заборов в вашем квартале). Не многие видят в этом реальный риск по совокупности причин, включая достаточно высокий уровень жизни, который может позволять "расходиться" с мелкими бытовыми опасностями и потенциальными криминальными ситуациями, и упомянутый высокий забор. Почему они ошибаются? Не смотря на то, что вероятность попасть в "проблемную ситуацию" может быть низкой, диапазон возможных "проблем" может быть неисчерпаем: несчастный случай со смертельным исходом, ошибка полиции и следствия, ошибка рядового "ппэсника", который не учёл хроническое заболевание или просто сам хронически болен головой. Предложения Минфина в отношении торговли криптовалютами предлагают пэпээснику ещё один повод проверки телефона на улице, и в этот раз даже полицейский может понимать ценность биткоинов. Это очень простой пример поскольку кошелёк на мобильном телефоне можно удалить. Охотники за биткоинами в погонах скорее всего будут эксплуатировать любые не приватные сделки.

При покупке или продаже биткоинов есть несколько вариантов утечки приватности. Мы не рассматриваем "контрольную закупку" потому что тогда рассматривать утечки не уместно. Самая главная утечка находится в банковском приложении, которое используется для переводов трейдерам (самый распространённый вариант в России). В случае принятия репрессивных законов по отношению к криптовалютным трейдерам, скорее всего будут "усилены" и другие акты, указы, циркуляры. Задумайтесь на минуту, что в наше время российские банки и так выполняют функции налоговых агентов, они по умолчанию принесли в жертву интересы своих клиентов. Поэтому ограничено приватной становится сделка с прямой передачей наличных: уровень приватности становится зависим от условий проведения сделки, от него же может зависеть и безопасность. Многие peer-to-peer (изображение ниже из кастодиального бота в Telegram) площадки допускают варианты платежей, в которых можно воспользоваться банкоматами, принимающими купюры, и опциями альтернативных платежей, вроде подарочных карт и сертификатов, приобретаемых за наличные, это куда лучше встреч офлайн, либо посещения "обменников".

В таких режимах можно не раскрывать свои данные и пользоваться публичными сервисами оплаты или банкоматами, выбранными случайным образом

В упомянутом боте Telegram существует "верификация", которая в последние годы стала обязательной на LocalBitcoins и всегда была на Paxful. В конечном итоге все централизованные биржи при платежах в фиатных валютах требуют подтверждения личности. Даже принимая факт, что глобальные зарубежные игроки, которые не имеют никакого отношения к России, могут быть более-менее безопасными, не стоит забывать, что данные с них могут "утечь" в даркнет и там станут достоянием либо злоумышленников, либо компаний, анализирующих публичные протоколы. На стороне этих компаний большие государственные бюджеты а иногда вероятно и государственные интересы: большое количество политических активистов в мире использует Биткоин и другие криптовалюты. В случае полного отсутствия сервисов, которые согласны без верификации обменивать биткоины, или выступать посредниками в этом обмене, наступает черёд Bisq — особого децентрализованного протокола поверх Биткоина. Более подробно о сравнении площадок, включая Bisq, можно прочитать в этой заметке.

Однако, площадки вроде Bisq вряд ли решат проблему, если вы пользуетесь банковскими переводами. Известны случаи, когда люди могли отправить деньги на счёт, например лаборатории, работающей с выращиванием марихуаны в легальной зоне ЕС, но из страны, в которой такой бизнес не легален. Похожая ситуация может возникнуть в обычной жизни: например вы покупаете альпинистское снаряжение в подарок с помощью карты и ваша страховая компания разрывает контракт на страхование жизни. Для того, чтобы это не произошло, вам потребуется особым образом настроить платежи в Bisq, исследовав доступные локальные опции, и скорее всего вы будете вынуждены довольствоваться небольшим рынком с "дорогими" биткоинами.

Мы имеем дело в общем с усилением контроля со стороны банков и других финансовых компаний и единственным выходом, вероятно, является создание замкнутой экономики и сервисов, которые позволяют пользоваться более приватными деньгами. Даже Биткоин выглядит более приватным способом платежа по сравнению с оплатой картой во многих случаях: в РФ данные о покупках отправляются "операторам данных" и в конечном итоге они связываются с электронной почтой и номером телефона.

Поддержите автора!

На странице https://features.etleneum.com/hypecoinnews Вы можете проголосовать вашими сатоши за тему следующего лонгрида в @hypecoinnews или предложить свою тему.

Шлите ваши сатоши, используя эту LNURL ссылку

Ссылки

Обзор альтернативных no-KYC площадок и опций покупки (не всё будет доступно/будет хорошо работать в России)
https://bitcoinqna.github.io/noKYConly/

Пост ОТС-трейдера о рисках покупки-продажи биткоинов вне бирж
https://journal.bitcoinreserve.com/5-ways-to-get-scammed-during-a-bitcoin-deal/