Credora
Credora — это инфраструктурная платформа для институционального кредитования.
Это своего рода "кредитное бюро" для мира криптовалют.
Проект помогает кредиторам (частным лицам или компаниям, дающим деньги в долг) понять, насколько надежными являются их заемщики в криптовалютном мире.
Когда мы берем кредит в обычном банке, банк проверяет нашу кредитную историю и рассчитывает наш кредитный рейтинг, чтобы просчитать нашу кредитоспособность.
В мире криптовалют такой системы не было.
Credora создает такую систему, но делает это очень умно, сохраняя личную информацию заёмщика в секрете.
В целом, Credora стремится привнести больше прозрачности и эффективности на криптовалютные кредитные рынки, используя инновационные технологии и методы.
Не так давно два крупных хедж-фонда, Three Arrows Capital и Alameda Capital, уже находясь в плачевном финансовом состоянии (и скрывая это), смогли привлечь миллиарды долларов необеспеченных кредитов лишь на основе своей репутации. Их последующее банкротство обернулось огромной проблемой для ведущих криптовалютных кредитных компаний (Genesis, BlockFi, Celsius, Voyager).
Эти компании потеряли миллиарды долларов и обанкротились по сути из-за своих непрозрачных и невнятных моделей кредитования.
Всего этого можно было избежать, используя технологии, разработанные проектом Credora.
Давайте рассмотрим проект немного детальнее.
Credora — это поставщик кредитной инфраструктуры для крупных, институциональных клиентов.
Кредитная инфраструктура — это важная институциональная составляющая рынка банковских кредитов, которая обеспечивает развитие кредитных отношений, минимизацию кредитных рисков, а также создает организационную и технологическую среду с целью повышения эффективности системы банковского кредитования.
Credora позиционирует себя как первый частный кредитный оракул.
Мы уже знаем, что оракулы — это сервисы, которые предоставляют «доверенные» данные из «внешнего мира» для смарт-контрактов.
Курсы валют, кредитная история, данные о своих банковских балансах — оракулы делают такие внешние данные пригодными для использования в блокчейне.
Credora предлагает интеллектуальную систему оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, исполнение кредитных обязательств и управление рисками.
Это своего рода кредитный рейтинг для заемщиков, т.е. мнение компании относительно общей кредитоспособности заемщика или кредитоспособности заемщика в отношении конкретных долговых обязательств, основанное на оценке факторов риска.
Оценка кредитоспособности заемщиков и мониторинг рисков ведется в режиме реального времени, а конфиденциальность данных при этом сохраняется.
Это помогает заемщикам с хорошей капитализацией и управляемыми рисками безопасно и прозрачно получать кредитование.
На сегодня Credora — рабочий проект, который предоставил беззалоговые криптовалютные кредиты на сумму более 1 миллиарда долларов более чем 100 заемщикам и может помочь заемщикам с хорошим капиталом и управляемыми рисками получать прозрачные и безопасные займы.
В настоящее время Credora отслеживает активы своих заемщиков на сумму более 4 миллиардов долларов, охватывая большинство централизованных бирж и децентрализованных площадок.
Технологию Credora используют большинство ончейн-кредитных протоколов (те, что используют классические транзакции, происходящие прямо внутри блокчейна), например платформа децентрализованного финансирования Clearpool, которая также использует Credora для определения процентной ставки и кредитного спреда в своем протоколе.
Другие протоколы рынка кредитования, уже использующие Credora: Atlendis, Ribbon, Cega, Obligate, Idle Finance, Zest, Maple Pool Delegates.
Деятельность Credora лицензирована в Канаде и на Бермудских островах (к слову, именно на Бермудских островах зарегистрирована и имеет лицензию одна из крупнейших крипто-бирж Coinbase).
Проект показал хорошие результаты в условиях рыночных потрясений: у Credora не было дефолтов по заёмщикам, которых они привлекли, и поэтому они остаются в лучшем конкурентном положении по сравнению с компаниями-конкурентами.
В этом году наблюдается восстановление спроса со стороны заёмщиков:
на платформе Credora на данный момент уже более 130 заёмщиков и кредиторов, и по мере возрождения кредитных рынков Credora имеет огромный потенциал для роста.
Преимущества Credora:
- Прозрачность: кредиторы могут лучше понимать риски, связанные с выдачей займов.
- Конфиденциальность: заёмщики могут подтверждать свою надежность, не раскрывая всей своей личной информации.
- Быстрота и автоматизация: все процессы автоматизированы, что ускоряет процесс кредитования.
- Безопасность: используя новейшие технологии, Credora обеспечивает безопасность данных и транзакций.
Таким образом, Credora делает процесс кредитования в криптовалютном мире более простым, безопасным и прозрачным для всех участников.
Проект востребован институциональными клиентами, имеет рабочую технологию и реальную возможность стать лидером в области кредитования.
Команда
В команде на данный момент около 20 человек, большинство из них из США и Западной Европы.
Собралась очень сильная команда с солидным бэкграундом и в ведущих компаниях традиционных финансов: Morgan Stanley, UBS Investment Bank, Mako Global, ING, и других.
Руководящий состав
- Darshan Vaidya — генеральный директор, в прошлом успешный опционный криптовалютный трейдер, IT директор криптовалютного хедж-фонда
- Arne Hollum — технический директор, эксперт в ИИ, машинном обучении и биг дата, разрабатывал торговые платформы в компаниях ING и m-wise
https://nl.linkedin.com/in/arne-t-g-hollum-05b4971b?trk=org-employees - Matt Ficke — операционный директор, ex-Morgan Stanley, руководитель рынка капитала биржи OKcoin
https://www.linkedin.com/in/matthew-ficke-71588b90
- Lolo Pearse — архитектор пользовательского интерфейса
https://ie.linkedin.com/in/iolop
https://www.linkedin.com/in/rohanhanda - Ross Benson — главный юрисконсульт
https://www.linkedin.com/in/ross-benson-3176bb68?trk=org-employees
Инвесторы
Набор инвесторов проекта впечатляет.
В первую очередь обращает на себя внимание наличие всемирно известной компании S&P Global из реального (не криптовалютного) сектора.
S&P Global — это американская корпорация, предоставляющая финансовую информацию и аналитику.
Она известна своими рейтингами кредитоспособности, такими как S&P 500, а так же исследованиями, индексами и другими финансовыми данными.
То, что S&P Global обратила внимание на Credora, является знаком качества для проекта.
Компания проинвестировала в раунд Series A+ (в котором участвуем и мы).
Чарльз Маунтс, руководитель направления DeFi S&P Global Ratings:
"Мы очень рады участвовать в кредитной экосистеме DeFi благодаря нашим инвестициям в Credora и считаем, что компания имеет хорошие возможности для того, чтобы стать лидером в этой области благодаря своему инновационному подходу и использованию технологий."
Даршан Вайдья, генеральный директор Credora:
"Добавление S&P Global в качестве инвестора укрепляет нашу веру в то, что технология сохранения конфиденциальности может произвести революцию в области кредитного андеррайтинга и мониторинга рисков."
Вторым топовым инвестором стало венчурное подразделение американской крипто-биржи Coinbase.
В портфолио этого Tier 1 фонда входят такие известные крипто проекты, как: Polygon, Uniswap, Arbitrum, Aptos, Near, Optimism, The Graph, ImmutableX, Flow, Sui.
Coinbase принимает участие сразу в двух раундах: Series A и Series A+, что является показателем огромного интереса и веры в проект со стороны данного фонда.
Среди остальных инвесторов целый ряд топовых фондов:
- Tier 1 фонд от гонконгской крипто биржи и финтех компании Hashkey (Series A и Series A+)
- инвестиционная группа Spartan (Series A и Series A+)
- фонд-маркетмейкер GSR (Seed и Series A)
- инвестиционное подразделение биржи Kucoin (Series A+)
- Tier 1 крипто фонд Paradigm (Series A+)
Максимально возможный 🔝 венчурных инвесторов, включая не только крипто фонды, но и гиганта мировых финансовых рынков S&P Global, что говорит о потенциале проекта выйти за рамки DeFi кредитования и стать лидером среди традиционных финтех компаний.
Утилити токена
- Токен предоставит пользователям доступ к различным уровням оплаты и функциям платформы
- Награды при запуске собственной ноды (вычислительного узла), сродни стейкингу/делегированному стейкингу, позволяя участвовать в доходе основного бизнеса за участие в вычислениях и оценочной активности
- Доля от комиссий платформы
Токеномика
Команда проекта убеждена, что любой токен имеет гораздо большую полезность и ценность, когда он запускается на основе зрелой, действующей бизнес-модели. Именно поэтому они планируют сначала запустить свою сеть кредитных оракулов, которая будет оперировать наряду с лицензированной площадкой для кредитования, а только затем выпускать токен, что приведет к более успешной интеграции и полезности токена наряду с естественным спросом на него.
Токеномика пока в процессе создания.
Но здесь мы идем вместе с топовыми фондами, которые примут участие в её формировании.
Уже прошли:
Seed раунд — привлекли $1.2M при оценке $10M.
Инвесторы: Polychain lead, Coinshares, XBTO, GSR, DCG, CMT.
Series A — привлекли $6M.
Инвесторы: Hashkey Lead, Coinbase, GSR, Wintermute, Bybit, Kronos, Bixin, Primitive ventures, CMT, Spartan, CMS, Gemini.
17.08.2023 мы учавствовали в раунде Series A+ — проект добрал еще $2.5M по той же цене, что и Series A при общей рыночной капитализации $90M (FDV).
15.01.2024 раунд Series A+ расширяют: инвестируем вместе с S&P Global Lead, Coinbase, Hashkey, Amber, Spartan, Kucoin, Paradigm, Breed VC, CMT.
Соцсети
🌐 Сайт: https://credora.io/
🐦 Twitter: https://twitter.com/credoraplatform — 5К пользователей
💻 LinkedIn: https://www.linkedin.com/company/credoraplatform/
Соцсети пока небольшие.
Но поскольку институциональное кредитование очень узкая ниша, то здесь больше важно не количество, а качество.
Очень большое количество известных фондов следят за Credora (a16z, Multicoin, Polychain, Coinbase), много экосистемных проектов (Cosmos, Aptos, StaerkWare) в подписчиках, представители партнерских компаний (Wintermute, Clearpool, Maple, Teller) также среди фолловеров.
Мощный инфраструктурный проект, призванный серьезно улучшить ситуацию в сфере кредитования, с большим потенциалом роста, подкрепленным интересом со стороны крупных инвесторов.
Их технология уже применяется, а команда имеет серьезную репутацию и продолжает развивать проект.
Рекомендуем пополнить крипто портфель этой фундаментальной монетой.