Важное о сложном проценте.

Уже много всего сказано и пересказано о сложном проценте, что это десятое или девятое чудо света, но есть один маленький нюанс: сложный процент начинает работать на длинных горизонтах! А именно — свыше 10 лет, а то и больше. До этого момента эффект будет практически незаметен. Но все продаваны прекрасно используют этот инструмент, чтоб показать вам прекрасную перспективу!

Периодически я попадаю на вебинары или статьи «экспертов», которые при помощи сложного процента продают светлое будущее. Или свою чудо-систему, которая делает 30% годовых. Или обучение, которое обязательно сделает вас мегабогатым, где тоже берут 20% годовых доходность индекса и т.д.

Возьмем самый свежий пример, когда продавалась чудо-стратегия в 30% годовых в рублях. Посыл такой: ведь каждый может 5к в месяц инвестировать? ДА! А у меня есть стратегия, которая уже три года приносит 30% мне и моим инвесторам. Давайте посчитаем! Открывается калькулятор, вбиваются данные, выводится график и — вуаля! Если мы будем инвестировать 5 000 рублей в месяц на протяжении 30 лет под 30% годовых, то на выходе получим почти 700 000 000 млн рублей, при том что вложим всего 1 800 000 рублей. У всех лимончики в глазах забегали?:)

Чудеса! Да и только. Среднегодовая доходность индекса Московской биржи с 1998 года составила 19,9%, если бы вы купили его 1998 году и держали до сих пор, без учета дивидендов, и около 23% годовых — с учетом дивидендов по всему сроку. Причем вам нужно было бы сразу после покупки пересидеть жесткую просадку более чем на 70% и не сдаться. Дальше кайфовать и релаксировать. После чего пережить еще одно приземление на 70% и около 10 лет пожить в боковике с девальвациями и чтением новостей о том, что в РФ все пропало… И это мы говорим только о покупке индекса, но тут речь — о 30% годовых, а то и более! Мало того что стабильно обгонять индекс, так еще и на колоссальные 7% годовых! И все это — за скромные 2-3 тыс. рублей в месяц подписки на сервис :)

Ладно, хватит шутить. Что я хочу сказать? Во-первых, сложный процент действительно работает, и его нужно использовать максимально. Но на фондовом рынке он работает несколько иначе из-за того, что доходность не линейна. Как это сделать? Начать инвестировать как можно раньше!

Взгляните на рисунок ниже. Это графики обычного сектора высокотехов и с третьим плечом. Из-за уникального устройства плечевых ETF на их примере можно ощутить всю силу сложного процента. Обратите внимание, что по-настоящему серьезное опережение стало заметным только спустя 8 лет! (НЕТ! Я не агитирую идти и покупать плечевые фонды, просто здесь отлично видно, как работает сложный процент и когда он включается в работу.

Тем не менее, наслушавшись всех этих «экспертов», многие думают, что вложился — и погнали сложный процент рубить! Более того, этот пример еще немного утрирован ввиду того, что техи порвали всех. Если взять тот же SPY, с более скромной доходностью, то и сложный процент тоже даст более скромную доходность.

Но даже здесь кроется интересная ловушка фондового рынка. Ведь мы сейчас рассматриваем исключительно рынок США, который как раз с 2009 года и делает все остальные рынки по доходности. Если бы у вас его не было, вы бы, как зимний медведь, сосали сейчас лапу. Ниже приведен график развивающихся рынков с 2010 года. Белый — со вторым плечом, рыжий — обычный.

Но это уже вопрос диверсификации, как, ну или если, вы понимаете.

В сухом остатке, сложный процент — для терпеливых. Это раз. Если вы думаете, что он начнет пахать на вас уже завтра, то глубоко заблуждаетесь. Он сначала испытает вас и вашу систему на прочность, а уже после проявит себя. Он для тех, кто работает с индексными сбалансированными портфелями, — это два. Ибо результаты таких портфелей прогнозируемы и просчитываемы, а портфелей из отдельных бумаг — нет, потому что результат случайный. Поэтому, если вы хотите сделать ваши инвестиции действительно эффективными, нужно иметь достаточно длинные горизонты, чтоб подключить всю мощь сложного процента!

P.s. А для пытливого и знающего читателя с высоким уровне риска я дал некоторый намек;)

Начать инвестировать: https://ftg.limited/lichnyy-finansovyy-plan

Получить знания: https://ftg.limited/razumnyy-investor