Roth + SDIRA ⏤ tax-free loopholes

Tax-free, Roth IRA, solo-401k, Roth Conversion, Backdoor, SDIRA, Cryptocurrency, Real-estate, Private Equity

Самый простой способ легально уклониться от налогов ⏤ это инвестировать через Roth IRA. Почти любой биржевой брокер позволяет открыть такой тип счёта. Максимальный взнос в Roth IRA: $6,000 в год ($7,000 если достигли 50+).

Roth IRA позволяет инвестировать в ценные бумаги (акции, фонды, ETF). Но что более интересно, Roth IRA можно открыть как Self-Directed IRA (SDIRA) и инвестировать в альтернативные классы активов:

недвижимость,
крипто,
частный капитал (стартапы),
свой бизнес,…

И всё это может быть tax-free!

Многие другие типы счетов также могут быть открыты как SDIRA:

traditional IRA,
Roth IRA,
Rollover IRA,
SEP IRA,
SIMPLE IRA,
ESA (Education Savings Account),
HSA (Health Savings Account),
solo 401k,
solo Roth 401k.

Заметим, что:

Планы от работодателя (401k, 403b, 401a, 457), как правило, не имеют таких возможностей, но в какой момент их можно перенести в IRA, Roth или свой solo 401k.
SEP IRA и 401k имеют гораздо более высокие пределы на взносы: $58,000 (для 401k может быть выше).
Планы Rollover IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, 401k можно конвертировать в Roth!
solo-401 и некоторые планы 401k от работодателя, могут иметь ещё одну налоговую лазейку: Mega Backdoor.

Всё это даёт громадные возможности для оптимизации налогов и аккумуляции капитала ($50,000–100,000 и более в год). А SDIRA позволяет инвестировать в активы, которые могут иметь потенциально более высокий рост (разумеется и более высокие риски).

Всего пару тысяч, инвестированные в стартапы через Roth IRA, могут привести к капиталу в миллиарды USD, не облагаемые налогом! 🔥🔥🔥 Разумеется, речь идёт об удаче, но таких случаев полно.

Примечания

️Для взносов в IRA, Roth IRA нужно иметь заработанный доход.
️При высоких доходах, взносы в Roth IRA запрещены, возможно придётся воспользоваться Backdoor Roth.
Изъятия tax-free прироста из Roth IRA возможны после 59.5 лет (и спустя 5 лет после первого взноса в Roth IRA).
Конвертация в Roth облагается налогом, но в дальнейшем получаем рост инвестиций tax-free!
Robinhood не поддерживает пенсионные счета 🤷 ⏤ одно из известных недоразумений.