Аннуитеты могут взимать различные комиссии, такие как административные сборы, инвестиционные сборы (особенно в переменных аннуитетах) и сборы за управление. Эти комиссии могут существенно снизить доходность аннуитета, особенно в первые годы.

Что такое S&P-500? Почему так часто слышим этот термин?

Когда Roth IRA и Roth 401k более предпочтительны, чем pre-tax IRA/401k?

Классический портфель, состоящий из 60% акций и 40% облигаций, долгое время служил примером диверсифицированного подхода с балансом риска. В 2022 году, когда рынок (S&P-500) упал на 18% (Nasdaq-100 на 32%), портфель 60/40 потерял около 16%, что сопоставимо с падением S&P-500. К сожалению, надежда инвесторов на то, что облигации смогут смягчить падение, в тот момент не оправдалась.

When it comes to Roth IRAs and Roth 401ks, understanding the "five-year rules" is crucial for making tax-efficient withdrawals. Below, I break down the key points:

Note: Важно помнить, что на федеральном уровне существует estate tax exemption, который на сегодняшний момент составляет примерно $13 миллионов. Если ваше наследство не превышает этот порог (который может изменяться), то на вас не будет наложен налог на наследство на федеральном уровне. Однако у штатов могут быть свои, иногда более жесткие, правила налогообложения наследства.

- Вопрос из английской группы: Stocks Investing & Retiring with IRA, Roth, 401k, HSA

Облигации, если платят купон, называются купонными. Частота выплаты купонов по облигации зависит от условий её выпуска и может варьироваться:

Дисконтная облигации (discount bond), это такие облигации, которые не выплачивает купоны (дивиденды). Доход от бескупонных облигаций получают за счет разницы между ценой покупки облигации и ее номинальной стоимостью (face value, par value, nominal value), к которой она конвертируется при погашении.

Слышали такую фразу? Речь идёт о том, что на пенсии налоги обязательно будут выше и это полностью обесценит 401k!