Когда annuity (НЕ) подходит
Аннуитеты могут взимать различные комиссии, такие как административные сборы, инвестиционные сборы (особенно в переменных аннуитетах) и сборы за управление. Эти комиссии могут существенно снизить доходность аннуитета, особенно в первые годы.
Портфель 60/40
Классический портфель, состоящий из 60% акций и 40% облигаций, долгое время служил примером диверсифицированного подхода с балансом риска. В 2022 году, когда рынок (S&P-500) упал на 18% (Nasdaq-100 на 32%), портфель 60/40 потерял около 16%, что сопоставимо с падением S&P-500. К сожалению, надежда инвесторов на то, что облигации смогут смягчить падение, в тот момент не оправдалась.
The Five-Year Rules for Roth IRA and Roth 401k Withdrawals
When it comes to Roth IRAs and Roth 401ks, understanding the "five-year rules" is crucial for making tax-efficient withdrawals. Below, I break down the key points:
Trusts & Taxes: Revocable vs. Irrevocable
Note: Важно помнить, что на федеральном уровне существует estate tax exemption, который на сегодняшний момент составляет примерно $13 миллионов. Если ваше наследство не превышает этот порог (который может изменяться), то на вас не будет наложен налог на наследство на федеральном уровне. Однако у штатов могут быть свои, иногда более жесткие, правила налогообложения наследства.
Что лучше — VOO или SPLG? Стоит ли продать SPLG/SPSM и купить VOO?
- Вопрос из английской группы: Stocks Investing & Retiring with IRA, Roth, 401k, HSA
Coupon Bonds
Облигации, если платят купон, называются купонными. Частота выплаты купонов по облигации зависит от условий её выпуска и может варьироваться:
Zero-Coupon Bonds
Дисконтная облигации (discount bond), это такие облигации, которые не выплачивает купоны (дивиденды). Доход от бескупонных облигаций получают за счет разницы между ценой покупки облигации и ее номинальной стоимостью (face value, par value, nominal value), к которой она конвертируется при погашении.