Успешный инвестор

Попробуем ответить на часто задаваемый вопрос: с чего начать инвестировать, и как добиться успеха?

Чем раньше, тем лучше. Лучше начать, когда вам 15 или 20, чем 40, но уж лучше в 45-50, чем вспомнить про это за 10 лет до пенсии. "Сложный процент", "экспоненциальный рост", "время-деньги", "каждые 10 лет капитал удваивается" — слышали такие фразы?

Дополню: опыт, привычка, выработка стратегии и дициплины, привыкание к волатильности рынка, и т.д. всё это требует времени. Раньше начнёте, раньше приобретёте свой личный опыт, и добьётесь большего успеха.

Дисциплина — учимся постоянно откладывать определённую сумму, пусть вначале просто на savings. Ходим за продуктами? Платим за bills? Не забываем "работу работать"? Всё это мы делаем практически на автомате. Накапливание капитала тоже должно быть автоматическим действием. С каждой зарплаты, определенная сумма идёт на savings. Вначале пути вообще на важно как там капитал растёт, более важна скорость накопления.

Перебороть себя и сделать первый шаг. Начать хоть с $100 и сделать взносы в какие-то ценные бумаги. Смотрим как они растут/падают, привыкаем к волатильности, добавляем ещё $100.

Составляем диверсифицированный портфель, можно начать из комбинации двух индексных фондов: S&P-500 и T-Bills. Чем моложе, чем ниже начальный капитал, чем выше терпимость к волатильности рынка (рискам), тем менее консервативным может быть портфель (т.е., ниже доля T-Bills).

S&P фонды: VOO, IVV, SPY, SPLG. Все не нужны. Можно выбрать любой. Можно US Total Market: VTI или ITOT. Любой, вместно S&P-500. T-Bills: SHY. Можно US Total Bonds: BND. Хотите все облигации мира? Тогда BNDW. Если всё это не понятно, гуглим, задаём вопросы, учимся.

(Само)образование. Продолжаем изучать различные рынки, фонды, типы ценных бумаг, налоговые правила. Хотите более активное управление? Инвестировать в определённые сектора? Какие из них более устойчивы к кризисам? Есть желание инвестировать в высокие технологии или энергетику? Есть более 10 тыс mutual funds и более 2 тыс ETFs. Всё можно найти и добавить в портфель.

Есть желание инвестировать в индивидуальные компании или узкие сектора? Нужно задать себе вопрос, на чём основано ваше предположение, что вы обладаете большими знаниями, чем половина всех участников рынка, про поводу этой компании/сектора? Если нет уверенности, то начинаем с маленьких сумм и присматриваемся.

Не реагировать на умников, у который якобы "20% в год", месяц, неделю и т.д. Это всё в лучшем случае хвастовство, а в худшем — scam. Задайте себе вопрос, почему вы хотите купить эту бумагу? Если чувствуете, что "боитесь опоздать", ведь "другие уже заработали $quot; или продаёте, потому, что "боитесь всё потерять", то вами движет не логика, за зависть, жадность, страх. Их нужно выкорчевывать, нужны больше времени и опыта. Ах да, всякие мошенники, продавцы африканского счастья, и даже агенты, играют на этих человеческих чувствах. Держитесь подальше от таких. Больше хладнокровия. Да, нужен опыт, а значит больше время.

Опять дисциплина. Много дисциплины. Не останавливаться. Тут 10% от зарплаты, а там уже 12% и т.д. Идём на повышение. А вследующем году полбонуса или весь tax return в инвестиции -- это ваш и только ваш капитал.

Изучаем свою терпимость к рискам. Не на поднятии рынка, когда все кричат: "ты что бабушка инвестировать в S&P-500?!" А проверяем себя на падении. Упал портфель на 10-20%, и вам некомфортно, ну значит или изначально портфель был слишком агрессивен для вас или не было достаточной финансовой подушки на "случай чего" (что в принципе почти одно и тоже).

Банальные, но не менее важные вещи: до инвестиций с риском нужно выплатить долги по высоким процентам. Кредитки где набегает по 20% годовых — это первые кандидаты на погашение. Какой смысл гнаться за ростом в 7% с риском, когда можно сэкономить 20% гарантированно? Применяем ту же логику ко всем долгам. Потом копим фин. подушку: сумму которая сможет покрыть 6-9 месяцев жизни, на случай потери работы. Не забываем про life insurance.

Изучаем налоги, пенсионные планы, налоговые оптимизации. Открытие Roth IRA в юном возрасте и Roth 401k в начале карьеры — это tax-free капитал после 59.5 лет. Кто любит законно НЕ платить налоги? Значит изучаем: Roth, pre-tax, HSA, Roth Conversions, Tax Harvesting, Capital Gains, и т.д.

Максимизируем все пенсионные планы, с чётким пониманием, почему там pre-tax, а тут Roth. Понимаем, зачем нам всё это? А тут делаем Tax Gains Harvesting, а там Roth Conversion. Читаем, учимся, задаём вопросы.

Дисциплина и ещё раз дисциплина. Без суеты и паники. Идём к цели.