Вопрос/Ответ: Roth IRA для ребёнка

Вопрос:

У меня дочь после школы работает. Все заработанное уходит на развлечения и расходы. У нее есть checking и saving счета. Хотя в планах было копить, когда деньги заканчиваются на счету, она переводит с saving.
Теперь она поняла, что так не пойдет, вручила мне $1,500 и просит меня открыть ей investment account. Пенсионный Roth IRA она не желает, в 15 лет ей о пенсии думать, конечно же, очень рано. Помогите, пожалуйста, советом. Что делать?
В планах пойти учиться, но вряд ли мы сможем претендовать на финансовую помощь.

Ответ:

Важные моменты по поводу Roth IRA:

  • Из Roth IRA можно изъять прямые взносы в любой момент.
  • Roth IRA — скорее инвестиционный счёт, с налоговыми льготами и ограничениями на изъятия.
  • С обычного инвестиционного счёта надо платить налоги на прибыль с продаж и на полученные дивиденды, а с Roth IRA — не нужно.
  • Roth IRA не влияет на получение финансовой помощи, а обычный налоговый счёт — повлияет.
  • С Roth IRA и с налогового счета можно инвестировать в те же самые акции и фонды.

Но если она все же хочет именно налоговый, то можно открыть UTMA у любого брокера.

Для несовершеннолетних, 13-17 лет, Fidelity предлагает интересный вариант UTMA: Fidelity® Youth. Дети сами могут управлять своими инвестициями, но под контролем родителей.

Если у вас есть возможность помочь дочке финансово, можно договориться о matching. Она вносит часть суммы в Roth IRA и вы ей добавляете. Так ей будет более комфортно.

Например, можно сделать следующее: дочка вносит $750 в UTMA и $750 в Roth IRA. А вы добавляете ещё $750 в её Roth IRA.

Для оплаты расходов за обучение в колледже можно открыть план 529 и, учитывая короткий горизонт инвестирования, создать консервативный портфель. Следует проверить, если ваш штат предлагает налоговые вычеты за взносы в 529.