Базисные вопросы к финансовому консультанту

Можно начать с такого списка:

Вы независимый консультант или работаете на определенную компанию?
Какие условия и ограничения накладывает ваш работодатель на вашу деятельность?
Какие сервисы и продукты предоставляет ваша компания?
За какие услуги/продукты вы получаете комиссионные? В каком размере?
Какие лицензии у вас есть?
Какие из них страховые лицензии, какие продажные, а какие разрешают давать общие инвестиционные советы?
В каких организациях вы зарегистрированы? FINRA, SEC, на ровне штата?
Какие из этих лицензий фидуциарные, а какие -- нет?
Под какими лицензиями вы предлагаете какие продукты и сервисы?
Под какими лицензиями, какой тип компенсации?
Какова структура компенсации?
Посоветуете ли вы мне продукты ваших конкурентов, если объективно они будут лучше/дешевле?
Укажите на все потенциальные конфликты интересов.
Если вы зарегистрированы в SEC, можно ли увидеть форму ADV? и ваш профиль в SEC?
Если вы зарегистрированы в FINRA, можно увидеть ваш профиль, со списком экзаменов и жалобам?
Если вы зарегистрированы в штате, можно увидеть номер лицензии и ваш профиль где зарегистрированы?
Почему вы считаете, что продукты вашей компании лучше, чем у конкурентов?
Влияет ли на ваши рекомендации, тот факт, что вы получаете комиссионные за продажи именно этих продуктов и услуг?
Какие штрафы берут с клиента, если клиент решает уйти в другую компанию?
Сколько лет нужно быть клиентом, чтобы не попасть на штрафы?
Управляя инвестиционным портфелем, какие-типы фондов вы используете? mutual funds, ETFs?
Используете ли вы mutual funds на инвестиционном счёте (taxable/brokerage account)? Какие минусы есть при таком решении?
Какие expense ratio у тех фондов, которые используются в портфеле?
Доступны ли на рынке аналогичные фонды с более низкими комиссионными?
Если ваши фонды чем то лучше (и потому дороже?), как можно в этом убедиться?
По каким критериям выбираете фонды? Как сравнивать похожие фонды?
Кроме составления портфеля, что ещё входит в пакет услуг? Налоговая оптимизация/координация, tax-harvesting? Подготовка к налоговой декларации?
Чем ваши услуги принципиально лучше, чем услуги робо-советника (у них стоимость 0.15-0.35%, а у вас 0.80-2%)?
Многие робо-советники также предлагают услуги консультации с фин советником (fiduciary, CFP), всего за 0.35-40%, а чем ваши услуги лучше?
Чем ваши услуги лучше, чем просто инвестировать в target-date fund за 0.10-0.15%?
Чем ваши услуги лучше, чем составление портфеля из трёх фондов за 0.04-0.06%?
Можно ли посмотреть историческую доходность ваших портфелей, в сравнении с другими более дешёвыми вариантами, с аналогичным уровнем риска?
На каких принципах строится портфель? Какой теории/исследованиях?