Post 7: Мне открыли в банке счёт IRA ⏤ что дальше?

Обычно инвестиционные счета, как налоговые, так и пенсионные, открывают у биржевого брокера (например, Fidelity, TD-Ameritrade, E*Trades, ...).

Но также есть возможность открыть счёт IRA непосредственно в банке. И тут может присутствовать некая путаница, поскольку многие банки имеют подразделения, предоставляющие брокерские услуги.

Например, у Bank of America есть подразделение: Merrill Lynch.

Когда-то это была отдельная инвестиционная компания, предоставляющая также брокерские услуги. Но во время кризиса Merrill Lynch была куплена Bank of America (есть интересные фильмы на тему кризиса 2008 года).

Попросив открыть IRA в Bank of America, скорее всего, вас перенаправят к представителю Merrill Lynch, который предложит открыть инвестиционный счет IRA.

Но есть и другая возможность: представитель банка может предложить "банковский IRA". Скорее всего будет продавать его как: "надёжный как накопительный счёт" и "застрахованный FDIC".

Такой IRA позволяет купить только банковские продукты: CDs, Money Market. Возможность инвестировать в акции и фонды с такого счёта не будет предоставлена.

Похожая ситуация и с другими банками. Например Wells Fargo имеет брокерское подразделение: Wells Fargo Invest, где можно открыть инвестиционный IRA. Но сам банк позволяет открыть "банковский IRA": Destination® IRA.

Хорошая новость состоит в том, что если вы открыли не тот IRA, то ситуацию можно поправить. Можно открыть ещё один IRA, можно у другой фирмы, и инициировать перевод капитала из старого IRA в новый.

Нужно помнить, что за перевод активов и/или закрытие счёта, с вас могут взять комиссионные. Проверяйте, если их может компенсировать та фирма, куда вы переводите свой счёт.

Если пользоваться прямым переводом (direct transfer) из одного IRA в другой, то ограничений на количество переводов нет. Но если делать Rollover, то после такого перевода, нужно ждать 12 месяцев (опускаю очень много деталей).