Хотите сократить выплаты ссуды на 5 лет?!
Mortgage, mortgage rates, early mortgage payoff
Рассмотрим ссуду с фиксированным процентом: $100K x 30y @ 3%.
Каков размер интереса, который нужно выплатить в первый месяц?
Это легко посчитать, вначале переводим annually rate 3% в
А значит, в первый же месяц выплат нужно банку вернуть:
Это только проценты банку, а есть ещё principal, который можно посчитать с помощью mortgage calculator или по формуле ниже, только нужно года перевести в количество месяцев (12 ∙ 30 = 360):
Если это понятно (может кроме формулы), тогда вам вопрос, а каковы будут interest и principle для ссуды $100K x 25y @ 3%?
То есть параметры ссуды, те же, только сократили срок с 30 лет до 25.
Если всё уловили до этого момента, то дадите правильный ответ: interest будет тот же, а principle несколько вырастет. Надеюсь вы так и подумали :-)
- interest = 0.24663% ∙ $100K = $246.63.
- principal = $246.63 / (1.0024663³⁰⁰ - 1) = $225.48.
- payment = $246.63 + $225.48 = $472.11.
Получили, что principal и месячная оплата увеличились на $472.11 - $419.43 = $52.68.
Всего $53 уменьшает срок выплаты ссуды на 5 лет!
Увеличение месячной оплаты всего на $53 уменьшает срок выплаты ссуды в $100,000 на 5 лет!
Это так легко! Хотите выйти из долгов раньше? Иметь свой собственный дом? Дополнительные $632 в год и вы сэкономите 5 лет выплат!
А сколько сэкономим на процентах за 25 лет?
Почти $10К, то есть 9.5% от размера ссуды. Если ссуда у вас на $300К, просто умножаем все числа на 3. В месяц выплачиваем дополнительно +$159 (или за год +$1,896). Экономим на процентах: $9,514.06 ∙ 3 = $28,542. Идея понятна!
Многие профи советуют выплачивать досрочно, придумывают всякие мотиваторы: "13 выплату в году", или "53 неделю" или "27 bi-week".
Это всё может и важно с психологической точки зрения, но идея та же, платим сверху досрочно — экономим на процентах ускоряем время погашения кредита.
PS Кстати, существуют ссуды, которые требуют выплат только interest, можно держать ссуду и не выплачивать principle. В какой-то момент, нужно будет вернуть всю сумму. Зачем нужны такие ссуды?