Финансовые услуги в режиме единого окна. Обзор.Часть 2.

Список всех финансовых маркетплейсов (Оператор Финансовой Платформы, или ОФП) можно сверить на сайте ЦБ РФ. Сейчас таких площадок всего 10.

У каждого ОФП постепенно формируется своя ниша: договоры банковского вклада (депозита), потребительское кредитование, приобретение ценных бумаг, страховые услуги, накопительные пенсионные программы и т.п. При этом наблюдается тенденция к увеличению ассортимента финансовых услуг.

За последние несколько лет объемы сделок, осуществляемых через финансовые платформы, значительно возросли. В 2022 году этот показатель увеличился в семь раз по сравнению с предыдущим годом, в 2023 году рост составил 2,5 раза, а в первом квартале 2024 года зафиксирован семикратный прирост.

Увеличение объемов сделок в 2023 и 2024 годах связано с изменением продуктового портфеля ОФП. Сегодня самыми популярными продуктами среди населения, которые можно приобрести через эти платформы, являются банковские вклады. Это наиболее доступные и понятные для потребителей продукты, которые еще и защищены системой страхования вкладов. Благодаря значительному увеличению ключевой ставки Центральным банком России, доходность по депозитам стала выше, чем доходность по другим инвестиционным инструментам, включая государственные облигации. Это привело к тому, что многие клиенты начали активно использовать финансовые платформы для открытия вкладов.

Кроме того, банки предлагают более выгодные условия по своим продуктам, продаваемым через финансовые платформы, чем по аналогичным продуктам, которые предлагаются в собственных отделениях или на официальных сайтах. По состоянию на конец марта 2024 года количество финансовых организаций, работающих с финансовыми платформами, достигло 69, а число эмитентов выросло до девяти. В целом этот рынок еще относительно молод, но очень активно развивается на основе общих тенденций развития финансовой инфраструктуры и низкой базы прошлых лет.

Не все ОФП нашли популярность на рынке по ряду разных причин. По моему личному рейтингу ТОП-3 представляют следующие площадки.

Сравни

Удобный ресурс для сравнения финансовых услуг в России, позволяющий пользователям быстро и эффективно находить нужные продукты, основываясь на собственных потребностях и предпочтениях. Платформа способствует принятию обоснованных решений, обеспечивая доступ к актуальной информации о рынке финансовых услуг. Предоставляет доступ к самым разнообразным финансовым услугам и стал финансовым маркетплейсом в самом широком смысле.

Финуслуги

Это онлайн-платформа, созданная Московской биржей для упрощения доступа к банковским продуктам и услугам. Сервис позволяет пользователям сравнивать предложения различных банков и открывать счета и вклады без необходимости посещения офисов.

Параллельно с обучающими материалами сайт способствует повышению финансовой грамотности пользователей, что является важным аспектом в современном мире.

Банки.ру

Это популярный российский портал финансовых услуг, предоставляющий широкий спектр информационных и аналитических материалов по банковской тематике. На сайте пользователи могут найти актуальную информацию о банках, кредитах, депозитах, страховании и других финансовых продуктах.

Платформа также предлагает ряд дополнительных сервисов, таких как калькуляторы для расчета платежей по кредитам и вкладам, подбор кредитных карт и страховок. Сайт регулярно обновляется и пополняется новыми материалами, чтобы удовлетворить потребности широкой аудитории.

Представляя относительно одинаковый спектр финансовых услуг на рынок и имея схожий функционал, перед потребителем встает вопрос, какой же из сервисов ему использовать, по каким критериям выбрать.

В-первую очередь, это удобство. Его оценивает каждый субъективно, и тут на вкус и цвет товарищей нет.

Во-вторую, это наличие дополнительных возможностей и выгод для пользователя.

Так, например, наличие партнерской программы у площадки дает:

а) возможность получения дополнительного дохода на более-менее регулярной основе;

б) получение единовременного(разового) дохода при закрытии своих личных потребностей, потребностей своих близких и знакомых в предлагаемых финансовых услугах.

Не все, к сожалению, знают, но все же получить бонус при страховании своего собственного авто, ипотеки или открытии вклада вполне можно через такие партнерские сервисы указанных площадок. Разберемся, что к чему.

Сравни. Работает через sravni-labs.ru, делает акцент на прозрачности и объективности предоставления информации, что помогает пользователям принимать взвешенные решения в области финансов.

Финуслуги. Любой пользователь, который авторизовался на Финуслугах через Госуслуги, может зарабатывать на платформе с помощью уникального промокода(мой промокод RFKNXJZUY). Вы получите бонус — до 2000 рублей, а ваши друзья — до 4000 рублей при закрытии первой заявки на финансовую услугу, и так по цепочке.

Банки.ру. Партнерская программа сервиса реализована через агрегатор pampadu.

Простой жизненный пример, как пользоваться финансовыми маркетплейсами и их партнерскими программами с извлечением дополнительной выгоды для себя.

Дано: ипотека; истекает срок очередной страховки имущества, титула и жизни.

Решение:

1. Регистрируемся на одном из сервисов
2. Оформляем заявку на страховку ипотеки на себя
3. Оплачиваем страховку
4. В личном кабинете получаем вознаграждение. Далее можно их выводить и тратить на свое усмотрение(и помним о налогах, некоторые площадки могут их удерживать при выводе дохода)

Хочу выделить преимущество одной из площадок - Финуслуги. Средства, заработанные на ней, вы можете аккумулировать на кошельке в контуре самой площадки и получать при этом дополнительный доход на остаток по нему. Процент на остаток сейчас составляет 15%. Но согласитесь, где еще можно найти такие условия фактически по накопительному вкладу без ограничений на вывод и пополнение счета.

Резюмируя вышесказанное: Повышение финансовой грамотности стало необратимой тенденцией с момента распространения финансовых институтов по всему миру. И мне совсем не кажется, что мы на пике их развития. Расти еще есть куда как у нас в стране, так и в целом в мире. Большие разрывы между уровнем жизни и достатка населения связаны не только с географией его проживания, но в первую очередь с уровнем знаний и образования.

Технократические процессы все глубже проникают в общество. И тот, кто видит их преимущества, научился ими пользоваться, всегда будет впереди.