5 Основных правил управления Личными финансами
Личные финансы | 5 Основных правил управления
Расскажу сегодня о личных правилах, которые помогают мне в построении бюджета и управлении личными финансами. Это не одноразовая функция, а системная деятельность в рамках вашего личного финансового менеджмента. Финансового менеджмент как и любая система имеет свои методы, формы и приёмы управления.
Правило №1 — Цели вместо желаний
Большинство вопросов о личных финансах начинаются с вопроса желаний. Чтобы наши мечты осуществлялись, они должны стать целями.
Определите, чего именно вы хотите достичь, и в какие сроки. Целью может быть что угодно: покупка квартиры, ремонт, путешествие, образование для ребенка, накопления на безбедную старость, пассивный доход, создание финансовой подушки. Главное — расставить приоритеты и четко понимать стоимость своих желаний. Чтобы цели превратились в конкретный план действий, запишите их в таблицу.
Правило №2 — Считаем доходы
Когда цели обозначены, нужно понять, где взять деньги на их реализацию. Для этого спрогнозируйте доходы на ближайший год — запишите все источники и суммы поступлений. Доход может состоять из заработной платы, премий, налоговых вычетов, социальных пособий, платы за сдачу квартиры в аренды. Нерегулярные доходы — например, от разовых подработок, дивидендов, процентов по вкладам, подарков на праздники — лучше учитывать отдельно, используя усредненные значения за год.
Правило №3 — Считаем расходы
Неконтролируемые повседневные расходы — это то, что разрушает наши финансовые планы. Изучите свой денежный поток за месяц, чтобы четко понимать, куда уходят деньги и сколько остается на долгосрочные цели. Кроме повседневных расходов на продукты, общепит, проезд, обязательно учтите регулярные траты: на коммуналку, ипотечные взносы, мобильную связь, интернет, налоги. Расходы на покупку одежды, обуви, техники, товаров для дома можно рассчитать суммарно за год.
Простой способ контролировать расходы — расплачиваться картой. Подробную статистику трат предоставляет большинство интернет-банков в мобильном приложении
Детализируя расходы, вы сможете увидеть закономерности в своем финансовом поведении и выявить необязательные мелкие траты, которые незаметно, но верно съедают бюджет.
Чашка вашего любимого латте по утрам стоит 80 рублей. Казалось бы, сумма не сильно весомая для бюджета, но к концу месяца вы в общей сложности тратите на это маленькое удовольствие до 2 400 рублей. А за год — до 28 800 рублей. Эти деньги можно было потратить на отпуск или некоторые бытовые приборы, сильно упрощающие жизнь, но вы предпочли отдать их местной кофейне.
Поэтому подобные траты лучше сократить, а сэкономленные деньги — пустить на формирование финансовой подушки.
Кстати, не у всех есть чёткое понимание, что вообще такое “финансовая подушка”. Объясню также в цифрах.
Это сумма, отложенная на счетах/вкладах, на которую вы сможете без дополнительной экономии прожить в течение трёх, а лучше шести месяцев, если внезапно потеряете свой основной источник дохода.
Правило №4 — Оптимизируем бюджет
Может оказаться, что ваши планы не вписываются в бюджет, и для их достижения понадобится найти дополнительный источник дохода, урезать траты или пересмотреть сроки. Например, вы можете рефинансировать кредит под меньшую ставку, обсудить с начальством повышение или найти работу с более высокой зарплатой. Увеличить доход можно и за счет государства — например, выбрать более выгодный режим налогообложения, получить налоговый вычет за лечение в платной клинике, оформить причитающиеся льготы.
Правило №5 — Заставляем деньги работать
Если подсчет доходов и расходов показал, что вы успешно придерживаетесь принципа «трать меньше, чем зарабатываешь», на руках у вас остаются свободные деньги. Ваша задача — эффективно ими распорядиться. Часть накоплений следует распределить между финансовыми целями, а остальные — инвестировать в себя или в прочие надёжные активы. Инвестиции обеспечат пассивный доход и помогут быстрее накопить на поставленные цели.
Однако, хотел бы всех предостеречь от необдуманных инвестиций. Если вы не понимаете, как работает рынок, и акции покупаете наобум, можно сильно обжечься. Как, например, обожглись многие начинающие “инвесторы” в этом году.
Коротко о главном:
- Четко формулируйте финансовые цели — они должны превратиться в конкретный план действий.
- Начните вести учет доходов и расходов: так вы увидите, куда уходят деньги и на какую сумму в итоге вы можете рассчитывать.
- Найдите способ оптимизировать бюджет: за счет прибавки к зарплате, разумной экономии или льгот от государства.
- Инвестируйте свободные деньги в развитие себя или в прочие активы, чтобы получить дополнительный доход и ускорить достижение поставленных целей.
Если у вас возникают проблемы в управлении вашими Личными финансами и не сходится дебит с кредитом как бы вы нем старались - жду вас на личной встречи, где мы с вами индивидуально проработаем вашу финансовую ситуацию.
🔝Ваш личный финансовый советник и ©️Консалтинговое агенство @inn_invest
в сфере личных финансов и инвестиций.
🔹Тelegram - https://t.me/financovajagramotnost
🔹FB - https://www.facebook.com/inna2611/
🔹IG - https://www.instagram.com/inn_invest/
🔹Youtube - https://www.youtube.com/@inn_invest
🟢 Финансовая консультация. Запись на консультацию на сайте - https://inn-invest.com/
🔴 КАНАЛ «ИНВЕСТИРУЕМ И БОГАТЕЕМ ВМЕСТЕ»
Telegram - https://t.me/inn_invest/11
🟡Ссылка на курс по финансовой грамотности - https://inn-invest.com/kurs.html
🔵Ссылка на курс ®️ «Реальный инвестор» 📚