ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
«КАК Создать капитал за год, чтобы получать пассивный доход о котором ты мечтаешь!»
Поговорим «PRO Капитал» сегодня.
Это не случится завтра, но: на это нужно иметь финансовый план, иметь стартовый капитал, нужно действовать - инвестировать, нужно иметь подходящие инструменты для создания капитала. Чтобы получать пассивный доход нужно сначала посадить и выростить дерево а потом пользоваться его плодами.
Основная задача пассивного дохода — давать стабильный денежный поток. В идеале пассивный доход должен обеспечивать ваш повседневный образ жизни. Рассмотрим варианты и способы его создания.
Самый простой и способ - положить на банковский депозит под 7% год. Ещё надёжней будет распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1 400 000 ₽ — такую сумму вам выплатит агентство по страхованию вкладов, если у банка отзовут лицензию.
👎 Недостатки — низкая процентная ставка и инфляция.
Главная проблема депозитов — низкая процентная ставка. Ставки по вкладам в последнее время лихо падают — с одной и той же суммы вкладчики получают все меньше дохода. А вместе с инфляцией получается, что сумма вклада с каждым годом просто тает. Еще один момент, который стоит учесть: с 2024 года, если ничего не изменится, придется платить налог с доходов по вкладу. Это еще сильнее снизит и без того скромную доходность.
Вы видели где-то миллионера кто создал капитал вложив деньги на банковский счёт? Вот и я нет. Банк - возможность накопить финансовую подушку, но не создать капитал. Значит идём дальше.
Вместо того чтобы положить деньги на вклад, можно дать в долг компаниям или даже государству, купив на бирже облигации.
👍 Преимущества — доходность больше, чем в банке.
👎 Недостатки — Неприятность здесь как раз в том, что большинство заемщиков выплачивают купоны раз в квартал или полгода. Хотя есть и те, кто выплачивает и раз в месяц, но их очень мало. Если собрать портфель из разных облигаций, можно все спланировать так, чтобы раз в месяц получать несколько купонов.
Стоит учесть, что рано или поздно придет срок погашения облигации: вам вернут условную 1000 ₽ и перестанут выплачивать купоны. Так что хотя бы раз в год придется покупать на освободившиеся деньги новые облигации. Но, думаю, это настолько легко, что не помешает называть доход от облигаций пассивным.
И опять же, это вариант купи и держи скорее способ для увеличения дохода, но не создания капитала.
👍 Преимущества — Получение дивидендов. Покупая акцию, вы покупаете долю в бизнесе и можете рассчитывать на часть прибыли.
👎 Недостатки — Однако на 50% компании у вас вряд ли хватит денег — придется довольствоваться тысячными долями. Вы все еще будете акционером компании, но миноритарным. А все решения будут принимать мажоритарии — те, у кого акций побольше.
При покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые регулярно выплачивают акционерам дивиденды и не собираются останавливаться. К тому же, в отличие от облигаций, у акций нет срока погашения. Так что если с компанией ничего не случится, дивиденды можно получать до конца жизни.
Еще один плюс акций помимо дивидендов — они могут расти в цене. Компания может из года в год платить 50% от прибыли, но если прибыль растет, то и выплаты будут больше. Чем больше выплаты, тем больше желающих их получать и тем сильнее дорожают акции.
Однако есть и минусы. В 2022 году из-за геополитических событий многие российские компании, которые до этого стабильно платили дивиденды, отменили выплаты. А многие инвесторы не смогли получить дивиденды от иностранных компаний из-за санкций и заморозки активов. Так что приходится учитывать и такие риски.
👍 Преимущества — Существенным плюсом инвестирования в ETF является то, что индекс (равно как и сам фонд) не может обанкротиться. По сути, ETF – это та же гигантская корзина акций, отобранных по определенному индексу ( прибыльных компаний). Покупая акции ETF, вы получаете право на небольшую часть этой огромной корзины.
Чтобы получать пассивный доход от акций, нужно создать сбалансированный портфель, а не покупать акции только одной компании, какой бы надежной она ни казалась.
Эту проблему решают фонды: они собирают диверсифицированный портфель акций или облигаций на миллиарды рублей и продают долю в этом портфеле. Продавать или покупать акции и упралять портфелем - этот вариант не очень сочетается с философией пассивного дохода.
👎 Недостатки — вычет доходности (- 15%) должен быть соблюдён при налоговой деклариции. Прибыльный портфель удержать не просто и я рекомендую делать ребалансировку и диверсификацию вашего инвестиционного порфолио. Кто это будет делать - управляющий или вы - решать вам.
Можно отдать свои деньги управляющей компании и избавить себя от проблем с выбором инструментов. Такой вариант подходит только состоятельным инвесторам. Зачастую порог входа — от нескольких миллионов рублей, если речь о готовых стратегиях.
Не стоит забывать, что управляющая компания будет забирать часть прибыли себе. Мне этот метод нравится больше остальных. Главное дисциплина и трезвая голова в Доверительном управлении.
Криптовалюта и ICO. Расшифровывается как initial coin offering, в переводе с английского — «первичное размещение токенов». По смыслу токен похож на облигацию: ты даешь компании деньги, она тебе — токен. А потом компания переводит часть прибыли владельцам токенов на криптовалютный кошелек. Токены можно купить как за обычные деньги, так и за криптовалюту. На бумаге идея выглядит замечательно. Проблема в том, что на такие площадки могут попасть неопытные предприниматели, у которых нет четкого бизнес-плана или даже мошенники.
ПИФы. Стратегия «ждать роста и продавать» с ПИФами может не сработать. Если акция ETF продается за пару кликов, то чтобы продать паи ПИФов, обратиться к УК и ждать...пока деньги поступят на счет. Звучит не очень пассивно.
Краудинвестинг. Суть проста: предприниматель приходит на интернет-площадку с идеей, а пользователи площадки скидываются на реализацию. Если проект соберет деньги на запуск, пользователи получат долю в нем и смогут рассчитывать на часть прибыли.
На бумаге идея выглядит замечательно. Проблема в том, что на такие площадки могут попасть неопытные предприниматели, у которых нет четкого бизнес-плана. Или даже мошенники, которые изначально ничего не хотели делать, — одному такому я чуть было не отдала 25 000 ₽.
Я не знаю, какой способ подойдет лично вам. Но самый надежный способ, который я выбрала для себя — откладывать деньги на инвестиционный счет, покупать на них облигации и дивидендные акции. Это баланс между доходностью и надежностью. К тому же он не зависит от удачи и талантов.
Если вы пока что не хотите связываться с фондовым рынком, то присмотритесь к банковским вкладам — это самый надежный вариант. Правда, не самый доходный: проценты по вкладам не всегда обгоняют инфляцию и ваш пассивный доход будет не таким большим, как если бы вы купили облигации.
Главное — начать формировать пассивный доход как можно раньше. «Время = Деньги. Деньги важны. Но Время бесценно.» Значит учитывайте временные рамки создания капитала. Горизонт Не 20-30 лет (всё стремительно меняется и через 5 лет не будет тех активов в котрые вы вложили или перейдут в цифровые) а до 7-10 лет максимум.
«КАК Создать капитал за год, чтобы получать пассивный доход о котором ты мечтаешь!» за короткий срок 3-5 лет стоит рассмотреть уже сегодня и обратится к финансовому советнику сейчас. Чтобы защитить капитал и сохранить его для получения пассивного дохода и передачи по наследству - Жду на личную консультацию, где обсудим конкретно вашу ситуацию и я подберу вам финансовые инструменты для создания капитала. А так же расскрою секреты создания пассивного дохода, которыми я пользуюсь сама и мои клинты.
