Как вынимать деньги из бизнеса, чтобы не остаться без бизнеса

Если вынимать деньги неправильно, можно оказаться в кассовом разрыве. Это, мягко говоря, не очень приятно. Скорее всего ты или твои знакомые однажды с этим сталкивались.

Чтобы этого не произошло, нужно планировать.

Кассовый разрыв возникает в тот момент, когда собственник неправильно распределил ресурсы и компания не может платить по своим обязательствам, хотя прибыльная.

Если ты не умеешь планировать финансы, в какой-то момент денег не хватит.

Например, есть предприниматель Вася. Вася занимается продажей компьютеров оптом.

У него были деньги, и он купил на них оборудование, влил их в рекламу, устроил корпоратив и себе вытащил немного. Волноваться было не о чем, потому что крупный клиент обещал заплатить завтра.

Но клиент не заплатил ни на следующий день, ни через 2 дня, ни через месяц. Постоянно кормит завтраками и обещает все перевести завтра.

А в итоге у Васи нет денег заплатить сотрудникам, арендодателю, поставщикам и даже клиентам, которые попросили вернуть предоплату. Вася попал в хреновую ситуацию. Вася попал в кассовый разрыв.

Представь, что погружаешься в воду на глубину 5м. Поставил цель погрузиться до самого дна. Плывешь и на середине пути понимаешь, что задохнешься. Из-за нехватки кислорода ты вынужден всплывать обратно. Выплываешь и начинаешь жадно ловить воздух.

Ты не справился, потому что изначально неправильно оценил ресурсы. Цели достигнет тот, кто имеет за спиной полный баллон кислорода. В бизнесе тоже самое.

Большая ошибка думать, что деньги бизнеса = твои деньги. Это вообще не так. Бизнес живет своей жизнью.

Скорее всего у тебя 2 роли в компании — собственник и директор. В обеих ролях деньги нужно получать по-разному.

Директор следит за тем, чтобы все работало. Директор должен получать зарплату за свою работу. Зарплата директора должна быть рыночной, потому что если ты в дальнейшем выйдешь из операционки или займешь другую должность, то это не должно сказаться на работе компании.

Поэтому шаг номер раз — назначить себе зарплату.

Собственник развивает компанию и получает дивиденды от прибыли. Чтобы не вогнать бизнес в долги, вначале компания должна заплатить налоги, кредиты, зарплаты, отложить деньги на рекламу и закуп сырья. А уж потом платить собственнику.

Первое, что нужно сделать — это внедрить платежный календарь. Ты же знаешь когда поздравить друга с днём рождения, значит должен знать когда заплатить своим контрагентам и сотрудникам.

Сядь и выпиши все статьи расходов, вместе с датами оплаты. Перенеси это на платежный календарь и ежедневно веди. Чтобы не заниматься рутиной сядь и пропиши регламент заполнения для сотрудников.

Сделай это один раз и делай ежедневную сверку. Времени будешь тратить на это 2 минуты в день, а к разрывам будешь готов заранее. Придерживайся строгой очередности платежей.

Пропиши мотивацию для сотрудников на получение денег здесь и сейчас. Деньги для бизнеса кислород, важно иметь их больше, чем тебе требуется.

Единственный источник доходов бизнеса — клиенты. Чем больше клиентов, тем больше денег. Поставь мотивацию для сотрудников получать от клиентов оплаты сразу. Посчитай выручку на каждого сотрудника отдельно и поймешь кто зарабатывает деньги для компании, а кто тратит.

Если бизнес работает с дебиторкой (когда должны тебе), назначь ответственного за работу с дебиторкой. Ответственный должен ежедневно следить за состоянием счетов и переводить в статус оплаченных.

Вспомни, как часто ты морозишься и не оплачиваешь выставленные счета? Другие люди ничем не отличаются и всем нужно об этом напоминать.

Всегда бери предоплату с клиентов. Даже если продукт еще не готов. Даже если клиенту нужно встать в очередь. Всё равно. Всегда бери предоплату. Таким образом вероятность слива клиента снизится, а ты получишь деньги здесь и сейчас.

Бери отсрочку у поставщиков. Как работает — например, тебе нужно закупить товар на 100 000₽. А продашь ты его на 300 000₽. Ты знаешь, что продашь его за 2 недели, но, чтобы это сделать, тебе нужно влить деньги в маркетинг.

Если возьмешь отсрочку, то будешь развиваться за счет поставщика, а не на свои деньги. В итоге ты зарабатываешь деньги, поставщик зарабатывает деньги и клиенты остаются довольны. Все в выигрыше.

Создай резервный фонд, равный как минимум среднему кассовому разрыву за год.

Как работает на практике — каждое 5 число месяца сводишь все цифры и получаешь размер чистой прибыли. Определи фиксированный % дивидендов от этой суммы, который выведешь себе.

Открой на расчетном счету депозит и оставшуюся сумму ежемесячно переводи туда. Так у тебя будет формироваться резервный фонд, которым будешь пользоваться в трудные времена.

Подай заявку на овердрафт и получи его.

Как это сделать — позвони в свой банк и попроси открыть минимальную кредитную линию. Если откажут, звони в любой другой понравившийся банк и ставь условие, что перейдешь к ним, если они дадут овердрафт.

Предложение попроси в письменном виде прислать на почту. Потом это предложение отправь своему менеджеру в банк и скажи, что если они не откроют овердрафт, ты вынужден перейти к конкуренту. Банку важно удержать клиента у себя, поэтому они пойдут на встречу.

Если бизнес работает с дебиторкой, воспользуйся факторингом.

Факторинг — это продажа дебиторки. Ты продаешь им дебиторку, они платят тебе сумму с удержанием своей комиссии. Ты получаешь живые деньги, они работают с должником.

Что делать если денег все равно не хватает?

• Продай запасы. Если что-то лежит на складе, ты всегда можешь продать это конкурентам или устроить распродажу у себя.
• Позвони людям, перед которыми у тебя обязательства, извинись, объясни ситуацию и попроси отсрочку. Все адекватные, все поймут. Никогда не гасись и всегда отвечай на звонки.
• В крайнем случае прибегай к заемному финансированию. Попроси денег у друзей, родственников, знакомых. Если у тебя хорошая репутация, то деньги найдешь.

Что делаю я, чтобы сформировать доверие?

Прошу деньги в долг у друзей на небольшой срок. Например, 50 000₽ на неделю.

Пишу расписку. Деньги просто лежат у меня на карте это время и в обозначенный день я их возвращаю. Готово, доверие установлено, когда мне будет нужно я знаю, что могу на них рассчитывать, а они знают, что я верну. Профит.

Финалочка

• Деньги бизнеса – не твои деньги
• Назначь себе рыночную зарплату
• Дорожи репутацией и будь готов выполнять обязательства
• Чтобы не попадать в идиотские ситуации, пиши регламенты
• Работа с кассовыми разрывами, такой же бизнес-процесс, как и все остальные
• Если бесконтрольно вытаскиваешь деньги, рискуешь залететь в кассовый разрыв
• Планируй развитие компании на будущее

Бонус — я дарю тебе шаблон платежного календаря, заполни его самостоятельно.

Файл→Создать копию.

Вот он https://clck.ru/FYQj9

Приходите на диагностику

Если хотите поработать со мной, запишитесь на бесплатную диагностику.

Один на один в Зуме, 30 минут, обсудим ваши задачи и чем я смогу вам помочь.

Чтобы записаться на диагностику, подпишитесь на моего бота в Телеграм t.me/kkostarev_bot и он поможет вам выбрать время.