Квартира легко: как приобрести инвестиционную недвижимость или квартиру в 2023-2024 году
Я родился и до 20-ти лет жил в Ставропольском крае, но в 2010 году, я переехал жить в Москву, потому что, как выяснилось, столица - это моё. Но тут и цены на недвижимость столичные. Я тогда думал, что купить квартиру в Москве совсем нереально, это только очень богатые люди могут себе позволить. В первые пару недель я останавливался у своего друга в Балашихе, мониторил цены на квартиры там, и понял, что даже в московской области невероятно высокие цены на недвижку.
Сейчас у меня есть инвестиционная квартира в Одинцово (один из самых дорогих городов в Московской области), цены на недвижимость с тех пор выросли больше, чем на 40%, но став финансово грамотным, купить недвижимость для меня было проще, чем я думал 10 лет назад.
Дальше я расскажу, как приобрести квартиру не имея миллионных накоплений.
Вы можете купить квартиру для того, чтобы в ней жить, чтобы оставить детям или в инвестиционных целях - это не важно.
Главное, что нужно понимать - это доступно не только богатым людям, к этому нужно подойти с умом и эта статья вам в этом поможет.
Конечно купить квартиру оплатив полностью её стоимость не каждому под силу, но использовать ипотеку, чтобы купить квартиру - хорошая идея. Даже я, противник кредитов использую ипотечное плечо в инвестиционных целях и считаю ипотеку одним из немногих, так называемых "хороших кредитов".
Но где взять деньги на первоначальный взнос, скажете вы? И это хороший вопрос! У застройщиков часто бывают предложения по ипотеке без первоначального взноса, прямо сейчас у застройщика А101 есть условия покупки квартиры в ипотеку без ПВ, еще и дают балы на аренду квартиры совместно с Яндекс.Аренда, чтобы клиент мог снимать жильё и платить ипотеку, пока его дом строят. Это не реклама, просто первое попавшееся мне предложение на момент написания статьи. Но нужно понимать, что в таком случае не будет возможности воспользоваться льготными программами и процентная ставка может быть выше, как и ежемесячный платёж.
Если нет денег на первоначальный взнос, самым разумным решением будет на него накопить, тем более, что я записал классный каст с пошаговым планом о том, как накопить миллион или больше. Прослушать его можно в моём телеграм-канале "Заплати себе" по этой ссылке:
👉 https://t.me/c/1815603123/209
👉 https://t.me/c/1815603123/209
👉 https://t.me/c/1815603123/209
Материнский капитал.
Ещё один вариант - это использовать материнский капитал, в качестве первоначального взноса или его части. И кто-то возразит, что потом будет геморрой, если нужно будет её продать, это классическое возражение.
РЕБЯТА! Если у вас есть материнский капитал - использовать его для покупки недвижимости очень хорошая идея!
Во-первых, нереализованный материнский каптал безжалостно пожирает инфляция. То, что его могут проиндексировать на какие-то 11,9% - это смешно, потому что посмотрите на цены сейчас и год назад, о каких 11,9-ти % речь?! Если посчитать корзину стройматериалов, то многие материалы и оборудование выросли на 100-300%. Я с этим хорошо знаком, потому что работаю в этой индустрии.
Во-вторых, продать квартиру с участием маткапитала (если вдруг появится необходимость), сложнее, но это не запустить ракету в космос, с этим может справиться каждый, кому это потребуется. В итоге у ваших детей будет недвижимость и ваш маткапитал не превратится в пыль, до того момента, пока вы решите, на что его потратить. Многие семьи долгие годы его вообще никак не используют. По статистике СФР — ведомства, которое отвечает за выдачу и распоряжение маткапиталом с 2023 года, — каждый пятый получатель сертификата не находит ему применения.
Уж лучше потом потрудиться с продажей квартиры, чем быть вообще без неё.
А чтение мелкого шрифта способствует развитию финансовой грамотности.
Льготные программы ипотеки.
А ещё некоторые наверное скажут, что сейчас высокая ключевая ставка и брать ипотеку очень дорого и не выгодно. Ниже я приведу список льготных программ, по которым можно купить квартиру на выгодных по текущим меркам условиях.
Льготная ипотека для IT
Программа, доступная сотрудникам аккредитованных IT-компаний. В 2023 году эта ипотека стала доступнее: ввели новые критерии по возрасту и размеру заработной платы.
Сумма: от 9 млн до 18 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.
Кому доступна: сотрудникам всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет. С сентября 2023 года открылись новые возможности для заемщиков. Теперь граждане до 35 лет включительно ипотеку могут оформить без учета требований к уровню дохода.
Что можно купить:
- Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия (ДДУ).
- Готовую квартиру от застройщика в новостройке.
- Жилой дом от застройщика.
- Жилой дом, построенный по договору подряда.
- Участок под строительство жилого дома по договору подряда.
Семейная ипотека
В программе семейной ипотеки в 2023 году тоже появились новые условия. Теперь она доступна еще и семьям с двумя и более детьми не старше 18 лет независимо от даты их рождения.
Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.
Кому доступна:
- Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го родился первый ребенок или последующие дети.
- Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
- Родителям усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
- Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2023 года.
Что можно купить:
- Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.
- Частный дом у юр. лица с земельным участком.
- Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юр. лицо или ИП.
- Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юр. лицо или ИП.
- Вторичное жилье в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе.
Льготная ипотека на новостройки
Условия льготной ипотеки на новостройки тоже изменились: увеличилась ставка. Кредит можно взять до 1 июля 2024 года, но постепенно программу будут сворачивать.
Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.
Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.
Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации.
Что можно купить:
- Готовое жилье у застройщика.
- Квартиру в строящемся доме.
- Участок под строительство жилого дома.
- Дом с земельным участком.
- Строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
*По этой программе приобрести жилье можно только у застройщика. На вторичный рынок ипотека не распространяется.
Как видите, даже сейчас, при достаточно высокой ключевой ставке, есть куча возможностей купить квартиру в ипотеку на хороших условиях.
План действий:
- Определитесь со стратегией. Для чего вы будете покупать квартиру? Что будете с ней делать? Жить? Сдавать? Перепродавать? Это важно понимать до покупки, чтобы заранее всё спланировать.
- Даже если, вы понимаете, что стратегия может измениться, составьте пошаговый план, как вы будете покупать квартиру, какая это будет квартира, какая локация, рассчитайте ежемесячные платежи и остальные условия на ипотечном калькуляторе. Можно воспользоваться https://calcus.ru/ для расчёта взносов по ипотеке и https://cian.ru/ для поиска вариантов, которые будут перекрывать ипотеку арендными платежами.
- Ходите в офисы продаж застройщиков, посмотрите шоурумы, спрашивайте менеджеров о вариантах, скидках и льготных условиях. Только этот процесс ускорил мне покупку квартиры в разы, потому что, когда это делаешь - ты уже в контексте и быстрее приходишь к цели.
- Оцените вашу текущую финансовую ситуацию, доходы - расходы. Посчитайте, какую долю вы можете на это выделить, что нужно сделать, чтобы было на что жить и исполнять обязательства по ипотеке.
- Посчитайте, как вы будете накапливать на первоначальный взнос, учитывайте, что при накоплениях на первоначальный взнос не следует использовать акции, так как их курс может снизиться, в тот момент, когда вам понадобятся деньги. Обязательно послушайте каст про накопления. Решите, будете ли использовать маткапитал.
- Часто обратиться к консультанту по ипотеке - помогает сэкономить деньги на сделку, получить одобрение ипотеки, найти лучшее предложение с учётом льготных условий.
- Получив ипотеку и будучи официально трудоустроенным, помните о получении налоговых вычетов, которые можно вносить в досрочное погашение.
Для человека, у которого проблемы с финансовой грамотностью, ипотека - это кабала. Но если подойти к этому с умом, стратегией, и пониманием, как правильно гасить ипотеку, о чём я тоже писал полезную статью, ипотека будет возможностью и для каждого она своя:
В любом случае, покупка недвижимости - это новый этап в жизни каждого человека, и я желаю, чтобы вы проходили этот этап с лёгкостью, приятными эмоциями и пусть этот путь принесет вам финансовую стабильность, даст толчок к увеличению доходов и развитию полезных финансовых привычек. Обязательно подпишитесь на мой ТГ канал, если не подписаны, там ещё больше полезного.
👉https://t.me/+8T0e_LUr9tc0MzRi
👉https://t.me/+8T0e_LUr9tc0MzRi
👉https://t.me/+8T0e_LUr9tc0MzRi