КАК УВЕЛИЧИТЬ ДОХОДНОСТЬ ПОРТФЕЛЯ?
Вопрос, который в первую очередь задают 70% инвесторов – это доходность, а сколько я заработаю, гораздо реже спрашивают, а чем я рискую.
Важно знать и понимать, что доходность на прямую зависит от рисков. Чем вы готовы рискнуть, если хотите получить ту или иную доходность? После ответа на этот вопрос надо переходить к обсуждению доходности
Улучшить доходность всегда можно за счет профессионального грамотного управления созданным портфелем, так же можно и нужно оптимизировать налоговую и комиссионную нагрузку
Про налоги у меня есть отдельная статья-чек лист
Отмечу отдельно, что все сказанное в этой статье *Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Мастхэв - знать свой риск-профиль, свою устойчивость в рискам. Если вы не проходили соответствующие тесты или хотите обновить информацию – пишите сюда t.me/...ina_Juliya, что бы получить тест на риск-профиль и убедиться, что вы действуете корректно в соответствии со своей психологической устойчивостью к рискам.
Существует ряд способов улучшения доходности от вложений, разберу некоторые из них
1. Увеличить в портфеле долю акций
Акции в отличии от облигаций более высокорисковые инструменты, больше может быть просадка, но и больше доходность. На длительном горизонте особенно хороший способ. Важно, если вы не умеете подбирать ценные бумаги, просто накидать каких-то бумаг в портфель – не выход, делегируйте это или найдите время и учитесь этому.
2. Добавить акции не только «гигантов», «голубых фишек», но и компании средней и малой капитализации.
Как правило у таких компаний перспектива и потенциал роста всегда больше, чем у компаний большой капитализации. Но риски тоже больше. По разным источникам вы найдете различные показатели компаний по капитализации, приведу самые популярные:
- мини капитализация – до 300 млн. долларов
- малая капитализация от 300 млн. до 2 млрд. долларов
- средняя капитализация от 2 млрд. до 10 млрд. долларов
- крупная капитализация от 10 млрд. долларов
- мега капитализация от 200 млрд. долларов
3. Баланс между компаниями стоимости и компаниями роста.
Компании роста – это компании, ставка при вложении в которые делается на рост цены акции, резкий скачок и пр. например, компании их технологичного сектора.
Компании стоимости – чаще всего к ним относят стабильных гигантов из традиционных отраслей, акции которых не растут резко, волатильность будет меньше, но они могут платить хорошие дивиденды.
Дивиденды - это деньги в моменте и на короткий горизонт ставка на эти вложения даст результат. На более длинный горизонт – интереснее будет вложиться в акции роста.
В последнее десятилетие растущие акции превзошли стоимостные.
Так вот если сделать анализ своего портфеля, то важно создать баланс между этими активами, в зависимости от ваших целей и горизонта инвестирования.
4.Используйте венчурные инвестиции
Такие инвестиции далеко не всем подходят. Важно, что бы ваш риск-профиль и опыт, соответствовали. Новичкам в такие виду инвестиций точно не нужно идти, самостоятельно то же не следует выбирать эти сделки, потому что данные вложения несут риски выше среднего. И по рекомендациям брокеров и из соц.сетей тоже не подбираются такие сделки, тут нужен индивидуальный подход.
Об этом у меня тоже есть отдельные статьи.
5. Добавьте инвестиционную недвижимость
Далеко не всем этот вид вложений подойдет. Важно понимать, что недвижимость – это всегда не ликвидно. Сумма, которая нужна на покупку недвижимости всегда больше, чем для покупки акций. Хотя акции и стратегии на брокерском счете бывают разные, как и недвижимость. Я хочу развенчать миф, что для покупки квартиры нужны десятки миллионов рублей, как в Москве, на самом деле объекты бывают разные и цели при их покупке тоже, существуют квартиры стоимостью в миллион или несколько миллионов долларов, а существуют от нескольких миллионов рублей и в обоих случаях чаще всего, если речь про зарубежную инвестиционную недвижимость – есть рассрочки (не кредиты, не ипотеки) и специальные условия. Успех вложений в недвижимость не зависит от страны и даже валюты, хотя валютные вложения по определению выгоднее, а зависит от вашего грамотного или не грамотного выбора конкретного объекта и его параметров. И речь не про то, что бы купить однушку в Москве у метро и сдавать в ее в аренду. Окупаемость квартиры в Москве и Санкт-Петербурге около 30 лет, это официальные цифры. Подробнее можно прочитать в статье
Речь про инвестиционную недвижимость, которую можно как продать после того, как она отстроится или даже раньше, так и сдавать в аренду и получать валютную доходность.
Возможно, вы слышали термин «усредняться». Как этот метод работает объясню на примере доллара. Пусть у нас есть 100 рублей и мы 1 раз в неделю или месяц инвестирует эту сумму в доллары. Если доллар стоит 100 руб. – в портфеле один доллар, если 50 рублей – то на 100 руб. можно купить уже 2 доллара, таким образом средняя цена покупки 75 руб. То есть если покупать ключевое - регулярно на одну и ту же сумму какой-то актив независимо от его цены на рынке, то через время инвестор всегда будет в плюсе. Это самая простая разновидность метода усреднения.
Не забирать дивиденды, реинвестировать их. «Сложный процент – это восьмое чудо света». Тот кто знает, как он работает, зарабатывает на нем, пример, инвесторы – те кто регулярно всю жизнь инвестируют всегда богатые люди и никак иначе. Те, кто не знает что такое сложный процент платят его, самый понятный пример – кредиты, когда берется ипотека под 10% годовых, а выплачивается в итоге 3 суммы за весь срок.
8. Делегировать ведение портфеля
Важно во время ребалансировать, усреднять.
Тут я твердо убеждена и другого не дано, это аксиома – деньгами надо управлять, это навык, и к умению зарабатывать это не относится, это разные навыки и в обоих вариантах нужны совсем разные компетенции. Если вы гарантировано хотите держать капитал и накопления в надежных и выгодных инструментах или создать капитал гораздо раньше, чем придет ваша пенсия, то этим надо заниматься.
Тут есть три пути:
- первый путь - ничего не делать, оставить как есть – так поступают большинство людей вокруг нас, «крысиные бега» и раз и пенсия
- второй путь – выделить время из жизни на инвестиции, изучать, много учиться и практиковаться, разбираться, читать, смотреть, брать обучения и консультации, терять деньги, делать работу над ошибками и снова инвестировать, идти к своим целям; здесь на пол пути большинство отсеиваются, после первых неудач.
- третий путь – делегировать управление капиталом, как уборку, стирку, няню, стоматолога и многое другое; тут важно не быть в иллюзиях, качественный эксперт всегда стоит своих денег, как бывают и как выбрать, у меня есть ролик об этом
Во всем этом ключевое – это мышление, как человек думает и над этим тоже можно работать.
Инфляция в долларе за 100 лет всего около 3%, в рублях же суммы совсем другие. Каждый их нас ходит в магазины и знает свою личную инфляцию, за последние два года она гигантская. Если накопления просто лежат в рублях наличными или даже на депозите скорее всего они не перерывают инфляцию, тоесть человек беднеет.
Кроме того важно диверсифицировать – держать деньги в разных валютах.
Детально сравнение вложений в рублях и долларах за последние 10 лет в статье.
10. Оптимизация налоговой нагрузки и комиссий
Это возможно и нужно, тут часто требуется компетентная помощь. На тему оптимизации налогов у меня есть статья
Если в комплексе использовать все или хотя бы часть из этих рекомендаций, до доходность портфеля точно вырастет.
Что бы забрать шаблон ведения бюджета пишите "хочу шаблон" сюда
Для записи на бесплатный финансовый разбор, пишите "хочу разбор" сюда
Чек-лист «Топ-13 факторов, как не попасть в финансовую пирамиду»
Больше полезной информации о финансах, создании капитала и качественных инвестициях в моих социальных сетях👇
Подписывайтесь на мой telegram канал👉 t.me/...st_club_my
YouTube👉 youtu.be/...NFClVUkFyy
Инстаграм*👉 instagram.com/...ina.juliya
* Признана экстремистской организацией и запрещена на территории РФ
Игра Денежный поток👉 t.me/...mrpvMxYjky
Яндекс Дзен👉 dzen.ru/...ina_juliya
Vc👉 vc.ru/...ya-kuzmina
Tenchat👉 tenchat.ru/...ina_juliya
Vk, сообщество👉 vk.com/club208911595
LinkedIn👉 www.linkedin.com/...profile/me
Teletype👉 teletype.in/...ina.juliya