Блокчейн: катализатор будущей революции в сфере финансовых технологий

Содержание:

Технология блокчейн является трендовым предметом исследований и разработок. В результате доказательства концепции блокчейна банковская индустрия также приняла эту технологию и изменила фундаментальные финансовые концепции. В секторе финтеха типичны такие трудности, как невыполнение поставленных задач, длительные циклы привлечения средств и растущие убытки, которые часто возникают из-за недостаточно сильного управления. Блокчейн создал инклюзивные, открытые и безопасные корпоративные сети, которые позволяют быстро выпускать цифровые ценные бумаги по более низким ценам за единицу и с более высокой степенью персонализации. В последние годы технология блокчейн развивается в финансовом секторе, демонстрируя многочисленные преимущества. По мнению аналитиков, в ближайшие годы технология блокчейн поможет банковской отрасли стать более доступной, эффективной, безопасной и удобной для пользователей. В данной статье рассматривается применение технологии blockchain в индустрии финансовых услуг, а также применение blockchain, как развивающейся области, в Fintech для поиска новых путей развития этой сферы.

Введение

Финтех - это сочетание слов "финансы" и "технология", является современным словосочетанием в финансовой индустрии. Сюда также входят традиционные поставщики финансовых услуг, такие как банки и страховые компании.

Технологии способствуют внедрению инноваций в финансовые продукты и услуги, что улучшает бизнес-модели и процедуры и оказывает влияние на рост финансовой индустрии и доступность финансовых услуг. Требования клиентов диктуют направление развития финансовых технологий. Большинство финтех-компаний сосредоточены на одноранговом кредитовании, биржевой торговле, торговле криптовалютой и других элементах финансов. Начиная с 19 века, значительные технические достижения происходили в результате усилий по улучшению обслуживания клиентов. Хотя растущие ожидания потребителей играют определенную роль в развитии движения финтеха, глобальный экономический кризис стал решающим стимулом для повышения энтузиазма этого движения. В прошлом веке семь катаклизмов сотрясали земной шар, а последний кризис 2008 года стал последним ударом по технологическому фундаменту финансовой индустрии. Пандемический вирус COVID-19 открыл новую эру финансовых технологий. Быстрое развитие болезни побудило людей активно корректировать свою повседневную деятельность, что расширило использование финансовых технологий.

По оценкам, ежедневное увеличение количества загрузок мобильных приложений Fintech на 21-26% может быть связано с распространением болезни. Годовые объемы торговли на платформах цифровых платежей и виртуальных валют выросли более чем на 20%, а онлайн-банкинг и управление идентификацией - примерно на 10%. Во всем мире популярность финтех-предприятий растет. По мере того как банковские и другие финансовые услуги становятся более оцифрованными, конкуренция также будет расти. Для сравнения, только 2,6% и 3,3% компаний в авиационной и страховой отраслях инвестируют в IT, однако от 4,7% до 9,4% компаний в банковской отрасли делают то же самое. Расширение финансового посредничества с помощью цифровых финансов влияет как на потребителей, так и на экономику. Десятилетние исследования связи между деньгами и технологиями привели к неожиданным результатам. Сатоши Накамото, неизвестный японский компьютерный инженер, в 2009 году разработал Биткойн как криптографически защищенную систему распределенного бухгалтерского учета для регистрации финансовых транзакций. Эти разработки в области финтеха открыли возможность для появления множества новых фирм с безграничным потенциалом. Венчурные капиталисты и кредитные рынки обычно являются основными источниками финансирования для финтех-компаний. Финтех-компании более распространены в странах с гибкими финансовыми правилами.

Успех финтех-компаний зависит от количества денег, предоставляемых венчурными капиталистами. Ожидается, что 128 млрд долларов, потраченных в мире на финтех в 2017 году, вырастут до 310 млрд долларов к 2022 году. В ближайшие три-пять лет традиционные финансовые учреждения будут использовать реальные технологии для повышения уровня удержания клиентов. Инновационные технологические достижения и веб-услуги создают финансовым учреждениям серьезную конкуренцию. Многие из этих инновационных финансовых услуг не существовали бы без вклада финтех-компаний. Они заставляют банки оценивать свои ограничения и искать более открытые формы сотрудничества. Банковский сектор отреагировал на эту потенциальную угрозу формированием стратегических партнерств с финтех-компаниями и использованием их услуг. Банки создали инкубаторы финтеха, чтобы стимулировать инновации, сохраняя при этом контроль над другими новыми компаниями, которые могут появиться. В отличие от этого, P2P Fintech не подвергает банки риску проблем с безопасностью. Значительное большинство клиентов по-прежнему придают большое значение безопасности банка при совершении финансовых операций. Блокчейн служит основой финансовой технологии. Биткойн, первая криптовалюта, была создана в 2008 году, положив начало эре блокчейна. Блокчейн привлек большой интерес, инвестиции и исследования из-за проблем, которые он решает, доверия, которое он создает, и транзакций, которые он делает возможными. С помощью технологии блокчейн традиционные банковские процессы превращаются в полностью открытые системы, и успех зависит только от того, насколько хорошо они работают. Если правильно использовать блокчейн, он может помочь построить цифровую экономику и изменить финансовую отрасль. Эта технология позволит проводить полностью децентрализованные и свободные от полномочий одноранговые транзакции. Другими словами, блокчейн упрощает международные финансовые операции. При использовании технологии блокчейн средняя стоимость перевода средств между счетами составит 3%, что значительно меньше, чем 10 - 15%, взимаемые банками. В первой половине 2022 года индустрия блокчейна и криптовалют превзошла другие отрасли, составив пятую часть всех соглашений с 704 транзакциями из 3447. Во втором квартале 2020 года блокчейн и виртуальные валюты использовали 2,5% населения планеты, а ко второму кварталу 2021 года это число выросло до 24%. Пока появляются новые технологии и инновации, принятие и рост будут продолжаться. В первой половине 2022 года WealthTech привлек наибольший объем капитала - $13,9 млрд, или 18% от общего объема $76,8 млрд, привлеченных в рамках глобальных финтех-операций (рис. 1).

В последнее десятилетие наблюдается рост трансформации цифрового банкинга, который увеличил количество доступных вариантов торговли и предоставил пользователям возможность самостоятельно управлять своими активами. Благодаря неизменяемости и прозрачности транзакций на основе блокчейна финансовая отрасль может извлечь огромную выгоду из этой технологии.

Из-за новизны технологии и отсутствия международной нормативной базы ее безопасность может вызывать беспокойство. Несмотря на то, что блокчейн существует уже десять лет, это все еще относительно новая технология, поэтому она подвержена технологическим ограничениям. Неэффективности технологии для реализации ее полного потенциала препятствует отсутствие соответствующего законодательства. Существует несколько вариантов применения технологии blockchain в финансовой отрасли, но ее границы в других отраслях все еще исследуются. Поскольку блокчейн является развивающейся областью и в финтехе ему уделяется мало внимания, в данной статье рассматривается применение блокчейна в финтехе, чтобы найти новые пути в этой области.

Децентрализованные финансы

Децентрализованное финансирование, или DeFi, - это относительно новый метод финансирования, исключающий традиционные финансовые институты.

Для достижения этой цели он использует архитектуру на основе блокчейна, которая отличается от обычной. Ethereum послужил основной базой для нескольких проектов на основе блокчейна. Методы DeFi устраняют посредника в финансовых операциях, что может быть полезно для диверсификации кредитных портфелей, роста индивидуальных инвестиций и управления повседневными финансами. Прибыль от финансовых продуктов DeFi призвана дополнить, а не заменить традиционные преимущества. Некоторые предложения DeFi направлены на продвижение высокопроцентных ценных бумаг для привлечения инвесторов. Объем финансирования систем DeFi превысил 11 миллиардов долларов. Развитие DeFi стало возможным благодаря трем основным и практичным технологиям: Закон Мура, Закон Крайдера и третий закон, название которого до сих пор неизвестно. Закон Мура утверждает, что вычислительная мощность растет экспоненциально по мере увеличения количества записей, которые могут быть обработаны одновременно. Правило Крайдера справедливо и для архивного пространства для хранения данных. В-третьих, DeFi уже стала реальностью благодаря экспоненциальному расширению и снижению затрат в секторе коммуникаций. Несмотря на утверждения об обратном, DeFi имеет множество отрицательных сторон. С юридической точки зрения, DeFi ставит под угрозу денежные системы, поскольку стремится вытеснить регулирующую деятельность институтов. Любое внедрение DeFi создает цифровые опасности из-за технологической зависимости и взаимодействия.

Без мониторинга этот сектор очень опасен и подвержен мошенничеству. В 2021 году хакеры сети DeFi получили доступ почти к 10 миллиардам долларов. Приложения DeFi быстро становятся гораздо более реальным средством кражи денег.

Криптовалюта

Вследствие роста использования мобильных телефонов и интернет-услуг появилось несколько новых методов совершения финансовых операций. В 2008 году Сатоши Накамото опубликовал первоначальную версию биткойна в списке рассылки, который вели криптографы, положив начало эпохе блокчейна. В отличие от большинства фиатных валют, ни правительство, выпускающее биткоин, ни бизнес, поддерживающий его, не гарантируют его стоимость. В последнее время спрос в этой отрасли возрос. Предприятия могут получить финансирование, не обращаясь к венчурным капиталистам, а полученные в результате акции не требуется публиковать на открытом рынке. В отношении рынка криптовалют существуют две различные точки зрения: одна считает, что подавляющее большинство монет - фальшивые и дорогие, другая говорит, что криптовалюты представляют собой инновационную концепцию, которую следует рассматривать как класс активов. Использование криптовалюты требует наличия криптовалютного кошелька, в котором хранится случайно сгенерированный адрес. Этот адрес может быть использован для создания открытого ключа. Кошелек также содержит закрытый ключ, который может быть использован для подтверждения вашей личности и действительности транзакций. Открытый ключ получателя используется для аутентификации платежа отправителя по адресу получателя. Процедура майнинга гарантирует законность транзакции. Майнер проверяет цифровую валюту каждой транзакции, чтобы подтвердить ее действительность и предотвратить двойные траты. Блокчейн фиксирует, у кого находятся деньги. Чтобы полностью исключить возможность мошенничества, майнеры должны выполнять процедуру, требующую больших вычислительных затрат. В этом случае всего два случая валидных действий служат доказательством ставки или усилий. Этот шаг позволяет держать под контролем количество подтверждающих действий. Это происходит потому, что каждый добытый блок генерирует совершенно новую валюту.

Денежный перевод

Денежный перевод - это деньги, полученные за границей и возвращенные на родину отправителя. Эти действия могут быть классифицированы как официальные или неофициальные. Правительство разрешило международное банковское обслуживание. Банк может предоставлять услуги в тех регионах, где у него нет филиала, заключив долгосрочное партнерство с другим банком. Создание технологии блокчейн произошло независимо от существующей денежной системы и в противовес ей. С момента своего появления криптовалюты добились прогресса в систематизации денежных переводов и экономическом развитии. Они создали стабильный путь для международной торговли. Международные переводы были одним из интригующих применений криптовалют. Мгновенные платежи и неизменяемые публичные аудиторские следы обеспечиваются криптовалютами и технологиями распределенных книг (блокчейн). Стандартизация преобразует денежные переводы в рыночные акции посредством введения платы за обработку, коммерциализации данных о клиентах и дальнейшей интеграции таких каналов транзакций в сложные денежные решения.

Умные контракты

Умные контракты трансформируют бизнес-операции в нескольких секторах. Интеграция смарт-контрактов в блокчейн позволяет исполнять соглашения на их условиях без привлечения третьей стороны. Распределенные бухгалтерские книги (блокчейн) упрощают хранение и изменение данных смарт-контрактов. Децентрализованные приложения и системы DeFi с надежными возможностями смарт-контрактов могут расшириться до миллиарда активных пользователей и сотен миллионов ежедневных действий при очень дешевых затратах на обслуживание. В реальном финтех-приложении страховая компания и фермер используют смарт-контракты. Когда фермер выполняет договорные обязательства, страховая компания должна выплатить ему компенсацию. Платеж в биткоинах отправляется непосредственно на кошелек получателя. Ethereum - это децентрализованная платформа, которая облегчает выполнение смарт-контрактов. Смарт-контракты являются преобразующим фактором для инноваций в сфере IoT. Сегодня большинство предприятий по-прежнему зависят от централизованной инфраструктуры для своих сетей IoT. Чтобы сэкономить время и деньги, разработчики могут включать хэши обновлений программного обеспечения в смарт-контракты, которые затем распространяются по сети. Использование смарт-контрактов может снизить инвестиционный риск, эксплуатационные расходы и качество обслуживания. Увеличенные расчетные периоды нанесли ущерб традиционным фондовым рынкам. Благодаря способности смарт-контрактов сократить продолжительность расчетов с двадцати дней до всего одной недели, возможно, удастся повысить удовлетворенность клиентов. Умные контракты необходимы для обеспечения безопасности любой надежной системы. Облачные вычисления - один из многочисленных примеров их использования. В облачных вычислениях данные сохраняются и проверяются на серверах. Данные могут быть легко скомпрометированы, если третья сторона подвергается атаке или компрометации. Умные контракты основаны на концепции, согласно которой пользователь может сделать запрос на два разных облачных сервера и заставить их выполнить одинаковые действия. Поскольку существуют контракты, вероятность нечестных действий снижается. Несмотря на то, что сфера смарт-контрактов быстро развивается, все еще существует ряд вопросов, которые необходимо решить.

Знай своего клиента (KYC)

В финансовой отрасли термин "знать своего клиента" означает набор критериев для проверки личности и уровня доходов клиентов. Блокчейн использует цифровые отпечатки пальцев для проверки личности пользователя. Каждая онлайн-транзакция будет иметь свой уникальный цифровой отпечаток, если будет развернута распределенная бухгалтерская книга и система идентификации на основе проверки личности. Процедуры KYC, которые направлены на то, чтобы убедиться, что клиента можно идентифицировать, являются основой деятельности каждого финансового учреждения. Протоколы KYC будут играть важную роль в стремлении интегрировать управление легальной идентификацией с мерами предосторожности в отношении конфиденциальности по мере перехода все большего числа финансовых приложений на блокчейн. Система "Знай своего клиента" основана на проверке подлинности документов, проверке идентификации по фотографии и проверке подлинности лица. Из-за совокупного риска финансового мошенничества и краж учреждениям необходимо одновременно соблюдать множество правил KYC и при этом защищать конфиденциальность своих клиентов. Финтех предложил несколько жизнеспособных вариантов, которые отвечают требованиям законодательства и конфиденциальности KYC и в то же время способствуют доступности. В дополнение к растущему числу обычных банков, каждая финтех-компания становится цифровой. KYC использует передовой искусственный интеллект для ускорения проверки криминального прошлого клиентов и обеспечения доступа к банковским услугам с мобильных/портативных устройств. KYC имеет ряд преимуществ, но у него есть и определенные недостатки. Цифровые подходы требуют надежного аппаратного и программного обеспечения. Недостаточное финансирование для обслуживания и совершенствования системы привело к снижению качества лечения пациентов.

NFT

Несгораемые токены, или NFT, - это цифровые токены, которые являются редкими, уникальными и неспособными торговаться на публичном блокчейне. Однако все они хранятся в цифровых бухгалтерских книгах; это не просто изображения. Эти цифровые активы отображают реальные медиа, такие как фильмы, песни и произведения искусства. Они уникальны и не могут быть воспроизведены ни при каких обстоятельствах. NFT являются широко используется для покупки и продажи цифровых произведений искусства. NFT зависят от различных платформ блокчейна, но сам блокчейн является важнейшим компонентом. С появлением блокчейнов второго поколения, таких как Ethereum, разработка и развертывание программного обеспечения стали возможными. Стандарт ERC-20 позволяет торговать взаимозаменяемыми токенами, такими как криптовалюты. Эти новые валюты, также известные как NFT, используют протокол ERC-721, поскольку их нельзя обменять на другие токены. Чтобы различать сгораемые и несгораемые токены, потребовался новый протокол. Существует несколько бизнес-моделей для NFT. Это указывает на то, что художникам больше не нужно продавать свои работы через традиционные каналы, такие как галереи и аукционы. Вместо этого они могут продавать их прямо клиентам как НФТ и получать больший процент дохода. Возможно, существует больше методов получения дохода от NFT без продажи произведений искусства. Предприятия могут экспериментировать с новыми операционными стратегиями, улучшать качество существующих продуктов и в результате расти. Они предоставляют новые платформы для интернет-коммерции и участия в проектах. Все крупные корпорации, включая те, что работают в мультимедийном бизнесе, сделают большие инвестиции в эту область. Блокчейн является основой для многих передовых технологий, включая NFT, смарт-контракты и криптовалюты, такие как Биткойн. Биткойн-индустрия уже испытала на себе последствия NFT, и теперь они начинают распространяться на финтех-индустрию. Развитие децентрализованного банкинга может опираться на нефиатные валюты. NFT дают возможность финтех-компаниям использовать хорошо зарекомендовавшие себя механизмы криптофинансирования, такие как IPO токенов, для получения доступа к криптовалютному рынку или запуска децентрализованных финансовых фирм. NFT и DeFi будут вместе поставлять инновационный финтех. Хотя использование технологии NFT привело к различным преимуществам, есть и недостатки. НФТ уязвимы к тем же видам взлома, которые могут нанести вред любой технологической системе. Возможной проблемой является отмывание денег.

WEB 3.0

Следующая итерация Интернета, известная как Web 3.0, поощряет децентрализованные протоколы и стремится уменьшить зависимость от крупных технических корпораций. Веб 1.0 был простой идеей, которая познакомила мир с Интернетом. Для Web 1.0 необходимы лишь базовые навыки письма и чтения. Протокол чтения/записи, который иногда называют Web 2.0, стал доступен. Сначала пользователи Интернета были рады новым возможностям, но со временем они стали больше понимать, как их данные используются в коммерческих целях. Последняя версия Интернета, известная как "Веб 3.0", позволяет пользователям "читать", "создавать" и "владеть" своими материалами (www). В Веб 3.0 криптовалюты используются для подтверждения права собственности на децентрализованные протоколы. Это позволяет распространять совместные структуры для традиционно централизованных продуктов. Проще говоря, Веб 3.0 относится к семантической паутине. Это и прекрасный пример того, как база данных может быть использована для радикального изменения Интернета, и важнейший элемент такого Интернета. Вследствие появления технологии блокчейн и новых онлайн-релизов общество эволюционирует в сторону динамических веб-соединений, управляемых искусственным интеллектом. Веб 3.0 означает серьезный сдвиг в использовании интернета и связанных с ним технологий. Любой человек приглашается к участию в децентрализованной среде Web 3.0, и чем больше число участников, тем выше общий успех проекта. До полного внедрения третьей фазы компании должны принять решение о необходимых модификациях Интернета, в противном случае они будут не в состоянии удовлетворить ожидания клиентов. DeFi - это одноранговая сеть веб 3.0, которая предоставляет потребителям легкий доступ к финансовым услугам на основе блокчейна. Веб 3.0, сфокусированный на финансовых технологиях, станет началом периода значительных изменений. Вследствие быстрого расширения финансового и технического секторов развилось несколько новых видов бизнеса. В связи с появлением новых технологий, способных изменить будущее банковского дела, расчетов и криптовалют, на предприятия оказывается повышенное давление с целью переоценки их продуктов и экономических стратегий.

Метавселенные

В метавселенной пользователи живут в цифровой среде, которая сочетает в себе виртуальную реальность, дополненную реальность и другие виды медиа. Веб 3.0 станет будущей основой метавселенной. В этой новой экономике, которая будет управляться распределенными приложениями на основе блокчейна (dApps), пользователи будут иметь контроль над своей цифровой валютой и данными. Термин "метавселенная" приписывается автору научной фантастики/фэнтези Нилу Стивенсону, чья книга 1992 года "Snow Crash" включала живые аватары, взаимодействующие с подлинной 3D-архитектурой и другими VR-средами. Дорожное полотно подвержено изменениям, как и любое другое место на земле. Главная магистраль может служить отправной точкой для соединительных дорог, построенных инвесторами. Они могут создавать искусственные здания, парки развлечений, рекламные щиты и многое другое. В Метаверсе можно найти множество вещей, от социальных собраний до соревновательных игр. Пользователи Метавселенной должны надеть гарнитуру VR и подключиться к панели управления VR. Важно отметить, что в различных онлайн играх и сценариях вы можете даже владеть и продавать виртуальные предметы. Кроме того, не существует единой организации или команды, ответственной за создание метавселенной.

В долгосрочной перспективе несколько разнообразных виртуальных сред, созданных разными командами, будут взаимодействовать между собой. Если два виртуальных мира связаны между собой, блокчейн может подтвердить право собственности на цифровые активы в обоих. Пользователи могут покупать цифровые деньги, если у них есть доступ к биткоин-кошелькам. Метавселенная может изменить предоставление услуг с помощью передовых технологий и инновационных решений, которые оживили финансовый сектор, а также многие другие. Новые бизнес-модели метаверса могут позволить криптовалютам стать мощной альтернативной валютой. Во время глобальной эпидемии Ковида для связи географически разбросанных работников использовалась видеосвязь, оповещающая о скором прибытии последующих событий. Финтех-услуги, которые предлагают виртуальный аналог обычных банковских задач, таких как управление счетами и обработка транзакций, часто рассматриваются как важный аспект метавселенной. Для среднего клиента метавселенная может предоставить больше возможностей для покупок, чем для развлечений. Финтех-компании используют возникающие финансовые потребности, и многие предприниматели выпускают цифровые продукты на основе известных литературных персонажей. Банки должны сотрудничать с финтех-компаниями и извлекать выгоду из их инноваций, чтобы процветать в грядущем виртуальном мире metaverse. Действительно, банки и другие финансовые организации в Корее начали создавать интерактивные виртуальные миры, ориентированные на клиентов. Используя эту метавселенную в качестве обучающей среды, специалисты финансового бизнеса могут получить выгоду. Финансовая индустрия изменится благодаря таким технологиям, как блокчейн, криптовалюты, NFT и метавселенные.

Развитие в различных сегментах финтеха

Банки вступают в новую эру в связи с развитием финтеха. Руководители, отвечающие за глобальные финансовые рынки, сталкиваются с огромными трудностями в этом в основном неизведанном секторе. Несмотря на прогресс в своевременности и качестве финансовых услуг, сокращение цифровых затрат по-прежнему является обещанием Fintech. Благодаря достижениям в области финансовых технологий, владельцы бизнеса теперь могут получать средства и проводить транзакции в режиме онлайн. Независимо от времени и места, онлайн-рынок может стать очень полезным инструментом для осуществления коммерческих операций в сельскохозяйственном секторе. Предоставляя клиентам доступ к финансовым услугам через мобильные приложения, организации разработали гениальную тактику привлечения клиентов. Использование передовых технологий блокчейн и искусственного интеллекта - эффективный метод экономии затрат и увеличения производства. Услуги по урегулированию транзакций, предоставляемые финтех-компаниями, очень выгодны. Интернет-услуги, особенно в развивающихся странах, способствовали росту финтеха. В данном разделе мы обсудим, как происходит развитие в различных сегментах финтеха.

Финансирование

За последнее десятилетие произошел взрывной рост числа финтех-предприятий. Благодаря совершенствованию технологий, у ряда инвесторов появился доступ к новому потоку финансирования. Устраняя необходимость в доверенной третьей стороне (или центральном сервере), внедрение технологии блокчейн в финансовом секторе может предоставить инвесторам и владельцам бизнеса новые инструменты для беспрепятственного потока данных и ресурсов. Краудфандинг и краудинвестинг, несомненно, являются одними из последних глобальных явлений. В 2015 году их мировой доход составил 34 миллиарда долларов. Краудфандинговые платформы позволяют стартапам и другим предприятиям генерировать капитал путем продажи долей собственности широкой публике. В ответ на это правительства разработали критерии того, как предприятия могут безопасно искать первоначальный капитал. Основная часть средств на краудфандинговых платформах вносится незначительными людьми, не имеющими реального отношения к управлению компанией. Многие фирмы такого типа существуют недолго. Первичное публичное размещение акций - это еще один метод финансирования (IPO), к которому у обычных инвесторов больше нет доступа. Первичное публичное размещение акций (IPO) может приносить сотни миллионов долларов и более; однако краудсорсинг часто используется для финансирования стартапов.

Управление активами

Предприятия, занимающиеся финансовыми технологиями, вносят значительные изменения в цифровую инфраструктуру. Наем квалифицированного управляющего активами - практичный способ поддержания финансового контроля и роста портфеля. Роботы-советники являются наглядной иллюстрацией того, как быстро развиваются технологии в наши дни. Термин "робо-советник" относится к виду финансового консультанта, способного управлять инвестиционными портфелями. Эта новая стратегия является менее затратной и более эффективной, чем предыдущие методы. Робо-консультанты часто берут за управление деньгами заранее определенную ежегодную плату в размере менее 0,5%. Финтех внес свой вклад в период огромного расширения индустрии финансовых услуг. Социальный трейдинг позволяет пользователям с зачаточным пониманием финансов имитировать действия более опытных трейдеров.

Платежи

Индустрия платежей является одним из динамично развивающихся секторов финтеха. С момента появления этих технологий наблюдается интенсивное соперничество между банками. Пиринговое кредитование, цифровой банкинг, биткоин и расширяющийся сектор мобильных платежей относятся к числу новых финансовых услуг, ставших возможными благодаря слиянию финансов и технологий. Электронный платеж обрабатывается через платежный шлюз. С появлением интернет-покупок значение технологий электронных транзакций также возросло. В ответ на рост использования мобильных телефонов была усовершенствована система цифровых платежей. Только как механизм обеспечения безопасных онлайн-транзакций сформировалось понятие криптовалюты.

Перспективы будущего

Быстрое распространение финтеха по всему миру может быть обусловлено множеством факторов, включая изменение взглядов и отношения потребителей, совершенствование финансовых технологий и увеличение разрешения правительства. Будущее компании зависит от распределенных вычислений. Клиенты теперь могут совершать различные финансовые операции из удобства своих мобильных устройств и благодаря финтеху, который улучшает обслуживание клиентов. Все большее число клиентов будет мириться с некачественным обслуживанием и неэтичными методами ведения бизнеса. Необходимо признать, что хотя технологический прогресс, несомненно, повышает качество нашей жизни, он также создает ряд рисков, таких как растущая вероятность утечки данных и других видов хищений. Банковский сектор использует облачные услуги для повышения качества и эффективности, но это создает новые риски безопасности. Многочисленные финтех-компании со всего мира работают над поиском решения для адаптации блокчейна, чтобы предоставить клиентам право владения данными и уменьшить их зависимость от посредников. Эта новая область исследований может оказать влияние на банковскую и финансовую отрасли. Возможность оцифровать и закрепить активы компании, несомненно, потребует изменений в корпоративной стратегии. Используя революционные способы финансовых операций, предлагаемые технологией блокчейн, которые уважают ограничения открытости и надежности, строится децентрализованная финансовая система. Учитывая быстрое принятие и развертывание технологий в этом секторе, будущее блокчейна в финансовых технологиях представляется оптимистичным. Ожидается, что к 2023 году индустрия финтеха на основе блокчейна достигнет 6 700 63 млн долларов США, увеличиваясь с 2018 по 2023 год на 75,2%. Приложения, использующие технологию блокчейн, вызовут финансовую бурю. В конечном итоге преимущества этой системы выйдут за рамки традиционного банкинга и распространятся на небанковские финансовые услуги, такие как управление активами и состоянием. Чтобы создать отраслевые стандарты для повышения производительности, экономии затрат и удовлетворенных клиентов по всей цепочке создания стоимости, финансовым учреждениям всех размеров было бы полезно получить рекомендации о том, как правильно интегрировать и использовать эту передовую технологию в своей бизнес-модели.

Заключение

Технология блокчейн способна изменить сектор финансовых услуг и всю экономику, несмотря на свою незрелость и технические, экономические и нормативные проблемы. В децентрализованной системе криптовалюты играют решающую роль. Компании в сфере финансовых технологий разрабатывают совместимую технику, позволяющую пользователям использовать биткоины для P2P-транзакций. Власти начинают понимать значимость технологии блокчейн, несмотря на то, что криптовалюты не могут соответствовать действующему законодательству. Мир постепенно принимает технологии на основе блокчейна, которые являются частью цифровой инфраструктуры. Использование блокчейна для создания неиграбельных токенов - еще одно новое применение. DLT гарантирует, что цифровые товары, включая музыку, фильмы и произведения искусства, не могут быть дублированы или переданы. Виртуальный мир, иногда называемый Метавселенная - это компьютерная симуляция физической вселенной. С помощью головного убора VR пользователи могут участвовать в социальной деятельности и заниматься своими повседневными обязанностями. Ковид-19, прототип "метавселенной", требует, чтобы все оставались внутри и выполняли все действия онлайн. Выяснилось, что технология блокчейн разрушительна для обычных предприятий. Все эти разработки блокчейна связаны с криптовалютой. В NFT и Метавселенной единственным способом обмена валюты является криптовалюта. Децентрализованная структура блокчейна способствовала развитию различных видов бизнеса в режиме реального времени. Будущее применение технологии блокчейн практически безгранично. По мере того как революция блокчейна будет набирать обороты, финансовые учреждения и финтех-компании столкнутся с новыми вызовами, а фирмы, успешно использующие новую технологию, получат конкурентное преимущество.