Почему ты продолжаешь тратить лишнее?

1. Желание быстро получить небольшую выгоду

Вы когда-нибудь были настолько голодны, чтобы остановиться в придорожной забегаловке и перехватить там что-то гадкое, — хотя могли бы немного потерпеть и приготовить дома здоровую пищу? Или, может быть, решали выпить ещё один бокал вина, даже зная, что завтра вас ждёт похмелье? По словам психолога Карлы Мари Мэнли из Санта-Розы (штат Калифорния), это называется «дисконтирование отложенного вознаграждения», что означает, что человек предпочитает получить меньшую выгоду, но здесь и сейчас, чем ждать большей выгоды, но потом (в экономике этот феномен называют гиперболическим дисконтированием).

Из-за этого когнитивного искажения потребители склонны тратить слишком много денег в моменте и совершать «импульсивные покупки». В этой ситуации выигрывают люди, которые способны взять паузу и рассмотреть все риски, связанные с мгновенной покупкой желаемой вещи. Те же, кто не может остановиться, подождать и приобрести желаемое позже, уходят в минус или расплачиваются за импульсивность долгами по кредиткам.

2. Принцип дефицита

Принцип дефицита — экономическая теория, которая объясняет соотношение между спросом и предложением. В психологии этот принцип означает, по сути, что вещь тем желаннее, чем менее она доступна (то есть чем ниже её предложение). И когда вы принимаете решение о покупке, вы можете склоняться к ней больше потому, что думаете, что в скором времени эта вещь окажется недоступной, объясняет профессор маркетинга в Университете штата Калифорния Сан-Маркос Василис Далакас.

Например, когда вы совершаете покупки в интернет-магазинах, вы можете увидеть дисклеймер «ограниченное предложение» или сообщение о том, что осталось только два товара по такой цене. Причём, вообще говоря, эта информация может быть неправдой, но она заставляет вас купить товар как можно быстрее, пока он не исчез.

3. Ошибка невозвратных издержек

В экономике термин «невозвратные издержки» означает такие расходы, которые человек (или, например, фирма) уже понёс и не может вернуть. Скажем, компания залила бетоном площадку или закупила оборудование. Так как средства уже потрачены, они не учитываются при принятии будущих решений о расходах.

Такие расходы встречаются и в жизни людей, и мы, к сожалению, иногда из-за уже понесённых в прошлом издержек принимаем не самые разумные решения. Это и называют ошибкой невозвратных издержек. Классический пример — покупка абонемента в спортзал, стоимость которого складывается из вступительного взноса и ежемесячных платежей. Возможно, человек записался несколько месяцев назад и на деле зал не любит и туда не ходит. Он бы и отказался от этого абонемента, но не может, поскольку тогда потеряет уже заплаченные за членство деньги.

Похожее происходит с людьми, которые приходят в торговый центр: даже ничего не найдя, они чувствуют необходимость купить хоть что-то, так как уже потратили своё время.

Но правда в том, что эти средства и это время вы обратно уже всё равно не получите. Так зачем увеличивать свои потери?


4. «Заякоривание»

По словам профессора Далакаса, «заякоривание» — ещё один принцип, который провоцирует людей тратить лишнее, и связан он с тем, как именно мы воспринимаем цены на товары. Например, товар стоит $100, но тут случается распродажа, и его можно купить уже за $50. Есть вероятность, что вы всё ещё будете привязываться к изначальной цене в $100 (это и есть «якорь») и решите, что $50 — отличная сделка. На самом же деле цена в $100 могла быть изначально завышена, возможно, товар не стоит даже запрашиваемых за него $50. «Концентрируясь на якоре, мы на самом деле думаем больше о $50, которые экономим, а не о $50, которые тратим», — утверждает Далакас.


5. Социальная фасилитация

Находясь в группе, люди могут принимать более правильные решения или выполнять задачи эффективнее. Это называется социальной фасилитацией. Например, вы можете бежать быстрее, если делаете это вместе с другими бегунами, а не один, или работать более продуктивно с коллегами в офисе, а не в одиночестве дома.

Но вот в денежных вопросах этот феномен может работать против вас. Яркий пример — аукционы: борьба за товар заставляет вас тратить больше по сравнению с ситуацией отсутствия конкуренции на товар. Это усложняет принятие рационального решения.

Чтобы ощутить этот эффект на себе, не обязательно принимать участие в аукционах: иногда достаточно просто совершать покупки вместе с другими людьми. По возможности, избегайте трат в группе и всегда думайте, адекватна ли цена товару.

June 3, 2019
6

Финансовая подушка безопасности

Что это?

Финансовая подушка безопасности – это накопленный объем сбережений, при котором можно прожить определённое время, неожиданно потеряв основной источник дохода. Другими словами, это “заначка” или деньги на “чёрный день”.

Зачем она нужна?

При упоминании “подушка безопасности” одной из первых ассоциаций становится одноимённая подушка в автомобиле (airbag), которая предназначена для смягчения удара водителя и пассажиров в автомобильной аварии. “Денежнаяподушка” точно так же спасёт вас от возможного кризиса, увольнения и любой “аварии” в жизни.

Имея неприкосновенный финансовый запас, вы даже психологически почувствуете себя более защищенными уверенным, и вас не выбьет из колеи внезапная поломка автомобиля или затопление соседей.


Как создать подушку безопасности?

1) Определите, сколько вы тратите в месяц.

Вам пригодится учёт расходов и доходов. Если вы вели его до этого, то вам нужно будет лишь подсчитать свои ежемесячные траты. Если нет, то придется либо пару месяцев записывать все траты или просто “прикинуть”, сколько денег вам хватит на то чтобы без проблем жить месяц.

2) Выберите срок своей “страховки”.

Оптимальный период, на который следует создавать финансовую подушку безопасности, составляет 3 и 6 месяцев. 

3) Рассчитайте необходимую сумму.

Размер финансовой подушки безопасности определяется по следующей формуле: сумма ежемесячных расходов умножить на количество месяцев. Например, если в месяц вы тратите 30 000 рублей, а неприкосновенный запас хотите создать на 3 месяца, то вам нужно будет накопить 90 000 рублей.

4) Начните откладывать.

Подумайте, какой процент от своей заработной платы вы готовы откладывать в месяц. Чем он будет больше, тем быстрее вы добьетесь желаемого. Например, 10% или 20% с каждой зарплаты.

Где взять деньги?

Есть два основных варианта: зарабатывать больше или тратить меньше.

Лучше всего использовать оба. Подумайте о создании дополнительного дохода. Научиться экономить мы вам поможем в будущем [ 37-м издании]


Где хранить деньги?

Кошелёк. Положите в него купюру в 5 000 рублей. Пусть она будет символом, приносящим удачу, и дополнительной мотивацией для вас. Однако весь свой неприкосновенный запас носить в кошельке, конечно, нельзя.

«Заначка» дома. Часть сбережений спрячьте дома. Да хоть в той же подушке! Пусть в квартире лежит небольшая сумма наличными в разных валютах: долларах, евро и рублях.

Депозит в банке. Это идеальный вариант, так как он лучше всего защитит от инфляции. Выбирайте вклад с возможностью пополнения и снятия денег в любой момент.

Золото. Драгоценные металлы всегда будут в цене, поэтому смело покупайте их. Вы сможете довольно быстро продать их банку даже в кризисное время.

Основные требования к созданию подушки безопасности:

  • Неприкосновенность. Категорически запрещается тратить отложенные деньги. Пропишите для себя, в каких именно экстренных ситуациях это можно будет сделать.
  • Возможность быстро получить средства. При возникновении экстренной ситуации деньги понадобятся срочно, у вас не будет времени на то, чтобы продавать, например, недвижимость.
  • Защита от инфляции. Хранить сбережения лучше всего в банке, на депозитном счете в разных валютах.

Однако помните, что за пользование заёмными средствами придётся заплатить процент. Прибегнуть к помощи микрозайма можно тогда, когда вы знаете, что сможете его вернуть вовремя.

Не откладывайте дела “на потом”, советуем вам начать создавать свою финансовую подушку безопасности как можно раньше. Да, сначала придётся заставить себя экономить деньги. Будет сложно, но вам необходимо осознать, что это нужно для зашиты себя от пришедших, вдруг, проблем!

June 2, 2019
11

Финансовая незрелость

1. Экстравагантные расходы

Если вы регулярно тратите больше, чем планировали, чтобы не ударить в грязь лицом перед каким-нибудь знакомым, вероятно, деньги для вас — лишь фишки в этом бесконечном состязании. Но помните, пока вы коллекционируете игрушки, ваши сверстники строят фундамент своей финансовой состоятельности.

2. Импульсивные покупки

Импульсные покупки простительны, если вам пять лет и вы увидели конфету на кассе супермаркета. Для взрослого же импульсивная покупка показывает, что вы попались на манипуляции маркетологов, у вас проблемы с самоконтролем и какая-то пустота внутри, которую приходится заполнять таким образом. Впрочем, независимо от причины, это признак полной финансовой незрелости.

3. Займы у друзей и родственников

Если человек постоянно занимает у друзей и родственников, значит, он не в состоянии планировать расходы. Возможно, если по определенным датам знакомые неохотно отвечают на ваши звонки, это не случайно.

4. Минус на счете

Основа личных финансов — представление о том, сколько вы можете потратить денег. Если вы часто уходите в минус, это значит, что вы постоянно ошибаетесь в этом вопросе и платите заметные штрафы за овердрафт.

5. Превышение кредитного лимита

Некоторые путают кредитный лимит со своим бюджетом, и всегда живут на грани его исчерпания — это показатель глубокой финансовой наивности. Во-первых, вы платите огромные проценты, а во-вторых, живете в постоянном напряжении. Кроме того, эта бесконечная гонка за кредитом мешает откладывать деньги, а любая финансовая неприятность становится для вас катастрофой.

6. Звонки от кредиторов

Всякий раз, когда звонит телефон, у вас начинает чаще биться сердце? Видимо, вы влюблены — или по уши в долгах. Если дело в этом, можем только посочувствовать — коллекторы не отстанут, пока не возьмут свое, так что мудро стараться любой ценой не попадать в их поле зрения.

7. Штрафы за просрочку платежа по кредиту

Такие штрафы — это налог на неумение обращаться с календарем и показатель сложных и инфантильных отношений с деньгами. А в худшем случае эти штрафы могут стать губительными для вашего бюджета.

8. Отключение коммунальных услуг

Ужин при свечах — это очень романтично, когда вы сами его задумали. Но в отключенном электричестве или телефоне ничего сексуального нет. Если это происходит постоянно, явно пора взрослеть.

9. Жизнь за родительский счет

Платят ли родители за ваш мобильный телефон или машину? А могли бы вы справиться без их помощи? Если вы ответили на первый вопрос «да», а на второй «нет», все равно в финансовом отношении вы — ребенок. Составьте план и начните сами платить по счетам.

10. Боязнь контактов с арендодателем ( тот человек, который предоставляет тебе квартиру за определённую плату)

Перед тем, как выйти из квартиры, вы смотрите в глазок? Опасаетесь громко включать телевизор? Выходя в магазин, надеваете парик? Все симптомы указывают на страх перед арендодателем. Если вы не можете вовремя заплатить за квартиру, очевидно, вы не в ладах с деньгами — пора найти соседа, переехать в место подешевле или найти способ увеличить зарплату.

11. Отсутствие сбережений

Если вы не откладываете деньги на черный день или на пенсию, значит, вы либо наивный оптимист, либо просто мало задумывались об этом. В сегодняшней экономике финансовая подушка необходима: вас могут уволить, могут возникнуть непредвиденные расходы и так далее.

June 1, 2019
7

Что делают успешные люди?

Люди работают в среднем 45 часов в неделю, и сами считают, что 17 из них непродуктивны. Все мы можем добиваться намного большего — но никто из нас при этом не хочет становиться трудоголиком.

Было бы здорово переделать кучу дел и сохранить баланс между жизнью и работой. Но как это сделать?

Спросим Тима Ферриса — автора бестселлера «Как работать по 4 часа в неделю».


1. Управляйте своим настроением

Если вы спокойно начали свой день, то будет просто заняться нужными делами и сконцентрироваться. Но если вы просыпаетесь, а все вокруг уже кипит — телефон звонит, письма приходят, будильник трезвонит, — вы целый день проводите, реагируя на это.


Это означает, что вы не управляете своими приоритетами, вы лишь отвечаете на то, что швырнули в вас, независимо от того, важно оно или нет.

Вот что говорит Тим:

Я стараюсь, чтобы первые 80–90 минут моего дня были как можно более одинаковыми. Я думаю, что такая процедура необходима, чтобы чувствовать контроль над ситуацией — это снижает тревожность, а значит, делает вас продуктивнее.

Исследования показывают, что начало дня оказывает огромное влияние на продуктивность, а прокрастинируете вы больше, если находитесь в плохом настроении. Счастье же улучшает продуктивность и делает вас более успешными.

Поэтому немного меньше думайте об управлении работой и немного больше — об управлении настроением.

2. Не проверяйте электронную почту по утрам

Кто-то подумает, что это полная ерунда. Многие не могут представить, как это — проснуться и не проверить тут же почту или ленту социальных сетей.


Почему проверка электронной почты по утрам — смертный грех? Потому что этим вы обрекаете себя на реактивное отношение к жизни. Приходит письмо, и вот вы уже отдаете лучшие часы чьим-то целям — чужим, а не вашим. Вы не планируете свой день, не расставляете приоритеты.

Вот что говорит Тим:

…по возможности не проверяйте электронную почту в течение первого часа или двух после подъема. Некоторым людям это сложно представить. «Как же так? Мне нужно проверить электронную почту, чтобы получить информацию, необходимую для работы над важными пунктами из списка задач».

3. Прежде чем сделать что-то быстрее, задайтесь вопросом, нужно ли это вообще делать

Все спрашивают: «Почему невозможно сделать все?» А ответ прост: вы делаете слишком много.


Хотите быть более производительными? Не спрашивайте, как сделать что-то более эффективно, сначала ответьте: «Нужно ли мне это вообще делать?»

Вот что говорит Тим:

Думаю, это проблема большинства советов по продуктивности и тайм-менеджменту: они фокусируются на том, как сделать что-то быстро. Но большинство дел, которые люди делают быстро, не нужно делать вообще. Забавно, что мы всегда жалуемся на нехватку времени, а потом расставляем приоритеты так, будто время бесконечно. Вместо этого делайте только то, что важно. И не больше.

4. Концентрация

У нас есть то, чего не было у человечества никогда раньше — более привлекательные, легко досягаемые вещи, которые доступны постоянно. Решение заключается в том, чтобы спрятаться там, где вас не достанут все эти отвлекающие факторы.


Мнение Тима:

Концентрация прежде всего зависит от того, насколько вы ограничите возможности для прокрастинации. Это умение отправиться в изолятор, осознавая, что вам нужно работать, и закрыть дверь. Вот и все.

Топ-руководители компаний отвлекаются каждые 20 минут. Как им вообще удается что-то сделать? Они работают дома по 90 минут по утрам, когда их никто не отвлекает.

5. Заведите персональную систему

Ваш режим может быть формальным и научно обоснованным или очень личным и не похожим ни на что другое — но в любом случае, у продуктивных людей есть режим.


Определить режим и систему — более эффективный подход, чем полагаться на самоконтроль. Позволять себе делать то, что вы не решали делать заранее, означает вселять в себя неуверенность и настраивать на провал. Я убеждаю людей налаживать режим, чтобы принимать решения им приходилось только касательно наиболее креативных аспектов работы или в той области, где лежит их талант, — говорит Тим.

Правильные системы работают, потому что они автоматизируют процессы и не подвергают испытаниям вашу весьма ограниченную силу воли.

Что мы видим при изучении великих гениев всех времен? Почти у всех был персональный режим, который им подходил.

Как начать развивать свою персональную систему?

Воспользуйтесь формулой 80/20.

  1. Какой вид деятельности приводит вас к успеху?
  2. Какой вид деятельности полностью подрывает вашу продуктивность?
  3. Перестройте свое расписание так, чтобы делать больше дел из пункта 1 и устранить как можно больше дел из пункта 2.

Став более продуктивными, вы получите больше времени, которое нужно чем-то заполнять. Получите больше денег за короткий промежуток времени. Этого многие стремятся, а вы можете достигнуть уже через несколько практик данных советов.

May 31, 2019
11

Меняем мышление

Бедного характеризует не его уровень дохода, а его знание о деньгах и его мышление.

Это главный инсайт, который я поймал из прочтения двух книг.

1)Богатый папа, бедный папа.

2)Сам себе финансист. 

Первая книга - Богатый, бедный папа, четко даёт понять, что все свободные деньги нужно засовывать в активы. 


Не ты должен работать на деньги, деньги должны работать на тебя.

Инвестиции,акции, бизнес, недвижимость, не важно. Главное, что каждый рубль, который ты вложил принесёт тебе через какое-то время ещё рубль, а может и 10 рублей. 

Ты купил ДОПУСТИМ машину - мерседес Е-шку. 15 года за 1,5 млн. Сдаёшь его в МСК в аренду таксистам убер за 110-120 в месяц. 

И целый год твои деньги работают на тебя. 

Если ты купишь домой колбасу, ты её съешь и всё, денег от неё не прибавится. Но вложив деньги в актив. Купив допустим машину для последующей сдачи ты заставляешь деньги приносить тебе ещё деньги без твоего участия. 


Это один из главных инсайтов книги - вкладываться в актив.

Постоянно вкладываться

Так же ещё один из главных инсайтов этой книги, это различие мышления бедного и мышления богатого: 

Что сделает бедный, если заработает не 30, а 300 за месяц?

Поедет и потратит все деньги на цацки-развлечения и брюлики. 

Не верите?

Почитайте тогда истории людей, которые выигрывали многомиллионные лотереи. Они все деньги очень быстро спускали и снова становились бедными, кто-то от безысходности даже заканчивал с жизнью.

Мышление бедного - скорее потратить все деньги, которые он получил и купить всё-всё, что он хочет и на что хватает денег.

Мышление богатого даже с зп 25к: жить на минимал, всё что можно отложить в актив.

Я знаю не мало людей, которые даже с зп 20 умудряются откладывать по 3-5 тысяч, а потом эти деньги вкладывают в маленькое дело/обучение, чтобы наконец-то вылезать из крысиных бегов. 

Что такое крысиные бега? Твои доходы = твои расходам и ты не можешь уйти с работы, потому что тебе нужно постоянно платить по счетам.

Что сделает бедный выйдя на доход 300к? Будет тратить бездумно весь кэш, кайфовать, отдыхать.

Что сделает богатый выйдя на доход 300к?

Жить на 50, а остальные 250 вкладывать в актив.

Главные инсайты которые дала книга "Сам себе финансист" - это мысли по поводу денег. 

Куда их можно вложить, как нужно планировать расходы, как нужно их считать, как их оптимизировать. В общем-то золотая книга.


Деньги - это сложная система, поэтому у большинства людей нашей планеты их постоянно нет.

May 30, 2019
10

7 законов денег

Суть его проста: каждый человек САМ выбирает быть ему богатым или нет. Мы создаём сотни убеждений, которыми ограничиваем сами себя – не верим ни в свои способности, ни в возможности, которые нас окружают, хотя считаем себя достаточно умными.

А задайте-ка себе вопрос: «Если я такой умный, то почему же я всё ещё не богат?»И честно ответьте. Ответов может быть много – среди них могут быть и настоящие причины, и банальные отговорки, при чём отговорок будет большинство («нет способностей», «не в то время родился», « не в той стране», «нет образования» и т.п.)

Если вы по-настоящему поверите в себя, примите твёрдое решение стать богатым и будете ДЕЙСТВОВАТЬ в этом направлении (под лежачий камень вода, как известно не течёт), то непременно достигнете своего. Многие успешные люди стали богатыми, начиная с самых низов. Всё, что вам нужно – убрать ограничения из своей головы.


Закон капитала

Здесь речь идёт как раз не о деньгах. Подлинный капитал – это ваша способность зарабатывать. Та сумма, которую вы получаете на сегодняшний день, является мерой того, насколько вы выработали в себе способность зарабатывать деньги. Повышайте свою личную ценность, развивайте свои способности и навыки. Стремитесь к тому, чтобы работать не больше, а ЛУЧШЕ. Лучшая инвестиция – это инвестиция в себя самого.


Закон перспективы

Принимая финансовые решения, просчитывайте свои шаги наперёд. Другими словами, начиная новое дело или проект, глупо рассчитывать на быструю прибыль. Пусть сейчас ваш доход невелик, но если в перспективе ваше дело может увеличить его в десятки, а то и сотни раз – наберитесь терпения и следуйте намеченному плану. Богатые люди всегда смотрят в будущее.


Закон сбережения

Всегда нужно откладывать 10% от своих доходов. На первый взгляд может показаться, что это слишком много, да и ситуации в жизни бывают разные – долги, непредвиденные крупные расходы, слишком маленький доход и т.п. Если 10% – это для вас чересчур большая сумма, начните, хотя бы с 1%.Затем через определённое время начинайте откладывать уже 2 или 3% и постепенно доведите до 10%. Эти деньги – ваш финансовый резерв, который позволит вам себя чувствовать в относительной безопасности.


Закон инвестиций

Один из наиболее важных денежных законов. Никогда не спешите расставаться со своими деньгами и, прежде чем инвестировать, тщательно изучите то дело, в которое вы собираетесь вложить свои кровные. Деньги – это в каком-то смысле часть вашей жизни, ведь вы потратили определённое время, чтобы их заработать. Так стоит ли беспечно относиться к результатам своего труда?

Всегда спрашивайте себя: что произойдёт, если вы потеряете всё, что собираетесь вложить? Если эта потеря будет для вас болезненной, то разумнее отказаться от такой инвестиции, ведь лучше сохранить то, что имеешь, чем потерять нажитое.


Закон сохранения

Прочность вашего финансового будущего определяется вовсе не тем, сколько денег вы зарабатываете, а тем, сколько у вас остаётся из заработанного. Те 10%, которые вы откладываете – не в счёт.


Закон анализа

Регулярно выделяйте время для того, чтобы проанализировать ваше финансовое положение. И делать это нужно не раз в год, а хотя бы раз в неделю. Размышляйте над тем, как разумнее распорядиться собственными деньгами. Чем больше времени вы тратите на размышления о финансах, тем более продуманными и разумными будут ваши решения.

May 28, 2019
19
Show more