37. Чек и его международно-правовое регулирование

понятие чека как средства международных расчетов, его виды

Понятие чека

Чеки — это ценная бумага, в которой содержится распоряжение плательщика-чекодателя своему банку произвести платеж указанной суммы чекодержателю.

Работает просто:

Чекодатель выдает чек, в котором есть указание банку списать определенному лицу, чекодержателю, деньги со счёта чекодателя.

Чек связан с наличием средств на счете чекодателя и используется как средство распоряжения этим счетом, частным обязательством в качестве платежного средства.

Чеки не являются инструментом кредитования, представляют собой средство распоряжения текущим счетом, а потому сроки их действия ограничены. По Женевской конвенции о чеке 1931 г., регулирующей чековое обращение в международных расчетах, период его действия в пределах одной страны составляет 8 дней, а для оплаты в других странах – 20–70 дней, включая время на оплату и перечисление денег экспортеру.

Женевские чековые конвенции сконструированы «по модели» конвенций вексельных. Соответственно, их тоже три:

1. Конвенция о Единообразном законе о чеках (ЕЧЗ);

2. Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках;

3. Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков.

Все они были подписаны 19 марта 1931 г., а вступили в силу с 1 июля 1937 г.

Российская Федерация в Конвенциях 1931 г. не участвует. Правовое регулирование платежей с использованием чеков в РФ осуществляется Положением о чеках 1992 г. и ГК РФ (статьи 877-885).

Виды чека

Женевские чековые конвенции выделяют три разновидности чеков в зависимости от формы легитимации их держателя:

- именной (выписывается на определенное лицо и не может передаваться другому лицу в обычном порядке),

- ордерный (выписывается на определенное лицо и может передаваться другим лицам посредством индоссамента),

- предъявительский (выписывается на предъявителя).

Можно также выделить:

- акцептованный (имеющий акцепт банка),

- бланковый (не указана сумма платежа),

- возвратный (выписывается в пользу банка-плательщика),

- коммерческий (принимается только на инкассо от бенефициара и не подлежит передаче),

- кроссированный (чек назван так по двум параллельным диагоналям, проведенным по лицевой линии ценной бумаги). Такой чек не подлежит непосредственному обмену на наличные - такой чек можно оплатить через кредитное учреждение и никак иначе.

существующие системы чекового регулирования

Женевская и англо-американская система.

1. Женевская система: Бельгия, Бразилия, Германия, Италия, Польша, Франция, Швейцария, Япония и ряд других государств. Женевские чековые конвенции унифицировали национальное законодательство о чеках в государствах-участниках. По женевской конвенции, устанавливающей ЕЧЗ, Страны договорились принять в нацзаконодательстве ЕЧЗ.

2. Англо-американская система: Австралия, Великобритания, Индия, Ирландия, Канада, Новая Зеландия, Пуэрто-Рико, США и др.

Различия:

1) В странах англосаксонской системы права чек рассматривается как разновидность переводного векселя, а именно как переводный вексель, выставленный на банк, хотя в той же Великобритании существует и самостоятельное чековое законодательство, представленное Законом «О чеках» 1957 г. и 1992 г.

2) женевский чек содержит «чековую метку», т. е. слово «чек», включенное в сам текст документа и выраженное на том языке, на котором составлен чек; англо-американский чек не содержит данного реквизита.

3) женевский чек должен быть предъявлен к платежу в сроки, четко указанные в конвенции; англо-американский чек предполагает предъявление его к платежу в «разумный срок».

4) исполнение обязательства по женевскому чеку может быть гарантировано полностью или в части чековой суммы посредством аваля – чекового поручительства; англо-американскому чековому праву аваль не известен. По своей сути аваль – поручительство, если упростить, просто оно у чека особенное. Оплачивая чек, авалист приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал аваль, и против тех лиц, которые в силу чека обязаны перед последним.

5) чекодатель женевского чека отвечает за платеж, в силу чего всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным; чекодатель англо-американского чека может освободить себя от ответственности за платеж.

6) если чекодержатель получил женевский чек в результате непрерывного ряда индоссаментов, он рассматривается как законный чекодержатель, даже если один из индоссаментов был поддельным; что же касается англо-американского чека, то поддельный индоссамент полностью недействителен и не способен передать другому лицу титул законного чекодержателя.

отличия в международном регулировании чеков и векселей

1) Акцепт чека в отличии от акцепта векселя не допускается. Обусловлено это тем, что плательщик по чеку (банк) распоряжается не своими средствами.

2) вексель и чек предполагают разный субъектный состав плательщиков. Плательщиком по векселю может быть любое лицо, как физическое, так и юридическое, включая банки. Плательщиком по чеку всегда выступает банк, ибо чекодатель путем выставления чеков распоряжается собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете; Вексель может содержать указание на процентную ставку. В последнем случае вексель оплачивается через определенный промежуток времени от его предъявления к акцепту. Указание процентной ставки в чеке прямо запрещается чековым законодательством, а обозначенная процентная ставка считается ненаписанной. Кроме того, чек всегда подлежит оплате в момент его предъявления в банк-плательщик или в момент его передачи в банк на инкассацию либо в расчетную палату.