35. Международные платежные системы

by @moralistik
35. Международные платежные системы

понятие платежной системы

Платежи осуществляются путем передачи денежных средств от одного лица к другому. Такая передача осуществляется путем различных механизмов, которые определяются и регулируются государствами в лице их национальных банков.

Платёжная система – это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчёта, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам производить финансовые операции и расчёты друг с другом. (По Л.Н. Галенской)

Национальная платежная система по формулировке БМР (Банк международных расчётов)  состоит из совокупности инструментов, банковских процедур и, типично, систем межбанковских переводов средств, что обеспечивает оборот денег.

Национальная платежная система (по ФЗ-161(2011) «О национальной платежной системе») – совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств.

Международная платежная система по формулировке БМР – система расчетов между банками разных стран, которые используют единые стандарты платежных средств.

Платёжная система состоит из нескольких обязательных элементов.

Элементы платежной системы:

А) Институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств.

Б) Финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между экономическими агентами.

В) Контрактные соглашения, регулирующие порядок безналичных расчётов.

Платежные системы - способ передачи денежных средств от одного клиента другому посредством базовых сервисов.

По мнению Галенской Л.Н., платежная система не может являться совокупностью субъектов, как в ФЗ «О национальной платежной системы». Нужно руководствоваться определением БРМ.

виды платежных систем

Платежные системы делятся на:

• Розничные платежные системы (большое количество операций на небольшие суммы, индивидуальные сделки)

• Оптовые платежные системы (критерии - крупные суммы платежей; обмен между участниками финансового рынка; критичность операций по времени осуществления (жесткие сроки и своевременность урегулирования расчетов); связь с операциями денежного, фондового или валютного рынков, а также с крупными коммерческими транзакциями в реальном секторе).

• Кредитные (основаны на кредитных картах, использовании системы интернет-банкинга)

• Дебетовые (электронные чеки, наличные).

По территории действия:

1) Национальные платежные системы.

Национальные платежные системы используются при осуществлении платежей внутри государства. Национальная платежная система также состоит из совокупности элементов (см. предыдущий пункт). Так как ключевым отличием национальной системы от международной является

В национальной платежной системе имеются центры (структурные подразделения):

•          расчетный центр (расчеты)

•          платежно-клиринговый центр (платежи)

•          процессинговый центр (центр, передающий туда-сюда все бумаги, отвечает за них)

При национальной платежной системе эти три компонента находятся на территории одного государства. Все платежи идут через эти центры, которые должны быть на территории государства.

Также можно классифицировать платежные системы на централизованные и децентрализованные, по условиям приёма участников, по условиям расчётов.

2). Международные платежные системы.

Система расчётов между банками разных стран, которые используют единые стандарты платежных средств.

Что касается международной платежной системы, то различают 4 признака международного характера платежных систем:

1) она должна обеспечивать трансграничные переводы

2) она должна обеспечивать доступ иностранных участников

3) в ней могут участвовать филиалы иностранных банков

4) местонахождения расчетного, клирингового и операционного центров.

правовое регулирование

Вопрос о правовом регулировании отношений в рамках платежной системы должен решаться в зависимости от того, о какой платежной системе – национальной или международной идет речь. Международные договоры, акты международных неправительственных организаций в этой области отсутствуют.

Национальные платежные системы регулируются нормами национального права. Международные платежные системы также регулируются нормами национального права, ярким примером может служить VISA, которая является по сути своей ЮЛ, созданным по праву США. Схожая ситуация с международной системой SWIFT, которая представляет собой объединение банков. Однако подобное объединение зарегистрировано как ЮЛ по праву Бельгии и соответственно регулируется нормами бельгийского законодательства.

January 9, 2019
by @moralistik