Урок 7. Как покупать залоговое имущество

Сегодня разберем как покупать имущество, находящееся в залоге (ипотека или автокредит), на что обращать внимание и как себя обезопасить.

Большинство заемщиков когда берет кредит в залог оставляет покупаемое имущество. Потом наступает момент когда заемщик не может расплатиться с кредитором. Далее банкротство и имущество продается уже на торгах. Когда имущество в залоге, то в публикации данная информация присутствует.

Но бывает и так, что информации про залог - нет в публикации. Как поступать в этом случае?

Обязательно, вначале, уточняем этот вопрос у КУ - в залоге или нет? если в залоге, то у кого? Снимается залог или нет?

Далее заходим на сайт арбитражного суда - kad.arbitr.ru. Вводим либо ИНН банкрота, либо номер арбитражного дела в поле "номер дела". Оно всегда начинается с большой буквы "А" и написано в первом абзаце в публикации Коммерсант или Федресурс.

Дальше выбираем именно банкротное дело и нажимаем на него. Потом справа нажимаем на значок "+" и дело раскрывается и мы видим все прошедшие заседания суда.

Рекомендую просмотреть все решения суда, и вы найдете информацию: кто был инициатором банкротства, что найдено у банкрота, кто встал в очередь кредиторов и т.п.

Вам важно найти заседания с пометкой "О включении требований в реестр кредиторов"

Нажимайте на него и внимательно читайте. Ваша задача найти в тексте информацию кто кредитор, и что взято в залог. И сравнить то, что вы хотите купить - это в залоге или нет.

Если ваш лот в залоге, то далее ищем фразу, что залогодержатель обратился в суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов, и суд должен это требование удовлетворить. Это значит, что залогодержатель включен в очередь кредиторов. И значит, залог с лота будет снят.

Важно! Всегда проверяем, встал залогодержатель в очередь кредиторов, если покупаем на торгах недвижимость или автомобиль у банкрота физика или индивидуального предпринимателя (ИП).

Так как физик или ИП могли купить недвижимость и автомобиль в другом банке через ипотеку или автокредит. И это имущество все еще находится в залоге у того банка. И банк может вообще не в курсе, что заемщик уже банкрот!

Для банкротов юр.лиц все проще, как только наступает публичка и залогодержатель не встал в очередь кредиторов, то залог автоматически снимается согласно ст. 352 ГК РФ.

По поводу арестов от приставов или КУ. По закону, как только наступает банкротство, то все аресты должны быть сняты! Кроме арестов в рамках уголовных дел, но таких очень мало на торгах.

Обязательно изучите решения ВАС по снятию залога. Ниже привел пример из практики. Для нас с вами это подспорье в работе.

• Пример из практики, когда залогодатель не встал в очередь кредиторов при реализации имущества банкрота физика и залог снимается:
• Легковой автомобиль, марка: ЛАНДРОВЕР RANGROVER, год изготовления: 2012, цвет: ярко-белый, ПТС: 78УС560539, г/н: А900НХ163, двигатель №: DZ784071229, мощность двигателя, л. с. (кВт): 149(110), рабочий объем двигателя, куб. см: 2179, VIN №: SALVA2BBXCH667797, разрешенная максимальная масса 2350 кг, масса без нагрузки 1935 кг.
• Дополнительная информация:
• Согласно сведениям полученным финансовым управляющим, автомобиль находился в залоге у КБ "ЮНИАСТРУМБАНК" (ООО) на основании Договора №0507/KP-Auto от 02.05.2012 г. Согласно сведениям, полученным из ЕГРЮЛ залогодержатель КБ "ЮНИАСТРУМБАНК" (ООО) 20.01.2017 г. прекратило деятельность юридического лица путем реорганизации в форме к ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ".
• В рамках дела № А55-12160/2017 о банкротстве Гражданки Шуляк Натальи Юрьевны, ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" не заявил своих требований о включении в реестр требований кредиторов.
• Реализация заложенного имущества в рамках дела о банкротстве гражданина влечет за собой прекращение залога в том случае, если залоговый кредитор не заявлял требования о включении в реестр (п. 12 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя», Определение ВАС РФ от 26 мая 2016 года № 308-ЭС16-1368 по делу № А53-13780/2015).

Если у вас имущество в залоге, то рекомендую ВСЕГДА прописывать в договоре купли продажи снятие залога!

Вот пример, как я это делаю при покупке на торгах недвижимости в залоге (ипотеке).

Также можно в договор купли продажи вставить ссылки на постановления ВАС (высшего арбитражного суда).

Домашнее задание:

1. Изучить п. 12 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»
2. Изучить Определение ВАС РФ от 26 мая 2016 года № 308-ЭС16-1368 по делу № А53-13780/2015
3. Изучить ст.352 ГК РФ и статьи, на которые я ссылаюсь, в договоре купли продажи.

4. Изучить опыт других людей на форуме http://www.bankrot.org/

Внимание! Урок исключительно для личного пользования. Запрещено его где-либо размещать, копировать и продавать. Кто будет замечен, тот сразу будет исключен из клуба. Ну и не забываем про закон "о защите авторского права".