Новая волна блокировок переводов на карты. Что это?

#налоговыепакости

Что случилось?

Во-первых, в Налоговый кодекс с 01.06.2018 г. вступили в силу поправки И с 1 июля 2018 года изменений в этой сфере не планировалось.

Во-вторых, никакого отношения к банковской тайне или контролю за счетам эти поправки не имеют. Все изменения коснулись так называемых металлических счетов (ОМС).

Что еще за ОМС?

Обезличенный металлический счет (ОМС) - это счет, на котором отражается принадлежащий вам драгоценный металл в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе. Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков.

Теперь для подобного рода активов прописан ряд правил.

Одно из них гласит, что налоговая может получать информацию по таким счетам. А также списывать с них деньги в счет долга по налогам и блокировать операции, если на то есть причины.

При этом по денежным счетам инспекция может получать информацию и списывать деньги уже почти пять лет.

То есть поводов для истерик нет: никаких существенных изменений в системе контроля за деньгами граждан не случилось.

Но контроль же есть?

Есть конечно. Однако банковскую тайну в России пока никто не отменял. И для того, чтобы узнать, сколько вам пришло денег и сколько вы потратили, налоговая должна отправить в банк запрос.

А для него должны быть законные основания. Например, налоговая проверка или задолженность по налогам.

При этом сам факт того, что инспектор увидит какие-то непонятные для него операции, не означает, что с них немедля спишут налог. Инспекция должна будет обратиться к гражданину за разъяснениями: откуда доходы, уважаемый?

А гражданин, если он вооружен знаниями, может весело рассмеяться и назвать один из доброго десятка доходов, с которых налог платить не нужно:

стипендии и пособия;
суточные в пределах лимита;
алименты;
благотворительная помощь;
доходы от продажи овощей со своего огорода;
деньги и имущество по наследству;
возмещенные судебные расходы;
господдержка ипотечников;
вознаграждение репетиторов, сиделок и помощников по хозяйству.

Более того, подарок в денежной форме также не облагается налогом (правда, нужно составить нотариально заверенную дарственную).

При этом в России все еще существует презумпция невиновности (правда, работает она через раз). Поэтому именно налоговая должна доказывать, что деньги, которые вам пришли, - не подарок, а например, вознаграждение.

Я все-таки волнуюсь. Что делать?

Если кто-то переводит вам деньги, пусть пишет комментарии к платежу. «Возврат долга», например. Это полезно еще и потому, что такие «подписанные» платежи будут более благосклонно восприниматься банком с точки зрения подозрительности операции.
Имейте подтверждающие документы. Расписку, если вы давали в долг большую сумму. Не выбрасывайте чеки и договора, если приобретали дорогие вещи. Если вы продадите их спустя три года после покупки, то именно чек с датой докажет, что вам не нужно платить налог.
При этом все же не стоит дерзить и вообще не платить ничего. Рано или поздно налоговая о вас узнает.

Откуда налоговая узнает, что я нарушаю?

От покупателя. Человек, который купил у вас какое-то имущество, может передать эти данные в налоговую, если пойдет получать налоговый вычет.

От соседей. Например, вы сдавали квартиру шумным арендаторам и поругались с соседями. А они сообщили в налоговую, что вы скрываете доходы.

От налоговых агентов. Иногда налоговый агент не может удержать НДФЛ. Тогда он отправляет данные в налоговую, там все считают и присылают вам уведомление.

Поэтому платите положенные налоги, а об остальном не беспокойтесь. Если что, за вами придут. Но на законных основаниях)

Но... не спешите расслабляться!

#банковскиепакости

Никто еще не отменял Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

За исполнением этого закона уполномочены жестко следить все банки. Иначе ласковая Эльвира Набиуллина с нежной улыбкой на устах отберет у банка лицензию.

Поэтому банки заняли стойку, разработали внутренние инструкции и бдят. А бдят они так: если вы, к примеру, нигде официально не работаете, но как-то зарабатываете... например, чините унитазы. И на карту вам поступают какие-то деньги от физических лиц... То банк может в один прекрасный момент заблочить вам карту и задать нескромный вопрос: "Откуда богатство?"

Если вы будете играть в партизана или показать вам будет нечего (нет документов), то банк устроит вам много проблем. И одной из них будет сообщение в налоговую о том, что, похоже вы занимаетесь незарегистрированной предпринимательской деятельностью и налогов- то не платите.

После долгих разборок и нервака, счет вам закроют и деньги, возможно отдадут.

Но вы попадете в черный список банков и вряд ли еще когда-то вам в каком-то банке России откроют счет, дадут кредит и т.д. и т.п. На вас ярлык террориста и отмывателя преступных денег.

Ну, а налоговая займется вами по полной программе.

Слушайте аудиофайл после поста о том, какой налоговой камасутрой вам это грозит.

А если вы почувствовали себя неуютно, то можете обращать ко мне за консультацией, поддержкой в чат, в личку, в мессенджер в Фэйсбуке, на почту - [email protected].