Финансовая травма и ее влияние на наше поведение

Эссе для Высшей школы экономики по итогам пройденного обучения “Финансовая терапия: психология и экономика” Е.В.Дорошенко

Автор: Вероника Горенко

Тому, в каком состоянии сейчас находятся наши финансы есть множество причин. И сейчас, стал достаточно популярным процесс поиска всех причин в прошлом.

Например, зарплаты N хватает лишь на то, чтобы оплатить один месяц своего текущего образа жизни. И когда у N начинаются проблемы со здоровьем, - она берет кредит. Потом возвращается на работу, урезает свои расходы и в таком состоянии обнаруживает, что ей не нравится ее жизнь от зарплаты до зарплаты.

N записывается на эзотерическо-психологический тренинг, чтобы найти свое предназначение, там в процессе упражнений, ей подсвечивают идею, что все проблемы в настоящем из-за того что ее предков раскулачивали.

Я хочу предостеречь вас дорогие читатели, от подобного процесса.

Т.к работа с реальностью начинается в настоящем.

С помощью направленных финансовых действий в настоящем можно запустить процесс изменения финансовой ситуации.

Как в случае N : построить новую финансовую траекторию; поговорить с работодателем о повышении з/п; подумать о втором источнике дохода; взять консультацию у профориентолога и обнаружить soft и hard скиллы, которые почему-то не участвуют в активном доходе и т.п

В части психологической работы : можно было бы исследовать вопрос “почему есть желание делегировать ответственность за свои финансы магическим силам”, “кто тот самый взрослый, который может решить финансовые трудности N и почему это не N” и т.д

Это вступление было неслучайным, т.к сегодня мы поговорим о событиях из прошлого, которые действительно могут оказывать влияние на текущее положение дел в финансах, но я еще раз попрошу вас дорогие читатели, - не пытайтесь ставить себе диагнозы. Согласно моему опыту, большинство  финансовых проблем лежат в настоящем и решение тоже в настоящем.

Травма, с точки зрения психологии, - некое пиковое, острое переживание в ответ на значимые изменения в среде обитания. Переживание это находится за границами адаптации. Травма может  долгие годы серьезным образом  влиять на жизнь человека.

На финансовое поведение влияют как финансовые, так и нефинансовые травмы.

Травма может стать предиктором формирования(от более легких последствий к более сложным):

• Периодического поведения
• Зависимости
• Расстройства

Примеры финансовых травм, согласно исследованиям, приводящие к снижению качества жизни в будущем, к физиологическим или психическим расстройствам - депрессии, тревожному расстройству, ОКР, гипертонии (Е.В.Дорошенко):

• Хроническая бедность - травма происхождения, речь именно не о скромном образе жизни семьи а о бедности, в которой не хватало денег для удовлетворения базовых потребностей ребенка;
• Низкий социальный/профессиональный статус - травма происхождения, например ребенок рабочего учится в элитной школе, куда его приняли по квоте/ ребенок родителей маргинализируемых профессий, например сексиндустрии;
• Принадлежность к группе людей, которых работодатели предпочитают не брать на работу(по национальности/возрасту/группе здоровья/цвету кожи) например, дискриминируемые группы людей восточного происхождения; старшего возраста; с инвалидностью;
• Прямые финансовые потери в результате чрезвычайного события например, случай T, она выросла в зажиточной семье по меркам советского времени. На этапе самостоятельной жизни 20-26 лет уровень обеспеченностью благами был достаточно высокий: жизнь в городе-миллионнике, уважаемая работа, комфортное жилье, поездки на курорты. В возрасте 27 лет T потеряла все. С мужем и маленьким ребенком она бежала от войны в другую страну. Остатки денег они вложили в бизнес друзей и в скором времени прогорели. Они поселились в маленьком сельскохозяйственном городе и Т впервые в жизни стала выращивать и продавать капусту, доить коз и пропалывать гектары картошки, выслушивать сомнительные комплименты от своего начальника.

Примеры глубоких нарушений финансового поведения и личностных расстройств (Е.В.Дорошенко):

• Расстройство компульсивных покупок
• Кредитная зависимость - психологические предпосылки возникновения такого вида зависимости могут лежать в плоскости потребности человека в формировании устойчивой связи. В таком случае банк используется, как родительская фигура, которая устанавливает правила и границы, т.о комфортно занять подчиненную детскую позицию.
• Лудомания - зависимость от азартных игр
• Расстройство накопительства - формирование с вещами проективных отношений, когда происходит настолько сильная идентификация своей личности с предметами накопления, что потерю вещей человек рассматривает как потерю части себя.
• Полное избегание соприкосновения с решением финансовых проблем - избегание просмотра финансовых выписок, уклонение от финансовых решений
• Неспособность отказать, когда кто-то просит денег
• Финансовая зависимость - от партнера/родителя, не связанная с периодами деторождения и заботы о маленьком ребенке. Нередко встречающийся запрос женщин, которые сами не имели опыта работы, - “как мне научиться мотивировать мужа, чтобы он больше зарабатывал”
• Финансовая неверность - нечестность или скрытность в отношении денег в партнерских/рабочих отношениях. Согласно исследованиям 53% людей трудоспособного возраста имеют финансовые секреты. Чаще появляются финансовые секреты в тех парах , где счета оплачиваются спонтанно и без бюджета.

В истории T встречаются несколько видов нарушений финансового поведения. Они не проявлялись значимым образом, до момента пока T не начала хорошо зарабатывать.

С 35 до 50 лет доход T на текущие деньги составлял около 3 000 000 р в год.

При этом у нее не было собственной машины, она брала много кредитов и кредитных карт, не было крупных поездок по России или зарубеж.

Но она построила большой дом в небольшом городе сельского типа. Дом Т наполнен большим количеством разного рода вещей: несколько видов шампуней, множество разнообразной даже просроченной косметики, шкафы гардеробной ломятся от одежды, шкафы большой кухни забиты, годами не используемыми,  крупами, специями и техникой.

Т утверждает, что этот прекрасный дом она не построила бы без кредитов. С банками у Т особая связь (см.выше кредитная зависимость), и предпосылок этому достаточно: детство Т было непростым, она была свидетелем нечеловеческой жестокости своего отца по отношению к ее матери. Вставала на защиту матери, но и винила ее. Отца очень любила, восхищалась им и, в тоже время, была в ужасе от происходящего. Т до сих пор утверждает, что он был самым лучшим отцом и добытчиком семьи.

В этом году Т проходит непростой период банкротства. Ее доход сейчас составляет 20 000 рублей и содержание большого дома ей не по карману. Но у Т проективные отношения с домом. Продать дом, значит потерять часть себя.

В финансовом плане у Т действительно все неплохо. После финансовой консультации и запуска процедуры банкротства дела налаживаются. Но как Т поступит со своим будущим я не знаю.

Финансовая стратегия проста: продать большой дом, купить дом или квартиру меньшей площади. Т может позволить себе даже переехать в крупный город + может позволить себе машину и часть денег разместить во вклад/облигации и получать дополнительный доход, жить на него и иметь достойное медицинское сопровождение.

Текущий объект ее недвижимости не слишком ликвидный по максимальной цене, но повысить ликвидность можно. Стоимостью дома около 15 000 000 руб.

Но дом - часть личности Т. Сможет ли она разомкнуть связь своих фантомов и реальности или останется в этом доме, постепенно закрываясь и продолжая отгораживаться от других людей и жизни…..

P.S Влияние психоэмоционального состояния на принятие финансовых решений обширно. Мы, люди, постоянно нарушаем правила традиционной экономики. Достаточно примеров в истории моей семьи и в моем консультативном опыте, как одни при средних доходах имеют накопления и капитал, а другие, даже при больших доходах, живут в тревоге и цикле заработал-потратил.

Работать со состоянием своей психики можно невероятно огромным числом методов, соизмеримым с количеством психологических подходов.

Но даже обретя или уже имея душевный покой составить и реализовать успешную стратегию финансового благополучия крайне сложно без знаний о том, как устроен фондовый рынок и его инструменты.

Невозможно быть уверенно состоятельным человеком без внедрения этих инструментов в текущую реальность.

Принципы работы фондового рынка неизменны и продуктивны на протяжении последних 300 лет (Читайте статью "Куда бы вложить деньги: ОБЛИГАЦИИ или СПЕКУЛЯЦИИ?")

Готовы к финансовой практике ? - берите инвестиционную стратегию, которую удобно адаптировать под свой ритм жизни.

👉👉👉Добро пожаловать на курс "Инвестируй просто 2.0"

Растите капитал! С купонов и дивидендов легко оплачивать свой комфорт, в т.ч и психологический.

❓Задать вопрос службе заботы Ники Горенко Telegram или записаться на консультацию