Ипотека без хлопот: лайфхаки для агентов и их клиентов
Помогаем клиенту не совершить ошибок при покупке квартиры в ипотеку.
Первые шаги
Определитесь с объектом, суммой, количеством заемщиков. Некоторые клиенты могут взять субсидию, это нужно узнать заранее. Если ипотека не в том банке, где у клиента оформлен зарплатный проект, потребуется справка 2 НДФЛ и копия трудовой книжки.
Например, клиенту понравилась квартира у застройщика «Северный город». После выбора квартиры все условия ипотеки можно узнать у нас в офисе. Ипотечный специалист поможет бесплатно: подберет выгодный вариант, проконсультирует, подскажет, как поступить в случае отказа.
Если клиент хочет взять ипотеку самостоятельно, верный способ – не теряя времени подать заявку хотя бы в два банка.
Отказ
Причин отказа может быть несколько, и банк имеет право их не озвучивать. Три основные причины, по которым банк отказывает в ипотечном кредитовании:
- Проблема с кредитной историей.
2. Сведения в анкете не соответствует действительности.
3. Проблема в сумме дохода, могут одобрить, но меньшую сумму.
Проблемы с кредитной историей
Кредитную историю нужно проверять регулярно, но перед тем, как взять ипотеку лучше сделать это заранее. Например, в Сбербанке это можно сделать в личном кабинете.
Что может быть не так?
1.Открытые кредиты — клиент погасил кредит, но банк еще не успел обновить информацию, как правило, это происходит в течение 45 дней.
Что делать?
Пойти в банк, получить справку о том, что кредит закрыт, написать заявление об исправлении кредитной истории и приложить справку к заявке.
2. Клиент владеет кредитными картами с большим лимитом. Банк рассчитает кредитную нагрузку с учетом кредитного лимита плюс ежемесячный платеж 5 или 10% от лимита.
Что делать?
Закрыть кредитную карту или написать в банке заявление о снижении кредитного лимита.
3. Клиент может не знать о том, что на его имя выпущена кредитная карта.
Что делать?
Закрыть эту кредитную карту, получить справку и приложить к заявке.
4. Плохая кредитная история. Неутешительный вариант, ипотеку клиенту могут и не дать. Плохая кредитная история это – регулярные невыплаты по кредитам, суды с банками.
Что делать?
Не отчаивайтесь, у банков разные требования к кредитной истории. Часто рассматриваются только кредиты, которые клиент взял за последние три года. Кроме того, кредитная история иногда корректируется, достаточно выплатить задолженности и погасить кредит.
Неверные сведения
Клиент ошибся или указал неверную информацию.
Что делать?
Проанализировать все, что указано в анкете: работа, справки, действующие кредиты. Обязательно должны быть внесены все кредитные карты, даже те, которые не используются. Учитывайте, что кредитная история обновляется в течение 45 дней, если требуется подача заявки сейчас, укажите это в комментарии банку, этот факт учитывается как отлагательное условие. Банк обязательно проверит 2 НДФЛ по отчислениям в фонды и может проверить сумму, указанную в справке по «форме банка», причём не только по звонку в компанию. Иногда специалисты сравнивают указанную заработную плату клиента со средней по рынку.
Проблемы с суммой дохода
При анализе заявки банк смотрит на количество действующих кредитных продуктов. Действующие кредитные продукты — это кредиты и кредитные карты. Банки учитывают текущее количество и прибавляют к нему единицу. 0–2 — нормально, 3–5 — есть вопросы, 5 и более — много. Оптимальный вариант – когда платежи клиента по всем кредитам составляют 30-35% от дохода.
Вывод
Помните, что даже когда получен отказ не стоит опускать руки. Главное – продолжать действовать и подавать заявки в другие банки. В том случае, если клиент не получил ипотеку по выгодным условиям, кредит можно рефинансировать через некоторое время, при этом, выбрать более низкую