Ипотека без хлопот: лайфхаки для агентов и их клиентов

Помогаем клиенту не совершить ошибок при покупке квартиры в ипотеку.

Первые шаги

Определитесь с объектом, суммой, количеством заемщиков. Некоторые клиенты могут взять субсидию, это нужно узнать заранее. Если ипотека не в том банке, где у клиента оформлен зарплатный проект, потребуется справка 2 НДФЛ и копия трудовой книжки.

Например, клиенту понравилась квартира у застройщика «Северный город». После выбора квартиры все условия ипотеки можно узнать у нас в офисе. Ипотечный специалист поможет бесплатно: подберет выгодный вариант, проконсультирует, подскажет, как поступить в случае отказа.

Если клиент хочет взять ипотеку самостоятельно, верный способ – не теряя времени подать заявку хотя бы в два банка.

Отказ

Причин отказа может быть несколько, и банк имеет право их не озвучивать. Три основные причины, по которым банк отказывает в ипотечном кредитовании:

  1. Проблема с кредитной историей.

2. Сведения в анкете не соответствует действительности.

3. Проблема в сумме дохода, могут одобрить, но меньшую сумму.

Проблемы с кредитной историей

Кредитную историю нужно проверять регулярно, но перед тем, как взять ипотеку лучше сделать это заранее. Например, в Сбербанке это можно сделать в личном кабинете.

Что может быть не так?

1.Открытые кредиты — клиент погасил кредит, но банк еще не успел обновить информацию, как правило, это происходит в течение 45 дней.

Что делать?

Пойти в банк, получить справку о том, что кредит закрыт, написать заявление об исправлении кредитной истории и приложить справку к заявке.


2. Клиент владеет кредитными картами с большим лимитом. Банк рассчитает кредитную нагрузку с учетом кредитного лимита плюс ежемесячный платеж 5 или 10% от лимита.

Что делать?

Закрыть кредитную карту или написать в банке заявление о снижении кредитного лимита.


3. Клиент может не знать о том, что на его имя выпущена кредитная карта.

Что делать?

Закрыть эту кредитную карту, получить справку и приложить к заявке.


4. Плохая кредитная история. Неутешительный вариант, ипотеку клиенту могут и не дать. Плохая кредитная история это – регулярные невыплаты по кредитам, суды с банками.

Что делать?

Не отчаивайтесь, у банков разные требования к кредитной истории. Часто рассматриваются только кредиты, которые клиент взял за последние три года. Кроме того, кредитная история иногда корректируется, достаточно выплатить задолженности и погасить кредит.


Неверные сведения

Клиент ошибся или указал неверную информацию.

Что делать?

Проанализировать все, что указано в анкете: работа, справки, действующие кредиты. Обязательно должны быть внесены все кредитные карты, даже те, которые не используются. Учитывайте, что кредитная история обновляется в течение 45 дней, если требуется подача заявки сейчас, укажите это в комментарии банку, этот факт учитывается как отлагательное условие. Банк обязательно проверит 2 НДФЛ по отчислениям в фонды и может проверить сумму, указанную в справке по «форме банка», причём не только по звонку в компанию. Иногда специалисты сравнивают указанную заработную плату клиента со средней по рынку.

Проблемы с суммой дохода

При анализе заявки банк смотрит на количество действующих кредитных продуктов. Действующие кредитные продукты — это кредиты и кредитные карты. Банки учитывают текущее количество и прибавляют к нему единицу. 0–2 — нормально, 3–5 — есть вопросы, 5 и более — много. Оптимальный вариант – когда платежи клиента по всем кредитам составляют 30-35% от дохода.

Вывод

Помните, что даже когда получен отказ не стоит опускать руки. Главное – продолжать действовать и подавать заявки в другие банки. В том случае, если клиент не получил ипотеку по выгодным условиям, кредит можно рефинансировать через некоторое время, при этом, выбрать более низкую