Что случилось с QIWI? Satoshkin объяснит

26 июля 2023 года произошло печальное событие как для арбитража, так и для многих граждан СНГ – группа компаний QIWI ограничила функционал для своих пользователей в связи с поступившим предписанием Центрального Банка Российской Федерации. Внимательно разберёмся в этой ситуации и ответим на главный вопрос: что будет дальше с QIWI? С вами рубрика «Satoshkin объяснит».

О QIWI

QIWI – это платежная система, основанная в 2007 году путем слияния двух компаний - ОСМП и E-port. Их объединение привело к успешному развитию новой компании, которая стала предшественником существующих электронных кошельков.

Исторически, пополнение счета мобильного телефона было сложным процессом, требующим покупки скретч-карт. Компания E-port под руководством Бориса Кима разработала и выпустила эти карты, что дало старт новой отрасли.

В то же время, компания ОСМП под руководством Андрея Романенко создала сеть терминалов для прямых платежей. Популярность терминалов и их успешное внедрение среди пользователей подтолкнули к реализации идеи об объединении с E-port.

В результате слияния ОСМП и E-port в 2007 году появилась новая платежная система QIWI. Первоначально они представили сервис "Личный кабинет", который стал основой для разработки полноценного инструмента виртуальных платежей с различными интерфейсами для ПК, мобильных устройств и социальных сетей.

Бренд QIWI не вызвал ажиотажа на рынке, который уже был занят такими крупными игроками, как Webmoney. Однако, основатели QIWI выбрали правильную стратегию, делая упор на несколько ключевых моментов.

Первоначально они создали свои фирменные терминалы, которые быстро сделали бренд узнаваемым. Благодаря крупному заказу через субподрядчиков им удалось расширить сеть терминалов бренда до 140 тысяч.

Особенностью QIWI стало привязывание личного кабинета к номеру телефона пользователя, что обеспечило простоту и удобство в использовании.

Компания сделала акцент на развитие качественной службы поддержки, держала самые низкие комиссии на рынке, предоставляла простой интерфейс и верификацию.

Широкая сеть терминалов и эффективные платежные услуги сделали QIWI успешным и узнаваемым брендом, что позволило компании начать экспансию на рынке электронных платежей и занять лидирующую позицию в своей области.

В 2012 году крупнейшая торговая компания Японии – Mitsui&Co приобрела 14,9% акций QIWI.

В 2013 году, компания QIWI провела IPO. При этом ее стоимость составляла 884 млн долларов, а уже к концу года капитализация выросла до 3 млрд долларов. Акции были размещены на нью-йоркской бирже NASDAQ по цене 17$ за единицу, главными покупателями стали инвесторы из США.

В 2017 году компания решила выделить перспективное направление в отдельный бизнес, в результате чего появилось подразделение Киви Блокчейн Технологии. Оно занималось созданием блокчейн-решений для платежной системы и разрабатывало продукты для других заказчиков. Помимо этого подразделение обучало специалистов для продвижения технологии блокчейна в России.

В настоящее время компания QIWI зарегистрирована на территории Кипра (Кеннеди 12, Кеннеди Бизнес Центр, 2 эт., П.Я. 1087, Никосия) под наименованием КИВИ ПиЭлСи (QIWI PLC).

В Москве деятельность осуществляет ООО «КИВИ Финанс» (ИНН 9724013480).

С документацией компании можно ознакомиться на их сайте.

Согласно данным из открытых источников, по состоянию на 31 марта 2023 года баланс ООО «КИВИ Финанс» составлял 5,23 млрд рублей, что незначительно меньше показателей прошлого года.

Чистая прибыль компании только за 3 месяца текущего года составила 3 450 000 рублей.

Проблемы с ЦБ РФ

Первый конфликт между Центробанком и группой компаний QIWI произошёл ещё в 2020 году, когда ЦБ запретил QIWI в течение полугода проводить платежи иностранным торговым компаниям и переводить деньги на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

Кроме того, QIWI был оштрафован на 11 миллионов рублей.

Заслуживает внимания тот факт, что аналогичные проблемы почти одновременно возникли у банков "Финтех" и "Онего", которые в итоге лишились лицензий. ЦБ официально обвинил их в обслуживании нелегальных онлайн-казино и серых букмекеров. В QIWI прокомментировали ситуацию максимально расплывчато — «общими тенденциями к усилению кибербезопасности и трансграничных платежей».

Не стоит забывать и ситуацию с WebMoney в феврале 2022 года. Тогда ЦБ лишил лицензии расчётный банк платёжной системы. Это было в рамках борьбы с онлайн-казино. В конечном итоге, ограничения, которые квалифицировались, как временные стали перманентными.

Но действительно глобальная проблема возникла 26 июля 2023 года.

«По итогам проверки Банком России были выявлены недочёты, типичные для крупных организаций уровня Qiwi Банка. Мы ввели временные частичные ограничения для физлиц по некоторым операциям по QIWI Кошельку. Сейчас мы находимся в диалоге с регулятором с целью уточнения всех деталей предписания и устранения выявленных недочетов»

Полный текст предписания пока нигде не получилось найти. Возможно он появится в ближайшее время на сайте ЦБ РФ.

Что изменилось?

С 26 июля лимит вывода с QIWI на карты и счета других банков составляет 1000 рублей в месяц.

Помимо этого, клиенты банка не смогут:

• вывести деньги из кошелька через СБП (систему быстрых платежей)
• снимать наличные с пластиковых карт QIWI, даже в офисах Qiwi и партнеров
• делать перевод из QIWI кошелька через Contact
• погасить кредит любого банка, кроме займов МФО (микрофинансовых организаций)

Лимиты устанавливаются на одного пользователя, поэтому если у него несколько кошельков, ограничения распространятся на каждый из них.

Клиентам QIWI по-прежнему доступны следующие услуги:

• оплачивать игры
• переводить деньги на другие кошельки, в том числе QIWI и Pyypl
• погашать имеющиеся займы МФО
• оплачивать ЖКУ и другие услуги со счета кошелька
• пополнять счет мобильного
• пополнять кошелек любым привычным способом
• оплачивать любые покупки с карты QIWI

При этом банковскую карту QIWI можно привязать к кошельку, после чего использовать ее для оплаты в магазинах.

Что в законе?

Согласно действующему законодательству Российской Федерации в сфере банковской деятельности и финансовой рынков, предписания Банка России являются обязательными для исполнения коммерческими и некоммерческими организациями и их должностными лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами на территории Российской Федерации.

Как правило, ответ на предписание должен быть дан в течение 30 дней с момента его получения, следовательно, к концу августа 2023 года мы скорее всего получим информацию об официальной позиции QIWI.

В случае нарушения срока предоставления ответа на предписание или не устранения выявленных нарушений в установленный предписанием срок, к банку могут быть применены иные меры административного воздействий, в том числе штраф и ограничение деятельности.

Что сказали в QIWI?

«У QIWI всё под контролем» — открытое письмо генерального директора Группы QIWI Андрея Протопопова клиентам и партнёрам:

«Также хочу обратить ваше внимание на то, что работа QIWI Кошелька была ограничена только в разрезе операций для физлиц по выводу средств на банковские счета и карты, а также снятия с них наличных. Но вы по-прежнему можете переводить средства на другие кошельки, оплачивать покупки товаров и услуг, в том числе игровых услуг для геймеров».

Последствия

Ни для кого не секрет, что QIWI был популярным способом вывода денег при p2p-арбитраже. Подавляющее количество обменников на рынке использовали кошельки QIWI для отправки российских рублей на банковские карты Visa, MasterCard или «Мир». Теперь же с кошелька QIWI нельзя будет перевести деньги на банковскую карту свыше 1000 в месяц, поэтому данный инструмент работы для p2p-обменников становится неактуальным. Поиски альтернативных путей решения проблемы уже сказываются на стоимости обмена.

«С точки зрения криптоинвесторов, QIWI был популярным способом пополнения аккаунтов на биржах, в первую очередь Binance, которая несколько месяцев назад сняла ограничения для россиян. На текущий момент процессинг Qiwi продолжает функционировать, и на возможность пополнения счета на бирже ограничений не накладывалось», — объясняет аналитик рынка криптовалют Виктор Першиков.

Представляется маловероятным полный уход QIWI с рынка и фактическая ликвидация компании. Принятые меры выглядят как временные и направленные на урегулирование конфликта с контролирующим органом. Как вы понимаете, его можно решить не только на бумаге.

Ранее банк успешно справился с менее серьёзными проблемами, связанными с регуляцией. Для этого потребовалось время, как нужно оно и сейчас. От нас остаётся только ждать и наблюдать за ситуацией. Полагаем, что банк примет все меры для устранения ключевых нарушений, постарается исключить незначительные спорные моменты и разрешит данную проблему в течение нескольких месяцев.