Золотые правила успешного инвестирования

"Ваши проблемы не от того, о чем вы не знаете. Они от того, в чем вы абсолютно уверены, тогда как на самом деле вы заблуждаетесь" - Марк Твен

"В долг мы берем чужие деньги и на время, а отдаем свои и навсегда" - Дмитрий Казанцев

Введение

Инвестировать всегда страшно. Особенно если вы делаете это впервые.

Слишком много вещей может пойти не так. И это правда.

Инвестиционный рынок действительно непредсказуем и имеет много рисков. Однако не инвестировать гораздо страшнее ведь в данном случае вы лишаете себя возможности сколотить капитал как это делают по настоящему богатые люди. Так как же быть?

Я отвечаю себе на этот вопрос так: придерживайся правил. Но каких?

Ответом на этот вопрос является текущая статья. В ней я собрал все те правила, которых я придерживаюсь при инвестировании в любой актив. Возможно они не содержат ответы на все интересующие вас вопросы, но они помогут вам уберечь себя от необдуманных поступков и чувствовать себя более уверенно.

Обратите внимание на первую цитату, которую я привел в начале статьи. Эти слова принадлежат Марку Твену известному американскому писателю. Они как нельзя лучше описывают одну из самых страшных ошибок, которую допускают начинающие инвесторы - ложные убеждения.

Смысл цитаты заключается в том, что наши проблемы часто возникают не из-за недостатка знаний, а из-за ложных убеждений, в которых мы абсолютно уверены.

Ярким примером такого ложного убеждения является ипотечный кризис 2007 года в Америке. Он был вызван ложными убеждениями о постоянном росте цен на недвижимость и сложными финансовыми продуктами, которые переоценивали связанные с ним риски. Эти факторы привели к массовым дефолтам и глобальному финансовому кризису волны которого прокатились по всему миру.

Крайне опасно не просто что-то не знать, а быть уверенным в чем-то неправильном. Когда человек действует на основе ложных убеждений, он может совершать ошибки и сталкиваться с неприятностями, потому что его действия основаны на неверной информации. Таким образом, очень важно критически оценивать свои убеждения и быть открытым к новым знания.

Психология и инвестирование

Психология играет очень важную роль в инвестировании.

Чтобы доказать вам это, давайте вместе рассмотрим следующую ситуацию.

Нашего героя зовут Джон, и он хочет инвестировать в акции, хотя никогда раньше этого не делал. Как порядочный инвестор, Джон отложил небольшую сумму денег специально для целей инвестирования. По совету своего коллеги он решает вложить всю сумму в акции популярной IT-компании, ожидая положительной доходности уже через несколько месяцев.

Однако время идет, проходит несколько месяцев, а акции не растут в цене. Джон решает подождать еще неделю в надежде на улучшение, но с ужасом обнаруживает, что цена акций упала на целых 5%. Его охватывает паника.

"Это же все деньги, что у меня есть!" - говорит он себе.

Джон решает не ждать еще большего падения цены и продает акции себе в убыток. Разочарованный, он забывает о фондовом рынке, как о страшном сне.

Спустя несколько месяцев Джон, как обычно, просматривает новости по телевизору. После привычного сегмента новостей начинается часть программы, посвященная финансам. Обычно Джон пропускает этот 10-минутный сегмент, так как в это время идет на кухню перекусить. Но не в этот раз.

Ведущий начинает репортаж с новостей об одной IT-компании, акции которой увеличились на 50% за последние три месяца. Несколько месяцев назад компания пережила кризис, но после смены руководства дела пошли в гору. Все приглашенные финансовые аналитики программы сулили компании большие перспективы и завидовали тем, кто успел купить акции раньше.

Джон понимает, что это была та самая компания, в которую он недавно вложился и чьи акции он так стремительно продал, не дождавшись желаемого роста. В этот день Джон остался голодным, так как чувство стыда и обиды от упущенной выгоды перебили его аппетит. Почему же так вышло?

Джон не следовал основным правилам инвестирования и поэтому потерпел неудачу. Давайте вместе рассмотрим, что же это за правила.

Основные правила инвестирования

1. Общайтесь в кругу инвесторов

Когда вы общаетесь в кругу инвесторов, то вы всегда заряжаетесь энергией инвестирования. Круг общения сконцентрированный вокруг темы инвестиций будет вас вдохновлять и давать потенциальные идеи для возможных вложений. Помимо этого это отличный способ найти единомышленников и познакомиться с по настоящему богатыми людьми у которых вы будете учиться.

2. Начинайте с той суммы, которую не жалко потерять

Ни в коем случае не берите деньги в долг на инвестиции. Нужно понимать и осознавать риск того, что эти деньги могут быть потеряны навсегда. Это должны быть ваши свободные средства. Заведите себе отдельный счет и откладывайте туда какую-то часть от своего ежемесячного дохода. Пусть это будет немного, но зато это будут ваши деньги. Заплатите сначала себе. Так вы начнете накапливать свой собственный капитал.

3. Поставьте конкретную и достижимую цель

Нужно поставить перед собой цель, а не просто накапливать капитал. Цель должна быть выражена в конкретных цифрах. Материально выраженные планы более достижимы, кроме того, можно вычислить примерный срок заработка желаемой суммы.

4. Контролируйте свои расходы

Необходимо начать контролировать свои доходы и расходы. Многие повседневные траты можно значительно сократить, направляя сэкономленные средства на покупку акций, облигаций и других полезных активов. Как только вы начнете инвестировать вы все больше будете задумываться о том стоит ли тратить деньги на тот или иной товар или услугу или лучше отложить их на инвестиции.

5. Не следуйте за стадом

Не стоит покупать самые популярные ценные бумаги. Слишком разрекламированные акции могут быстро расти в цене безо всякого на то основания, просто по причине повышенного спроса. Они не подкреплены реальной стоимостью, и так же быстро могут подешеветь, принося убытки держателям. Помните, что рынок похож на маятник – крайние отклонения в одну сторону сменяются практически таким же движением в обратную сторону.

6. Диверсификация рисков позволяет получать прибыль в долгосрочном периоде

Если вы думаете, с чего начать собирать свой портфель, то соберите его из акций компаний с разным уровнем рентабельности. Так вы с большей вероятностью будете получать доход. Нужно также понимать, что, если из десяти компаний в диверсифицированном портфеле от шести из них вы получаете прибыль, это нормально.

7. Долгосрочные перспективы гораздо выгоднее краткосрочных

Нужно выбирать акции компаний с оценкой их деятельности на 4-5 лет вперед. Чтобы выбрать ценные бумаги, которые будут приносить доход длительное время, отдавайте предпочтение компаниям, на товары которых есть постоянный высокий спрос, а цена на продукцию не регулируются государством. Прибыль могут принести те фирмы, которые выпускают какой-то уникальный востребованный продукт.

8. Оценивайте результаты на длительном промежутке времени

Если вы совершили какое-то действие на фондовом рынке, не проверяйте его эффективность на следующий же день, через неделю или месяц. Это слишком малый срок, чтобы делать объективные выводы, на основании которых можно было бы менять тактику или стратегию. Многим эмитентам требуются годы, чтобы раскрыть свой потенциал, и падение или рост котировок за короткий промежуток времени вовсе не означает, что вы были правы или ошиблись.

9. Будьте терпеливы

Терпение - это главное, чему должен научиться любой инвестор. Будьте готовы, что ваши ожидания часто будут расходиться с реальностью. Рынок может быть иррационален дольше, чем инвестор платежеспособен, поэтому не делайте ставки на некое событие в будущем, рискуя имеющимся портфелем. С другой стороны, не торопитесь продавать хороший актив, если его цена не растет.

10. Тщательно анализируйте

Проводите детальный анализ компаний, в которые собираетесь инвестировать. Изучайте открытые данные, которые фирма публикует для акционеров - прибыль за год, рентабельность различных направлений, стоимость активов и другие характеристики эффективности успешной деятельности.

11. Не пытайтесь угадать минимумы и максимумы цен

Если бы кто-то мог достоверно определить, где будут рыночные котировки в будущем, он бы давно завладел миром. Но, к счастью, это невозможно. Поэтому не играйте в «угадайку», отложите хрустальный шар и займитесь более насущными вопросами.

12. Рассматривайте покупку ценных активов как покупку доли в бизнесе

Помните, чем акция является по своей сути - ценной бумагой, которая даёт её владельцу право на участие в управлении компанией и распределении части прибыли по результатам деятельности. Мыслите, как собственник и не забывайте, какие бизнесы стоят за акциями в вашем портфеле. Не используйте терминологию букмекерского бизнеса применительно к инвестированию. Такие слова как "сделать ставку" или "сыграть на бирже" должны навсегда исчезнуть из вашего лексикона инвестора.

13. Совершайте сделки без эмоций

Эмоции - это самый страшный и опасный враг инвестора.

Многие ошибки на фондовом рынке вызваны именно тем, что инвестор не смог с ними совладать и оценил ситуацию неверно. Если вы чувствуете подавленность или возбуждение, то лучше закройте терминал и вернитесь к сделкам, тогда когда вы будете спокойны и способны мыслить трезво и не предвзято.

14. Уважайте мудрость рынка

Переиграть рынок ни у кого и никогда не получится. Если кто-то рекомендует вам купить акции какой-либо компании, потому что уверен, что они вырастут, не стоит безоговорочно верить этому человеку.

15. Всегда проверяйте информацию

В век цифровизации информацию стало получать проще, чем когда-либо в истории человечества. Но есть и обратная сторона - количество фейков и лживых вбросов превышает количество ценной и объективной информации. Если вы видите сведения, которые могут повлиять на вашу оценку актива, обратитесь к первоисточнику и убедитесь, что данные актуальны, правдивы и не вырваны из контекста.

16. Кризисы на фондовом рынке - это обычное дело

Хотя бы раз в десятилетие на фондовом рынке происходит крупный кризис и значительное обрушение котировок на 20-70%, а коррекция индексов на 5–15% - явление практически ежегодное. Будьте к этому готовы и не бойтесь. Рано или поздно, если бизнесы, которые стоят за ценными бумагами, продолжают работать и наращивать прибыли, котировки восстановятся.

17. Инвестируйте, чтобы жить, а не живите чтобы инвестировать

Жизнь проходит прямо сейчас, пока мы строим свои планы. Обеспечить свое финансовое благополучие в будущем посредством инвестиций - это очень важная и достойная задача, но она не должна подменять или откладывать остальные сферы жизни. Следите за тем чтобы тема инвестиций не поглотила вас с головой. Не будьте фанатичны и не забывайте тратить заработанные деньги на себя и своих близких.

18. Строго следуйте правилам, которые сами для себя установили

Установите для себя ряд правил, которых вы будете строго придерживаться:

• Я не буду совершать никаких сделок в пятницу.
• Я не буду совершать никаких сделок в неустойчивом эмоциональном состоянии.
• Я буду долгосрочно инвестировать деньги только в крупные и устойчивые бизнесы.
• Я буду тратить на инвестиции не более 24 часов в год.

Придумайте свои собственные и никогда их не нарушайте.

19. Расширяйте свой кругозор

Если вы никогда не интересовались ничем, кроме необходимого минимума для работы и жизни, то вам будет сложно инвестировать. У вас займёт много времени на то, чтобы вникнуть в тренды современного бизнеса и мира в целом, улавливать взаимосвязи между событиями и их влиянием. Без этого вам будет трудно составить собственное представление о происходящем.

20. Признавайте свои ошибки

Не нужно быть самоуверенным. Если сделка была неудачной, то это нужно признать и зафиксировать убыток пока он еще минимален. Если промедлить, то он может оказаться еще больше.

21. Никогда не жалейте об упущенной прибыли

Прошлое не изменить. Никогда не корите себя за прошлые решения особенно если на момент принятия решения у вас были объективные причины этого не делать или делать.

22. Сформируйте подушку безопасности

Финансовая подушка безопасности - это накопленная сумма денег, которая позволит даже в отсутствии активного дохода на протяжении какого-то времени поддерживать тот уровень жизни, который установился до потери этого самого дохода. Размер подушки безопасности варьируется от человека к человеку и зависит главным образом от степени тревожности того или иного человека. Однако рекомендуемый запас прочности должен составлять от 3 и более ежемесячных трат. Слишком большой подушку безопасности делать не рекомендуется, так как есть риск того что, накопленная сумма может никогда и не пригодиться и деньги будут лежать впустую, не принося никакой прибыли, хотя могут быть при этом направлены в более полезное русло. Например, на тоже самое инвестирование.

23. Застрахуйте свою жизнь

Застраховать свою жизнь это отличная идея не только для целей инвестирования. Это так же финансовый инструмент, который может быть использован в критических ситуациях когда вашей жизни угрожает какая-то опасность. Отличным инструментом в данном случае является, например, накопительное страхование жизни (НСЖ). Это позволит не тратить имеющиеся деньги на лечение, а также может послужить дополнительным источником вливания финансов в уже имеющееся тело капитала. Страховка так же важна если вы только начинаете инвестировать. Если вы умрете или потеряете возможность зарабатывать, то это может стать тяжелым бременем для вас и вашей семьи. Поступите мудрее и защитите себя и своих близких.

24. Составьте завещание

Все в этом мире имеет свое начало и конец. Мы умираем и это неизбежно. Нередко возникают ситуации когда человек неожиданно уходит в мир иной и все его имеющиеся активы распределяются непонятно как. В худшем случае это определяется законами того или иного государства и не всегда они действуют в лучших интересах покойного. Завещание - это наверное один из немногих способов распорядиться своей жизнью уже после своей смерти.

25. Используйте подходящие для себя инструменты

Инвестирование в акции хороших компаний - на длительном горизонте это один из лучших финансовых инструментов. По настоящему хороший бизнес не может не показывать рост. Однако если вы по своей натуре тревожный человек, то используйте подходящие для себя инструменты. Не используйте те, из-за которых вы потеряете здоровый сон и аппетит. Например рассмотрите облигации как альтернативный способ инвестирования.

26. Помните правило 90-90-90

В финансовом мире есть неофициальное правило, которое звучит примерно так: 90% трейдеров теряют 90% своих денег в первые 90 дней своих торговли и спекуляций. Важно помнить, что инвестор - это человек который вкладывает в долгую (месяцы и годы), а трейдер - это человек инвестирующий на короткий срок (секунды, минуты, часы и дни).

Эпилог

Очень надеюсь, что сейчас вы можете ответить себе на вопрос о том что же Джон сделал не так. Вам может показаться, что история излишне притянута за уши или вовсе является плодом воображения автора. Однако я вас уверяю, что это не так. Многие люди относятся к миру инвестиций с подозрением или даже презрением. И каждый такой Джон распространяет эту информацию дальше среди знакомых, родственников и друзей. Тем самым он лишает их возможности накопить свой капитал и обеспечить себе и своим близким достойную жизнь. Не будьте как Джон. Будьте инвесторами и всегда верьте в свои силы. Мир инвестиций очень обширен и интересен и каждому найдется свое место. И пусть эти правила будут вашим путеводителем в этом новом и удивительном для вас мире.

Об авторе🗣️

Сообщить об ошибке или неточности в материале можно в комментариях или напрямую автору 👈

Если вы считаете данный материал полезным, то я буду рад если вы поделитесь данной статьей в своих социальных сетях или просто отправите близким.

В любом случае, ваша поддержка и комментарии это лучшая награда для меня и отличная мотивация писать следующие статьи.

Поддержать автора можно любой суммой на эту карту: 4400 4302 3905 4361

⚠️ Данная статья была написана при поддержке генеративного искусственного интеллекта (Gen AI). Данная технология была использована исключительно для генерации некоторых изображений, исправления грамматических и семантических ошибок в оригинальном тексте. Все идеи содержащиеся в данной статье являются предметом интеллектуальной собственности автора и не подлежат копированию или распространению всеми возможными путями без получения прямого письменного согласия автора данной статьи.