Что такое DeFi? Основа, база, base

Приветствую тебя, мой юный крипто-эксперт!
Сегодня мы с тобой узнаем, что же это за зверь такой - DeFi - и с чем на него нужно идти. Деньги и драгоценности держи крепче, чтобы крипто-цыгане ничего не увели, коих в этом направлении довольно много.

DeFi (decentralized finance) - децентрализованные финансы относится к финансовым услугам, которые работают на основе смарт-контрактов* вместо того, чтобы полагаться на посредников, таких как банки или биржи.

*Смарт-контракт - компьютерная программа, которая выполняет соглашения, заключенные между двумя и более сторонами, в результате которых, при выполнении тех или иных условий происходят определенные действия.

По факту DeFi - это цифровые активы, платформы/приложения, смарт-контракты которые построены на базе блокчейна. Это можно сравнить с привычными нам банками.
Банк тоже дает нам возможность брать деньги (активы) в долг в залог чего-либо, открывать вклады под % и другие активности. Здесь то же самое, но без центрального органа управления, на базе блокчейна.

Задача DeFi - сделать такую финансовую систему, где контроль будет у обычных людей, т.е. пользователей этой системы. Система прозрачная и доступная каждому.

TradFi (традиционные финансы) завязаны на работе с посредником. То есть при работе с традиционными финансами вы зависите от кого-то, например, банка или другой системы.

• Чтобы отправить кому-то деньги - вы должны обратиться в банк.
• Чтобы получить кредит - вы должны обратиться в банк и получить решение.
• Чтобы открыть вклад под % - вы должны обратиться в банк и узнать % ставку

Банки зарабатывают деньги на своих заемщиках, взимая с них более высокие процентные ставки по кредитам, чем те, которые они платят вам.

DeFi в свою очередь построены на программном коде.
Если все максимально упростить, то описать работу DeFi можно так: вы можете получать и отправлять деньги, получать займы и зарабатывать проценту напрямую от пользователей через смарт-контракты.
Смарт-контракты обеспечивают соблюдение тех или иных правил (правила могут быть разные, в том числе и чтобы вас обмануть и украсть ваши денежки, но это отдельная тема про безопасность и прочтение смарт-контрактов).

И в данном случае большинство протоколов DeFi принадлежат пользователям, а не какой-то единой организации на подобие банка.
То есть, если ты создашь протокол, все на нем красиво/правильно/выгодно/безопасно организуешь, то ты сможешь получать % за его использование другими пользователями, а не банк.

Кто управляет деньгами?

• TradFi: разного рода посредники: банки и биржи
• DeFi: вы держите свои деньги в блокчейне или смарт-контракте, доверяете обработку и управление им.

Что происходит с деньгами?

• TradFi: банки не показывают вам отчетность по вашим деньгам, что с ними и где они, как они работают.
• DeFi: здесь же вы можете, в большинстве случаев, контролировать происходящее и все видеть, т.к. у многих DeFi протоколов открытый код

Доступ и использование

• TradFi: чтобы открыть счет, получить кредитную карту или взять кредит вы должны иметь при себе паспорт, вас фотографируют, вы пишете заявление, то есть идет полная идентификация вас как личности.
  Банки работают в неполном графике и не 24/7.
• DeFi: для использования децентрализованных финансов вам не нужен паспорт или другие подтверждения личности. Вам достаточно иметь свой криптокошелек и валюту на нем (которую так же можно купить децентрализованно)
  Протоколы DeFi работают 25/8, вы всегда можете с ними взаимодействовать в удобное вам время.

Риск

• TradFi: деятельность банков жестко регулируется государством (что и плюс и минус одновременно) + ваши активы застрахованы. Но банк в любой момент может ограничивать вам доступ к ним, обанкротиться.
• DeFi: здесь ваши активы не страхуются, поэтому важно все проверять на том этапе, пока вы еще не отдали в работу свои активы.
  Риски: взлом смарт-контрактов и кража средств, изначально мошенничиский проект, нестабильные цены/волатильность

Какие выводы делаем отсюда?

DeFi крут тем, что здесь все прозрачно, есть широкий доступ по разному функционалу (вариантам заработать шекели) и высокую доходность

Но слабость отрасли в том, что это может быть нестабильно и небезопасно. Никто ничего не контролирует, вы доверяете свои активы разработчику смарт-контрактов, но взамен получаете высокую доходность.

Отправлять деньги

• Одна из самых очевидных функций. Зная адрес кошелька другого человека вы можете отправлять деньги из одной страны в другую с минимальными комиссиями без посредника и вопросов.
• Полный гайд по кошельку MetaMask

Стейкинг крпиты

• Можно помогать подтверждать транзакции блокчейнам, работающим на PoS (proof of stake), отдав свою крипту в стейкинг

• Примеры: Polygon, Solana, Ethereum 2.0

Обмен токенов

• Можно делать свопы (обмены) ваших токенов на другие на децентрализованных биржах (DEX - decentralized exchange)
• Самые популярные примеры: Uniswap, Pancakeswap.
• Полный список DEX от CoinGecko

Получать доход с DeFi

• Если предоставлять свои токены взаймы другим людям, обеспечивать ликвидность, то вы будете получать с этого процент
  

Это базовая информаци по теме DeFi.
Более детально мы будем ее разбирать в следующих статьях.

Надеюсь, что вам было полезно!
Если будут вопросы, то задавайте их в комментариях или в моем телеграм-канале :)

Контакты

Подпишитесь на инстаграм: instagram.com/sixeyde

Подпишитесь на канал в телеграмме: t.me/sixeyde