Всё о стейблкоинах

Привет!
Сегодня расскажу вам о стейблкоинах, какие бывают, какие у них есть преимущества и недостатки.

Поехали!

Стейблкоины (Stablecoin) - это криптовалюты, стоимость которых приравнена к реальному курсу той или иной валюты 1 к 1, например, к доллару или евро. Стабильные монеты поддерживаются различными источниками и активами в качестве обеспечения.
Стейблкоины удобно использовать в парах с другими криптовалютами для торговли.

Выделяют несколько крупных стейблкоинов: USDT (Tether), USDC (Circle) и DAI. Давайте перейдем к тому, какие вообще бывают виды стейблов.

1) Фиатнообеспеченные стейблкоины (централизованные)

Такие стейблы обеспечены реальным фиатом. Например, стейбл USDС обеспечиваются реальным долларом. Стейблкоины с фиатным обеспечением имеют небольшое колебание цены.

Чем примечательны эти стейблкоины? Тем, что они просты и понятны в использовании, достаточно стабильны и устойчивы к хакерским атакам.

Но есть у них и недостатки - централизация. Фиатнообеспеченные токены выпускает эмитент. А это значит, что компания, которая несет ответственность за ее создание и распространение, должна постоянно проходить аудиты и быть прозрачной. Поэтому пользователи зависят от ее добросовестности и процессов аудита.
Например, компания Tether, выпускающая стейбл USDT, сообщила, что чуть более 8% активов поддерживается фиатом. На остальную долю приходятся различные ценные бумаги.

Примеры таких стейблов - USDT (Tether), USDC.

2) Криптообеспеченные стейблы

Эти стейблы похожи на первые, но их отличие в том, что в качестве залога выступает криптовалюта. Такие стейблкоины используют смарт-контракты для создания и сжигания монет. Многие стейблы этой категории относятся к децентрализованным автономным организациям, т.е. к сектору DeFi.

Пример такого стейбла - DAI, который привязан к USD. При создании новой монеты нужно предоставить залог за каждую монету своим эфиром в соотношении 1:1,5, для подстраховки на случай резкого падения стоимости эфира. Т.е. для его создания на сумму $100 необходимо внести криптовалюту (Ethereum) на сумму $150.

Главное достоинство - децентрализация, все процессы проходят в блокчейне. Также из плюсов - отсутствие регулирования со стороны государства и давления на эмитента.

Из недостатков - волатильность, которая влияет на стейбл и необходимость поддерживать резерв для обеспечения стейбла.

3) Алгоритмические стейблы

Их стоимость не привязана какому-либо активу и у них отсутствует как таковое обеспечение. Такие стейблы используют алгоритмы, чтобы контролировать колебания монеты. Если стейбл поднимается выше 1$, тогда алгоритм выпускает на рынок больше токенов, чтобы снизить спрос и цену. Если наоборот опускается ниже 1$, то алгоритм сократит предложение для поднятия цены.

Плюсы этого вида стейблов - всё та же децентрализация и не нужен резерв для обеспечения токенов.

К недостаткам можно отнести низкий показатель стабильности. Цена актива зависит от общей ситуации на рынке, подвержена воздействию внешних факторов.

Примеры такого вида токена - USDD (децентрализованный стейблкоин для экосистемы Tron) и всем известный UST, который обвалился из-за снижения поддерживающего токена LUNA.

Скорее да, чем нет. Стейблы были созданы, как замена фиатной валюте. Также стейблкоины облегчают ввод обычных денег в криптомир.
И даже несмотря на привязку к фиатным валютам, стейблы не подвержены регуляции со стороны государства (практически).
При этом популярность стейблов не спадает, а из-за высокой конкуренции они продолжают развиваться и усовершенствоваться.

Несмотря на недостатки в виде централизации, инфляции и обязательных аудитов, будущее у стейблкоинов довольно перспективно - их могут использовать как средство оплаты в повседневной жизни, что сделает цифровые активы еще популярнее.

Просто нужно понимать, что существуют риски в использовании любой крипты - будь то стейблы или различные монеты.

1) Самое главное, про что я уже рассказал, это то, что за фиатную валюту вы можете купить стабильную крипту (стейблы) и не переживать за конвертацию ваших средств. Все придет 1к1 и далее вы уже без проблем сможете купить ту крипту, которую планируете.

2) При сборе инвестиционного портфеля мы не закупаемся на все наши свободные деньги. 20% всегда должно быть на случай супер-сильной просадки рынка. Но так как все может произойти очень быстро, то хранить в фиате эти 20% не совсем разумно. Поэтому, стейблы позволяют держать для быстрого откупа наши свободные деньги сразу в крипте.

3) Стейблкоины активно используются в DeFi, а именно в фарминге и лендиг-протоколах. Вы можете направить свои стебйлы в DeFi протоколы и начать на этом зарабатывать пассивные %.

4) Так же стейблами пользуются трейдеры при торговле на бирже. Сейчас в 99% случаев используется для этого стейбл USDT

5) Стейблами удобнее пересылать конкретно нужную сумму за границу или просто другому получателю. Человек получит ровно ту сумму, о которой вы договорились. Но в случае с BTC есть риск потерять часть денег из-за волатильности курсов, ну или наоборот - отправить чуть больше, тк курс очень динамично меняется

Ну, а на этом всё!
Искренне надеюсь, что вы нашли здесь много полезного для себя!

Контакты

Мой YouTube: youtube.com/@sixeyde

Мой телеграмм: t.me/sixeyde

Мой инстаграм: instagram.com/baryshev_crypto