Выкуп по трейд ин с обратной комиссией. Торговый кредит для автоцентров
Всем привет. Продажи новых и подержанных авто в Беларуси за 2024 года выросли по сранению с 2023 годом на 231% по данным Национального статистического комитета. Растущая область может быть привлекательной для капитала. Поэтому имеет смысл обращать на нее внимание и разрабатывать для нее финансовые сервисы. Эта бизнес модель разработана совместно с Grok - искусственным интеллектом от Илона Маска. Она позволяет автоцентру зарабатывать больше не вкладывая собственные средства. Вот бизнес модель.
Большинство автосалонов в Беларуси работают через двух юридических лиц:
1. Компания А это агент, который принимает автомобили на реализацию по агентскому договору. Это компания, которая действует по упрощенной системе налогообложения. Она платит 6% налог с выручки. На этой компани числятся все менеджеры по продажам, колл центр и другой персонал. Эта компания может выступать также агентом китайских, американских или европейских поставщиков и предлагать поставку авто под заказ.
2. Компания Б. Вторая компания, действующая с НДС. Она может покупать и продавать автомобили. При этом при покупке автомобилей от физического лица и последующей продаже его, эта компания будет платить НДС только от разницы между покупкой и продажей. Например Автомобиль куплен по трейд ин за 16 тыс.долл а продан за 20 тыс.долл Разница в 4 тыс долл будет облагаться НДС по ставке 20%, что составит 800 долл или 4% от цены реализации (сравните с 6% при продаже через компанию по упрощенной системе налогообложения) Если же продается электроавтомобиль, то НДС вообще начисляться не будет. Эта компания может заниматься выкупом автомобилей, которые клиенты первой компании предлагают по трейд ин, а также импортом автомобилей. Эта компания платит еще налог на прибыль 20% С этой компании выгодно платить аренду паркинга или стоянки.
Первая компания продает, вторая компания закупает и предоставляет первой на реализацию. Для первой компании нужны коллцентр, реклама и чатботы. Для второй компании нужен доступ к финансовым ресурсам.
Из 564 автосалонов, размещенных в каталоге AV.BY только 11 разместили свои предложения в разделе выкуп авто. Возможно остальные скромничают из за недостатка финансирования. Возможно для них было бы полезно сотрудничество с инвестиционной компанией типа Б. Вот как это работает:
1. Клиент автосалона (компания А) хочет купить новый автомобиль и в качестве первоначального взноса предлагает менеджеру автосалона свой старый авто.
2. Менеджер автосалона подключает свой отдел закупки. Менеджер отдела закупки компании А делает оценку автомобиля предлагаемого по трейд ин и сообщает свою цену менеджеру по продажам. Тот согласовывает с клиентом цену. Допустим клиент согласен.
3. Менеджер отдела закупки компании А. Связывается с менеджером по продажам компании Б и заключает два договора: Один между клиентом компании А и компанией Б на покупку авто, а второй между компанией Б и салоном А на получение авто на комиссию.
4. Салон А продает автомобиль первому клиенту и зарабатывает на этом комиссию, а также через какое то время продает автомобиль, полученный на комиссию от компании Б. Таким образом салон зарабатывает дважды, не вкладывая собственных средств в покупку авто.
Компания Б должна иметь значительный собственный капитал, чтобы финансировать такой бизнес, а также доступ к заемному финансированию.
Откуда собственный капитал у компании Б? Инвесторы - физические лица могут инвестировать в уставный капитал компании Б через следующие инструменты:
1. Для белорусских инвесторов - через простое товарищество
2. Для резидентов России - через договора инвестиционного товарищества
3. Для стран, где действует британское право - LLP (партнерство с ограниченной ответственностью)
Инвесторы это физические лица, которыми могут быть и сами владельцы автосалонов, а также пассивные инвесторы.
Для владельцев автосалонов становиться инвесторами такого трейдера интересно потому, что крупная компания, принадлежащая группе предпринимателей гораздо легче получит хороший кредитный рейтинг и сможет привлекать заемное финансирование более успешно чем это сможет делать владелец автосалона в одиночку. Объем долгового финансирования может быть в идеале 10/90 т.е. 10% прямые инвестиции и 90% заемное финансирование. Т.е. на каждый рубль прямых инвестиций можно получить до 90% заемных средств
Для пассивных инвесторов инвестиции в капитал такой торговой компании могут быть интересны поскольку дадут большую рентабельность, чем инвестиции в облигации или другие долговые инструменты.
Я проанализировал с помощью GROK систему мотивации автосалона А в отношениях с компанией Б и систему разделения комиссионного вознаграждения. Она очень проста.
У компании Б есть внутренняя норма рентабельности, которую она должна обеспечить, чтобы выплатить инвесторам и кредиторам компании Б целевую норму прибыли. А также есть постоянные и переменные затраты на оплату труда менеджеров и аренду офиса. Зная эту норму рентабельности капитала, менеджер по закупкам компании А может легко рассчитать свой доход. Вот пример расчета для IRR (внутренняя норма рентабельности) 36%
Цена покупки у физлица долл 16 000 долл
Стоимость продажи долл 20 000 долл
НДС при продаже 667 долл
Срок продажи дней 60 дней
Целевая маржа инвесткомпании Б 1650 долл
Доход автосалона А 2 350 долл
Чем больше размер задействованного автосалоном А капитала, тем ниже доля постоянных затрат компании Б в маржинальной прибыли и тем ниже внутренняя норма рентабельности по которой может предоставляться финансирование для компании А
Я хочу пригласить Вас на семинар, где расскажу подробнее об этой схеме сотрудничества с точки зрения белорусского законодательства, а также предоставлю брошюру с описанием схемы и финмодель для расчета дохода автосалона и дохода от прямых инвестиций в эту компанию. Пишите в форме промокод TELEGRAM https://forms.gle/zsejbhKLq2CmMxhD6
Возможно после семинара Вы захотите получить предложение от инвестиционной компании типа Б и увеличить количество машин в своем автосалоне
Присоединяйтесь к моему каналу в телеграмм t.me/allianceofcreditors если Вы хотите получить инвестиции или t.me/im_partners если хотите рассмотреть участие в инвестпроектах как инвестор.
Я провожу в них вебинары по вторникам в 18.00 а нетворкинг по средам в 9.00