Путь к финансовой свободе

Азы фи­нан­со­вой гра­мот­ности от Бо­до Ше­фера

Су­щес­тву­ет мно­жес­тво сте­ре­оти­пов по по­воду де­нег. «День­ги не глав­ное», «Не в день­гах счастье» — мно­гие упот­ребля­ют эти шаб­лонные фра­зы, пы­та­ясь оп­равдать свое не слиш­ком проч­ное фи­нан­со­вое по­ложе­ние. Да, день­ги не глав­ное — но лишь тог­да, ког­да их дос­та­точ­но. Ес­ли их пос­то­ян­но не хва­та­ет, мы осо­бен­но силь­но ощу­ща­ем их важ­ность и не­об­хо­димость. Да, день­ги не при­несут счастья, ес­ли вы са­ми не ощу­ща­ете се­бя счас­тли­вым че­лове­ком. Но они по­могут за­ложить фун­да­мент ва­шей жиз­ни, по­высят ва­шу са­мо­оцен­ку, ста­нут до­каза­тель­ством то­го, что вы спо­соб­ны ста­вить це­ли и до­бивать­ся ре­зуль­та­тов.

Боль­шинс­тво лю­дей ро­дом из не­бога­тых се­мей. В шко­лах нас не учат азам фи­нан­со­вой гра­мот­ности, по­это­му мно­гие не уме­ют пра­виль­но об­ра­щать­ся с день­га­ми и не по­нима­ют, как они ра­бота­ют. Бо­до Ше­фер уве­рен, что лю­бому по си­лам ра­зоб­рать­ся со сво­ими фи­нан­са­ми и сде­лать день­ги ис­точни­ком гар­мо­нич­ной и счас­тли­вой жиз­ни. Ведь это­му мож­но на­учить­ся так же, как инос­тран­но­му язы­ку или ка­танию на конь­ках.

Нель­зя в один миг ска­зоч­но раз­бо­гатеть: соз­да­ние ка­пита­ла — это сис­темная и це­ленап­равлен­ная ра­бота. Бо­до Ше­фер сам про­шел путь от пол­но­го ра­зоре­ния до соз­да­ния мил­ли­он­но­го сос­то­яния, по­это­му все его со­веты под­креп­ле­ны уро­ками жиз­ни, а не су­хой эко­номи­чес­кой те­ори­ей. В на­шем об­зо­ре мы рас­ска­жем, как не­об­хо­димо мыс­лить и дей­ство­вать тем, кто хо­чет на­учить­ся ста­вить круп­ные фи­нан­со­вые це­ли и дос­ти­гать их.

Мыс­лить как мил­ли­онер

Лю­бите то, что вы де­ла­ете

Про­фес­сор То­мас Стэн­ли из го­сударс­твен­но­го уни­вер­си­тета Джор­джия в США 12 лет ис­сле­довал жизнь бо­гатых лю­дей и вы­явил, что они при­над­ле­жат к са­мым счас­тли­вым лю­дям в ми­ре, так как жи­вут в сог­ла­сии со сво­ими цен­ностя­ми, меч­та­ми и це­лями. Смысл жиз­ни — де­лать то, что вам дей­стви­тель­но нра­вит­ся. Од­на­ко час­то мы де­ла­ем то, что не при­носит нам удо­воль­ствия толь­ко по­тому, что по­луча­ем за это день­ги. По­читай­те ис­то­рии ус­пе­ха зна­мени­тых лю­дей — ник­то из них не сде­лал сос­то­яния, за­нима­ясь не­люби­мым де­лом. Все они фа­натич­но бы­ли ув­ле­чены сво­ими иде­ями или про­дук­та­ми.

Ана­лизи­руй­те прош­лое

Пе­ред тем, как ста­вить фи­нан­со­вые це­ли на бу­дущее, об­ра­титесь к прош­ло­му. От­веть­те на сле­ду­ющие воп­ро­сы: «Как рос­ло ва­ше бла­госос­то­яние в пос­ледние 7 лет?», «На ка­кую сум­му за это вре­мя уве­личи­лось или умень­ши­лось ва­ше иму­щес­тво?», «Нас­коль­ко из­ме­нились

ва­ши до­ходы?» Эти под­сче­ты мно­гих от­рез­вля­ют и зас­тавля­ют за­думать­ся о кар­ди­наль­ных пе­реме­нах. Ведь ес­ли за пос­ледние 7 лет вы не дос­тигли ни­каких ре­зуль­та­тов и не со­бира­етесь ни­чего ме­нять в жиз­ни, то еще че­рез 7 лет кар­ти­на бу­дет та­кой же или еще ху­же. Ес­ли же за эти го­ды вы до­бились мно­гого, это при­бавит вам уве­рен­ности в сво­их си­лах и по­может дви­гать­ся даль­ше. По­думай­те, че­го вы хо­тите до­бить­ся в сле­ду­ющие 7 лет, чем вла­деть, с ка­ким людь­ми об­щать­ся, как от­ды­хать и как ра­ботать. Есть ли у вас зна­ния и спо­соб­ности, что­бы это по­лучить? Что вы смо­жете на­чать де­лать уже сей­час?

По­меняй­те свои убеж­де­ния от­но­ситель­но де­нег

Час­то стать бо­гаты­ми лю­дям ме­ша­ют лож­ные сте­ре­оти­пы и ус­та­нов­ки от­но­ситель­но де­нег. Нап­ри­мер, о том, что день­ги — не глав­ное, что их не за­рабо­тать чес­тным пу­тем, что у бо­гатых лю­дей пло­хой ха­рак­тер и про­чее. Что­бы за­раба­тывать день­ги, важ­но из­ме­нить свое от­но­шение к ним. Нуж­но ис­крен­не их лю­бить, не счи­тать день­ги при­чиной всех бед, и глав­ное — не ду­мать, что вы не­дос­той­ны быть бо­гатым.

По­думай­те, ка­кие но­вые убеж­де­ния от­но­ситель­но де­нег вы мо­жете при­нять, и под­кре­пите их при­мера­ми. Ес­ли вы счи­та­ете, что все бо­гатые лю­ди жад­ные, по­читай­те их би­ог­ра­фии — мно­гие из них ак­тивно за­нима­лись бла­гот­во­ритель­ностью. Нап­ри­мер, мил­ли­ар­дер Джон Темп­лтон очень скро­мен и уп­равля­ет 18 бла­гот­во­ритель­ны­ми фон­да­ми, ра­ди это­го он да­же от­ка­зал­ся от ру­ководс­тва сво­ими ком­па­ни­ями.

Возь­ми­те от­ветс­твен­ность

Мно­гие оп­равды­ва­ют свое пла­чев­ное фи­нан­со­вое сос­то­яние сре­дой, в ко­торой они жи­вут, по­лити­кой го­сударс­тва или дру­гими об­сто­ятель­ства­ми. Да, час­то слу­ча­ет­ся так, что вы не от­ве­ча­ете за дей­ствия дру­гих, но вы от­ве­ча­ете за свою ре­ак­цию на них. Ког­да од­но­го из прес­тупни­ков, со­вер­шивших два убий­ства, жур­на­лис­ты спро­сили о при­чинах его жес­то­кос­ти, он от­ве­тил: «Пос­ле то­го, как я в те­чение столь­ких лет наб­лю­дал, как мой отец из­би­ва­ет мою мать и про­мыш­ля­ет во­ровс­твом, я прос­то не мог не стать та­ким». У это­го че­лове­ка был брат-близ­нец. Ког­да жур­на­лис­ты ра­зыс­ка­ли его, то очень уди­вились, уви­дев пе­ред со­бой пре­ус­пе­ва­юще­го ад­во­ката и при­мер­но­го семь­яни­на. На воп­рос, как ему уда­лось стать та­ким ува­жа­емым че­лове­ком, он ска­зал: «Пос­ле то­го, что я ви­дел в сво­ей семье, я прос­то не мог не стать та­ким».

Кон­кре­тизи­руй­те об­раз бо­гатс­тва

По­чему так ма­ло лю­дей в ми­ре ста­новит­ся сос­то­ятель­ны­ми? По­тому что ос­та­вать­ся бед­ны­ми

го­раз­до про­ще, счи­та­ет Ше­фер. Лег­ко «по­гулять» с зар­пла­ты, но слож­но сра­зу же от­ло­жить часть де­нег на сбе­рега­тель­ный счет. Лег­ко лечь на ди­ван и пос­мотреть се­ри­ал, но слож­но по­читать не­дав­но вы­шед­шую кни­гу по сво­ей про­фес­сии.

Как пра­вило, бед­ные лю­ди не мо­гут чет­ко сфор­му­лиро­вать для се­бя об­раз бо­гатс­тва, они прос­то хо­тят абс­трак­тное «мно­го де­нег». Меч­тая о сво­ем бла­госос­то­янии, пред­став­ляй­те в го­лове оп­ре­делен­ную циф­ру. За­пиши­те, ка­кая сум­ма вам нуж­на и к ка­кому сро­ку (поз­же вы мо­жете уве­личить эту сум­му, но сей­час обя­затель­но за­пиши­те ее — это бу­дет ваш ус­ловный «зап­рос» во Все­лен­ную). Пос­ле это­го ви­зу­али­зируй­те эту сум­му, по­думай­те, с чем она у вас ас­со­ци­иру­ет­ся. Нап­ри­мер, это бу­дет прос­торный до­мом с боль­шим са­дом, ав­то­мобиль или ча­сы оп­ре­делен­ной мар­ки. За­фик­си­руй­те эти об­ра­зы у се­бя в го­лове и пос­то­ян­но воз­вра­щай­тесь к ним в те­чение дня. Эти об­ра­зы же­ла­емо­го бу­дут яв­лять­ся ва­шим «ком­па­сом» на пу­ти к це­ли.

Нап­ри­мер, один сле­сарь-инс­тру­мен­таль­щик за 6 лет про­шел путь до топ-ме­нед­же­ра ком­па­нии. Он вкле­ил свое фо­то в груп­по­вую фо­тог­ра­фию сос­та­ва топ-ме­нед­же­ров и на про­тяже­нии всех этих лет пред­став­лял, как он бу­дет с ни­ми об­щать­ся, о чем раз­го­вари­вать, как от­ды­хать. Эта фо­тог­ра­фия под­держи­вала его в те­чение все­го сро­ка на пу­ти к це­ли, и он дос­тиг ее да­же рань­ше, чем пла­ниро­вал.

Сде­лай­те бо­гатс­тво сво­ей не­об­хо­димостью

Лю­ди, до­бив­ши­еся фи­нан­со­вых вы­сот, не мог­ли пред­ста­вить свою жизнь не то что в бед­ности, да­же на уров­не сред­не­го клас­са. По­это­му они де­лали все воз­можное, что­бы выр­вать­ся за пре­делы кру­га, в ко­тором они на­ходи­лись. Каж­дую свою цель они ви­дели как аб­со­лют­ную не­об­хо­димость и не до­пус­ка­ли да­же мыс­ли о том, что им не удас­тся ее вы­пол­нить.

Соз­дай­те свой «аль­бом меч­ты» (в бу­маж­ном или элек­трон­ном ви­де), ку­да вы бу­дете вкле­ивать изоб­ра­жения то­го, что вы хо­тите иметь в ва­шей жиз­ни. Эти об­ра­зы дол­жны вы­зывать у вас эмо­ции, вы дол­жны бук­валь­но чувс­тво­вать их «на вкус». Прос­матри­вай­те этот аль­бом как мож­но ча­ще, осо­бен­но в пер­вые три ме­сяца. «Срас­ти­тесь» с же­ла­емы­ми об­ра­зами. Сде­лай­те пуб­личное за­яв­ле­ние о том, че­го со­бира­етесь дос­тичь — оно не ос­та­вит вам от­ступ­ных пу­тей.

Пос­ту­пать как мил­ли­онер

Кон­цен­три­руй­тесь на сво­их силь­ных сто­ронах

Возь­ми­те лист бу­маги, раз­де­лите его на две час­ти, на од­ной на­пиши­те «дос­то­инс­тва», на вто­рой — «не­дос­татки». За­пол­ни­те эту таб­личку. А за­тем вспом­ни­те, с ка­кой ко­лон­ки вы на­чали? Лю­ди, ко­торые сна­чала кон­цен­три­ру­ют­ся на сво­их сла­бос­тях, вряд ли спо­соб­ны стать мил­ли­оне­рами. Ра­бота над ис­прав­ле­ни­ем не­дос­татков го­раз­до ме­нее важ­на и го­раз­до бо­лее энер­го­зат­ратна, чем уси­ление сво­их силь­ных сто­рон. Нап­ри­мер, тен­ни­сис­тка Штеф­фи Граф от­лично вла­дела уда­ром спра­ва, и в мат­чах все вре­мя ста­ралась ис­поль­зо­вать это пре­иму­щес­тво. Она вся­чес­ки ста­ралась не соз­да­вать в иг­ре си­ту­аций, ког­да по­надо­бит­ся удар сле­ва. Но ког­да ее про­тив­ни­цы по­няли это и ста­ли иг­рать на­лево, она на­чала ра­ботать над сво­им сла­бым уда­ром сле­ва, и в ито­ге ли­шилась сво­его сти­ля в иг­ре, пос­коль­ку ста­ла кон­цен­три­ровать­ся не на том, что­бы вы­иг­рать, а на том, что­бы не про­иг­рать.

Что­бы раз­ви­вать свои силь­ные сто­роны, ве­дите «Днев­ни­ка ус­пе­ха». Каж­дый ве­чер пи­шите о том, что вам уда­лось сде­лать за день, да­же ес­ли это что-то нез­на­читель­ное. Это сде­ла­ет вас бо­лее уве­рен­ны­ми в се­бе, а зна­чит, и по­может уве­личи­вать ваш до­ход.

За­давай­те пра­виль­ные воп­ро­сы

Не за­давай­те се­бе воп­рос: «Справ­люсь ли я с этим»?, луч­ше спра­шивай­те: «Как я с этим справ­люсь?». При та­кой пос­та­нов­ке воп­ро­са вы ав­то­мати­чес­ки да­дите се­бе сиг­нал, что уже ус­пешно спра­вились с проб­ле­мой. Так­же ре­гуляр­но рас­ши­ряй­те свои воз­можнос­ти за­работ­ка воп­ро­сами: «Что я мо­гу дать лю­дям?», «Ка­кие еще воз­можнос­ти у ме­ня есть?». Нап­ри­мер, ког­да Бо­до Ши­фер в воз­расте 16 лет при­ехал в Ка­лифор­нию, и ему нуж­но бы­ло на что-то жить, он на­чал с то­го, что стал да­вать уро­ки не­мец­ко­го язы­ка. При этом то, что он не знал ан­глий­ско­го, ока­залось да­же плю­сом: ве­дение за­нятий толь­ко на не­мец­ком ока­залось очень эф­фектив­ным для его уче­ников.

Чи­тай­те и учи­тесь

Прак­ти­чес­ки у всех бо­гатых лю­дей до­ма есть биб­ли­оте­ка. Вряд ли они ку­пили ее, по­тому что мо­гут се­бе это поз­во­лить. Ско­рее все­го, они ста­ли сос­то­ятель­ны­ми, по­тому что про­чита­ли все эти кни­ги. Чи­тай­те по 1-2 кни­ги в не­делю по важ­ным для вас сфе­рам жиз­ни. Ес­ли не ус­пе­ва­ете чи­тать кни­ги це­ликом, обя­затель­но про­читы­вай­те об­зо­ры, ко­торые еже­недель­но по­яв­ля­ют­ся в Биб­ли­оте­ке Кни­гиК­ратко.

Ког­да вы зна­коми­тесь с ин­те­рес­ным че­лове­ком, спро­сите его о 2-3 кни­гах, ко­торые ока­зали вли­яние на его жизнь, и вне­сите их в свой спи­сок для чте­ния. По­сещай­те се­мина­ры и дру­гие обу­ча­ющие ме­роп­ри­ятия — ведь это воз­можность по­лучить не толь­ко но­вые зна­ния, но и цен­ные свя­зи. Во вре­мена, ког­да у Бо­до Ше­фера прак­ти­чес­ки не бы­ло средств к су­щес­тво­ванию, он обя­затель­но по­сещал как ми­нимум 4 се­мина­ра в год, так как не мог не поз­во­лить се­бе не по­вышать ква­лифи­кацию. Пос­ле каж­до­го та­кого се­мина­ра в те­чение двух ме­сяцев он оку­пал сто­имость это­го се­мина­ра бо­лее чем в два ра­за. В США сот­рудни­кам пре­дос­тавля­ют око­ло 40 оп­ла­чива­емых дней в го­ду, что­бы они мог­ли по­сещать об­ра­зова­тель­ные ме­роп­ри­ятия, в Япо­нии эта циф­ра еще вы­ше.

Под­го­товь­те «поч­ву» для ус­пе­ха

Мяч иг­ро­ка в гольф Бер­нарда Лан­ге­ра на од­ном из тур­ни­ров зас­трял в лис­тве де­рева. Голь­фист за­лез на де­рево, сел на сук, сбил мяч, ко­торый ска­тил­ся пря­мо в центр по­ля, а пос­ле это­го од­ним уда­ром заг­нал его в лун­ку и вы­иг­рал тур­нир. Пос­ле тур­ни­ра один из жур­на­лис­тов за­метил, что Бер­нарду «не­веро­ят­но по­вез­ло», на что Лан­гер от­ве­тил: «Да, я то­же за­метил, что чем боль­ше я тре­ниру­юсь, тем боль­ше мне ве­зет». Ес­ли вы про­ана­лизи­ру­ете «ве­зения» мно­гих сос­то­ятель­ных лю­дей, то пой­ме­те, что все они бы­ли го­товы к это­му ве­зению, соз­дав для не­го поч­ву. Важ­но уметь рас­познать тот са­мый счас­тли­вый слу­чай.

Ставь­те круп­ные це­ли

Ста­вить круп­ные це­ли, да­же ес­ли они ка­жут­ся не­дос­ти­жимы­ми, го­раз­до по­лез­нее, чем ста­вить ма­лень­кие, счи­та­ет Бод­ро Ше­фер. По­тому что ес­ли у нас есть ма­лень­кая цель и на пу­ти к ней по­яв­ля­ет­ся проб­ле­ма, она пол­ностью «зас­ло­ня­ет» эту цель. А ког­да мы пе­рес­та­ем ви­деть цель, то на­чина­ем сом­не­вать­ся и лег­ко бро­са­ем на­чатое. Та­кое не слу­чит­ся, ес­ли у вас есть боль­шая цель. Воз­никшая проб­ле­ма вас не сму­тит — вы ус­пешно ре­шите ее и пой­де­те даль­ше, по­тому что от­но­ситель­но ва­шей боль­шой це­ли эта проб­ле­ма по­кажет­ся вам пус­тя­ковой. К то­му же, боль­шие це­ли зас­та­вят вас мыс­лить бо­лее кре­атив­но, ис­кать но­вые воз­можнос­ти, зна­комить­ся с но­выми людь­ми. Тед Тер­нер, ос­но­ватель CNN, всег­да при­зывал ста­вить це­ли, на ко­торые бу­дет ма­ло всей жиз­ни.

Вык­ла­дывай­тесь на 110 %

От­веть­те на воп­рос: ес­ли вы при­ложи­те мак­си­маль­ные уси­лия, ка­кую сум­му вы мо­жете за­рабо­тать в бли­жай­шие 12 ме­сяцев? Вспом­ни­те, сколь­ко вы мак­си­маль­но за­раба­тыва­ли ког­да-ли­бо за ме­сяц? Ум­ножь­те эту циф­ру на 12, а по­том при­бавь­те к этой сум­ме еще 10 про­цен­тов. Ка­жет­ся ли вам эта сум­ма ре­алис­тичной? Нет бо­лее удач­ных и ме­нее удач­ных ме­сяцев — толь­ко вы от­ветс­твен­ны за то, что­бы каж­дый ме­сяц ва­шей ра­боты был удач­ным. Бо­до Ше­фер со­вету­ет от­да­вать ра­боте 110% сил — план­ку на­до все вре­мя чуть-чуть по­вышать. Ведь да­же в спор­тза­ле, что­бы рос­ли мыш­цы, нуж­но пос­то­ян­но на­ращи­вать вес. Из-за то­го, что лю­ди вы­пол­ня­ют ра­боту на 100%, они дос­ти­га­ют лишь 80% ре­зуль­та­та. А ес­ли вы бу­дете вы­пол­нять свои за­дачи на 110% , то добь­етесь 100% ре­зуль­та­та.

Об­ра­титесь к нас­тавни­ку

Мы с детс­тва учим­ся че­рез под­ра­жание. На­ше ок­ру­жение фор­ми­ру­ет нас и на­ши при­выч­ки и да­ет не­об­хо­димые зна­ния. По­это­му 99% ус­пешных лю­дей име­ют нас­тавни­ка или мен­то­ра. Пред­ставь­те се­бе, что вы по­лучи­ли дип­лом лес­ни­чего и вас от­пра­вили на прак­ти­ку в лес, где вы ни­чего не зна­ете. Вы уз­на­ли, что не­пода­леку жи­вет опыт­ный лес­ник, ко­торый зна­ет в этом ле­су каж­дую тро­пин­ку. Пред­став­ля­ете, ка­кую кон­цен­тра­цию его мно­голет­не­го опы­та вы мо­жете по­лучить все­го за нес­коль­ко ме­сяцев?

Кро­ме то­го, нас­тавник по­может вам вык­ла­дывать­ся по мак­си­муму. Он зна­ет, что вы спо­соб­ны на боль­шее чем са­ми мо­жете во­об­ра­зить, а зна­чит, пос­та­вит вам бо­лее вы­сокие це­ли, чем вы ста­вите се­бе са­ми. Он бу­дет от­сле­живать ваш прог­ресс и не да­вать сбить­ся с пу­ти.

Уз­най­те но­мер те­лефо­на то­го, кто вас вдох­новля­ет, и поз­во­ните ему. Не бой­тесь труд­ностей. Сам Бо­до Ше­фер приз­на­ет­ся, что ему уда­лось до­бить­ся, что­бы его со­еди­нили с его же­ла­емым нас­тавни­ком по те­лефо­ну толь­ко с седь­мой по­пыт­ки. За­пом­ни­те важ­ное пра­вило: у ва­шего фи­нан­со­вого нас­тавни­ка дол­жно быть ми­нимум в 10 раз боль­ше де­нег, чем у вас, ина­че как он смо­жет вас на­учить за­рабо­тать сос­то­яние?

Учи­те ва­ших де­тей об­ра­щать­ся с день­га­ми

На­учи­те ва­ших де­тей эко­номить с то­го мо­мен­та, ког­да они на­чина­ют по­лучать пер­вые кар­манные день­ги. По­заботь­тесь о том, что­бы они с детс­тва при­об­ре­ли пра­виль­ные ус­та­нов­ки от­но­ситель­но де­нег и бла­госос­то­яния. Не да­рите де­тям день­ги прос­то так, не объ­яс­нив, как они ра­бота­ют. Один зна­комый Бо­до, в пер­вый раз дав до­чери 10 ма­рок на кар­манные день­ги, выз­вал так­си и по­вез ее в один из са­мых бед­ных квар­та­лов го­рода. Пос­ле «эк­скур­сии» он спро­сил, где бы она хо­тела жить: здесь или в бла­го­ус­тро­ен­ном до­ме с са­дом, где они жи­вут сей­час. Ко­неч­но, де­воч­ка пред­почла вто­рой ва­ри­ант. Отец ска­зал до­чери, что в этом гряз­ном и не­уют­ном квар­та­ле жи­вут лю­ди, ко­торые всег­да тра­тят свои 10 ма­рок. По­том отец и дочь до­гово­рились, что 5 ма­рок из сво­их кар­манных де­нег доч­ка бу­дет тра­тить на свои ин­те­ресы, а 5 ма­рок — от­кла­дывать. А на каж­дую сэ­коном­ленную мар­ку отец бу­дет до­бав­лять еще 50 ма­рок (та­ким об­ра­зом, по­луча­лось 250 ма­рок еже­месяч­но). При та­ком под­хо­де уже че­рез нес­коль­ко лет счет до­чери выг­ля­дел впол­не со­лид­ным, и ро­дите­ли уже не бо­ялись, что она неп­ра­виль­но рас­по­рядит­ся сво­ими день­га­ми.

Де­литесь бо­гатс­твом с дру­гими

Нель­зя быть счас­тли­вым, не раз­де­ляя то, что у те­бя есть, с дру­гими. День­ги в хо­роших ру­ках мо­гут по­дарить счастье боль­шо­му ко­личес­тву лю­дей. Все ус­пешные лю­ди де­лят­ся сво­им бо­гатс­твом. Прак­ти­ка по­казы­ва­ет, что лю­ди, ко­торые ре­гуляр­но тра­тят часть сво­его до­хода на бла­гот­во­ритель­ность, в ито­ге за­раба­тыва­ют боль­ше — ведь счи­та­ет­ся, что луч­ший спо­соб «при­тянуть» фи­нан­сы — сна­чала их от­дать. К то­му же, воз­можность по­могать дру­гим да­ет си­лы и энер­гию, чувс­тво ве­ры в се­бя и свои си­лы. От­да­вая день­ги тем, кто нуж­да­ет­ся в них боль­ше чем вы, вы по­да­ете сиг­нал, что жи­вете в изо­билии — да­же ес­ли сей­час это не так, то ра­но или поз­дно так и бу­дет.

Раз­би­ра­ем­ся с дол­га­ми

Се­год­ня у ог­ромно­го ко­личес­тва лю­дей име­ют­ся раз­лично­го ро­да кре­диты, и это счи­та­ет­ся нор­мой. Кре­диты да­ют лю­дям воз­можность «жить в бу­дущем» — ведь слож­но ус­то­ять пе­ред ис­ку­шени­ем по­лучить удо­воль­ствие се­год­ня, а не от­ло­жить его на не­оп­ре­делен­ный срок. Рас­смот­рим «тем­ную» и «свет­лую» сто­роны дол­гов, а так­же гра­мот­ные спо­собы их по­гаше­ния.

«Ум­ные» и «глу­пые» дол­ги

Дол­ги бы­ва­ют ум­ные и глу­пые. Так, пот­ре­битель­ские дол­ги Бо­до Ши­фер счи­та­ет глу­пыми — это кре­диты на ме­бель, ав­то­мобиль, от­пуск, бы­товую тех­ни­ку и про­чее. Ес­ли вы в оче­ред­ной раз бе­рете кре­дит на что-то из это­го спис­ка, по­думай­те, дей­стви­тель­но ли вы так ос­тро в этом нуж­да­етесь? Та­кие ви­ды дол­гов — это нас­то­ящий по­роч­ный круг, они от­ни­ма­ют у нас си­лы, энер­гию и мо­тива­цию к ра­боте (ведь мы уже наг­ра­дили се­бя кре­дитом). Ведь ес­ли пос­чи­тать все, чем вы об­ла­да­ете, и эта сум­ма бу­дет рав­на ну­лю (в луч­шем слу­чае), воз­ни­ка­ет воп­рос: «За­чем я ра­ботаю?» Кре­диты — это мни­мое крат­косроч­ное ре­шение проб­ле­мы, в то вре­мя как нуж­но скон­цен­три­ровать­ся на по­ис­ке бо­лее вы­год­но­го дол­госроч­но­го ре­шения.

К «ум­ным» кре­дитам Бо­до от­но­сит зай­мы на раз­ви­тие биз­не­са — без это­го, счи­та­ет ав­тор кни­ги, не­воз­мо­жен рост и раз­ви­тие лю­бой ком­па­нии. Ес­ли вы пред­при­нима­тель, то про­водить фи­нан­си­рова­ние за счет за­ем­ных де­нег — это со­вер­шенно оп­равдан­но.

Пра­вила вып­ла­ты дол­гов

Вот нес­коль­ко пра­вил, ко­торые ре­комен­ду­ет Бо­до Ше­фера, что­бы как мож­но быс­трее из­ба­вить­ся от дол­гов:

— Сос­ре­доточь­тесь на дос­ти­жении дол­госроч­ной це­ли и все вре­мя дер­жи­те ее в го­лове. Ду­май­те о каж­дом ва­шей ша­ге с по­зиции: приб­ли­жа­ет он вас к ней или от­да­ля­ет от нее?

— За­пиши­те все ва­ши рас­хо­ды и до­ходы, и ис­хо­дя из это­го пла­нируй­те бюд­жет — это мно­гих «от­рез­вля­ет». Ус­та­нови­те мак­си­маль­ную сум­му трат и ми­нималь­ную сум­му за­работ­ка в ме­сяц. Ес­ли вы вла­делец фир­мы, пла­тите се­бе зар­пла­ту, ис­хо­дя из ми­нималь­но­го обо­рота — так вы при­вык­не­те каж­дый ме­сяц об­хо­дить­ся од­ной и той же сум­мой де­нег, что поз­во­лит вам гра­мот­но пла­ниро­вать бюд­жет.

— За­пиши­те все ва­ши дол­ги и поп­ро­буй­те до­гово­рить­ся с кре­дито­рами об оп­ла­те в рас­сроч­ку или улуч­ше­нии ус­ло­вий. Го­вори­те от­кро­вен­но, без не­домол­вок — это уве­личит шан­сы на то, что вам пой­дут навс­тре­чу.

— Пред­ставь­те, что вам нуж­но вып­ла­тить кре­дит рань­ше по­ложен­но­го сро­ка, и про­думай­те, как бы вы пос­ту­пили в этой си­ту­ации? Ка­кие но­вые ис­точни­ки до­хода вы смо­жете най­ти?

Пом­ни­те, что у дол­гов есть и «свет­лая» сто­рона. Вы мо­жете прев­ра­тить ва­ши фи­нан­со­вые обя­затель­ства в дви­жущую си­лу — рас­ти и раз­ви­вать­ся ус­ко­рен­ны­ми тем­па­ми, что­бы ско­рее по­гасить кре­диты. Вы мо­жете зна­комить­ся с людь­ми, с ко­торы­ми ни­ког­да бы не ос­ме­лились за­гово­рить рань­ше.

— Пред­ставь­те се­бе са­мое пло­хое из то­го, что смо­жет про­изой­ти, ес­ли вы не вып­ла­тите дол­ги — в лю­бом слу­чае жизнь все рав­но бу­дет про­дол­жать­ся. Это по­может вам ос­во­бодить­ся от стра­хов и даст шанс на­чать все с чис­то­го лис­та — ведь мно­гие ис­то­рии ус­пе­ха на­чина­лись пос­ле ка­тас­троф.

— Ни­ког­да не жа­луй­тесь и, нес­мотря ни на что, сох­ра­няй­те ли­цо — ведь по­беди­тели при­тяги­ва­ют воз­можнос­ти.

Соз­да­ем фи­нан­со­вую за­щиту

Пред­ставь­те си­ту­ацию: вас уво­лили с ра­боты (или ваш биз­нес ра­зорил­ся) и вам нуж­но на­чинать все с ну­ля. Как дол­го вы смо­жете про­дол­жать жить в при­выч­ном ре­жиме, нес­мотря на воз­никшие об­сто­ятель­ства?

Бо­до Ше­фер об­ра­ща­ет на­ше вни­мание на то, как важ­но иметь фи­нан­со­вый ре­зерв. Что­бы чувс­тво­вать се­бя в фи­нан­со­вой бе­зопас­ности, нуж­но иметь средс­тва, ко­торые поз­во­лили бы вам жить, не ра­ботая ми­нимум пол­го­да. Ум­ножь­те ва­ши еже­месяч­ные рас­хо­ды на 6 ме­сяцев, и вы по­лучи­те сум­му, ко­торая дол­жна быть у вас на сче­ту. Ес­ли у вас есть эти на­коп­ле­ния, вы смо­жете спо­кой­но все об­ду­мать и най­ти но­вую ра­боту (или на­чать но­вый биз­нес). Этот же прин­цип ис­поль­зуй­те и для соз­да­ния ре­зер­ва ва­шей ком­па­нии — тог­да в кри­зис­ные вре­мена вы спо­кой­но смо­жете по­думать и из­ме­нить стра­тегию.

Фи­нан­со­вый ре­зерв бу­дет сто­ять на стра­же ва­шего ду­шев­но­го спо­кой­ствия и даст чувс­тво уве­рен­ности в зав­траш­нем дне вам и ва­шей семье. Вы мо­жете поз­во­лить се­бе спо­кой­но по­ехать от­ды­хать или взять па­узу на то, что­бы по­думать и, воз­можно, сме­нить сфе­ру де­ятель­нос­ти. Пом­ни­те, что фи­нан­со­вый ре­зерв неп­ри­кос­но­венен — да­же нес­мотря на соб­лазн вло­жить день­ги и по­лучить при­быль.

Ес­ли у вас нет фи­нан­со­вого ре­зер­ва, на­чинай­те соз­да­вать его как мож­но быс­трее. От­кла­дывай­те мак­си­маль­ное ко­личес­тво средств, ко­торое вы мо­жете се­бе поз­во­лить, и пос­тавь­те срок, к ко­торо­му пла­ниру­ете на­копить нуж­ную сум­му — ина­че дос­ти­жение этой це­ли мо­жет рас­тя­нуть­ся на нес­коль­ко лет, а к дол­госроч­ным це­лям лю­ди час­то те­ря­ют ин­те­рес.

Соб­лю­дай­те стро­гую дис­ципли­ну

Сво­бода — это вов­се не воз­можность де­лать все, что хо­чет­ся. Сво­бода оз­на­ча­ет, что вы дос­та­точ­но дис­ципли­ниро­ван­ны, что­бы осу­щес­твить свои меч­ты. Без дис­ципли­ны ва­ши та­лан­ты и спо­соб­ности не сто­ят ров­ным сче­том ни­чего. У Бо­до Ше­фера бы­ли вре­мена, ког­да ему при­ходи­лось жить на 5 ма­рок в день, при этом у его ав­то­моби­ля бы­ла сло­мана двер­ная руч­ка со сто­роны во­дите­ля — на ее ре­монт тре­бова­лось 180 ма­рок. Он при­пар­ко­вывал ма­шину вплот­ную к сте­не или дру­гому ав­то­моби­лю, что­бы не по­терять ли­цо в гла­зах кли­ен­тов. Так про­дол­жа­юсь 8 ме­сяцев, за ко­торые он пол­ностью по­гасил все за­дол­женнос­ти и соз­дал фи­нан­со­вый ре­зерв.

Ис­поль­зуй­те пра­вило «50 на 50»

Ни­ког­да не ис­поль­зуй­те для оп­ла­ты дол­гов бо­лее 50% средств, ко­торые вы мо­жете сэ­коно­мить. Нап­ри­мер, вы за­раба­тыва­ете 6000 ма­рок. На жизнь вам нуж­но 5000 ма­рок, зна­чит, из ос­тавших­ся 1000 ма­рок вы мо­жете без­бо­лез­ненно ис­поль­зо­вать 500 ма­рок на по­гаше­ние дол­гов, а 500 ма­рок сох­ра­нять для соз­да­ния фи­нан­со­вого ре­зер­ва.

Мно­гие фи­нан­со­вые кон­суль­тан­ты со­вету­ют все сво­бод­ные день­ги ис­поль­зо­вать на по­гаше­ние дол­гов, но тог­да по окон­ча­нии ме­сяца вы бу­дете ос­та­вать­ся ни с чем — по­думай­те, даст ли вам это уве­рен­ность и спо­кой­ствие? «Из­ба­вить­ся от дол­гов» — это пло­хая фор­му­лиров­ка це­ли, в ней нет по­зити­ва. Это все рав­но, что вы пос­та­вите цель стать ну­лем! А вот на­копить 100 000 (или мил­ли­он) — это нас­то­ящая фи­нан­со­вая цель! Пра­вило «50 на 50» поз­во­лит вам сра­зу же на­чать от­кла­дывать, не до­жида­ясь мо­мен­та, ког­да вы ока­жетесь на ну­ле. По­это­му нач­ни­те де­лать это пря­мо сей­час — не­зави­симо от сум­мы ва­шего дол­га.

Пред­ставь­те, что вы са­дов­ник и уха­жива­ете за са­дом. Ес­ли вы бу­дете пос­то­ян­но вы­рывать сор­ня­ки вмес­то то­го, что­бы по­ливать цве­ты, вы так и увяз­не­те в этом за­нятии. Сор­ня­ки бу­дут по­яв­лять­ся в раз­ных уг­лах са­да, и вы пе­рес­та­нете с ни­ми справ­лять­ся. Луч­ше скон­цен­три­руй­тесь на по­лив­ке цве­тов, ко­торые рас­тут быс­трее, чем сор­ня­ки, и спус­тя ка­кое-то вре­мя сор­ня­ков прос­то не ста­нет вид­но. В са­ду, где рас­тет мно­го цве­тов, нет мес­та сор­ня­кам. Эта ме­тафо­ра еще раз до­казы­ва­ет, что дол­ги — это не проб­ле­ма, проб­ле­ма — это на­ше от­но­шение к ним.

Соз­да­ем ка­питал

По-нас­то­яще­му чувс­тво­вать се­бя в фи­нан­со­вой бе­зопас­ности мож­но толь­ко при на­личии ка­пита­ла, на про­цен­ты с ко­торо­го вы мо­жете жить, ни­чего при этом не пред­при­нимая. Под­счи­тать сум­му, не­об­хо­димую для спо­кой­ной жиз­ни, мож­но по фор­му­ле: «еже­месяч­ные рас­хо­ды» ум­но­жить на 150. Это и по­лучит­ся сум­ма не­об­хо­димо­го ка­пита­ла, на про­цен­ты с ко­торо­го вы мо­жете жить. Нап­ри­мер, 5000 х 150 = 750000 ма­рок. Это ва­ша «ку­рица», не­сущая «зо­лотые яй­ца». При став­ке 8% го­довых эта сум­ма бу­дет еже­месяч­но при­носить вам про­цен­ты, на ко­торые вы смо­жете жить. Ни при ка­ких ус­ло­ви­ях не тро­гай­те ва­шу «ку­рицу» и не от­ре­зай­те от нее да­же ма­лень­ко­го ку­соч­ка, а все свои пот­ребнос­ти ис­полняй­те при по­мощи «зо­лотых я­иц», ко­торые она не­сет, то есть про­цен­тов.

Важ­ность ка­пита­ла

Фи­нан­со­вая сос­то­ятель­ность — не­об­хо­димое ус­ло­вие для дос­ти­жения ва­ших са­мых ам­би­ци­оз­ных фи­нан­со­вых це­лей. Соз­да­тель «Ко­ка-Ко­лы», док­тор Джон Сжит Пем­бертон, не рас­по­лагал не­об­хо­димым ка­пита­лом, по­это­му не смог обес­пе­чить нуж­ный сбыт сво­его на­пит­ка. Вкла­дывая в рек­ла­му по 80 дол­ла­ров, об­ратно он по­лучал лишь 50. Так про­дол­жа­лось нес­коль­ко лет, по­ка он не про­дал свой ре­цепт ап­те­карю из Ат­ланты за 2300 дол­ла­ров. Че­рез 11 лет ап­те­карь раз­вил мар­ку и про­дал ре­цепт и пра­ва на Coca Cola за 25 мил­ли­онов дол­ла­ров бан­ки­ру Эрн­сту Вуд­раффу. А тот в пер­вый год не толь­ко вер­нул зат­ра­ты, но и по­лучил при­быль в 15 мил­ли­онов. Лю­ди, ко­торые в 1931 го­ду ку­пили ак­ции «Ко­ка-Ко­лы» по 20 дол­ла­ров за шту­ку, в 1937 го­ду мог­ли про­дать их за 160 дол­ла­ров, то есть за­рабо­тать в 8 раз боль­ше, чем они вло­жили.

Сна­чала пла­тите се­бе

Мно­гие лю­ди хо­тят жить «здесь и сей­час», по­это­му счи­та­ют, что эко­номить — зна­чит, от­ка­зывать се­бе во мно­гих ра­дос­тях жиз­ни. Од­на­ко уме­ние сох­ра­нять день­ги — важ­ней­ший на­вык для бу­дущих мил­ли­оне­ров. Мно­гие на­чина­ют эко­номить в кон­це ме­сяца, ког­да де­нег уже прак­ти­чес­ки нет, по­это­му пла­тите се­бе сра­зу же, как толь­ко по­луча­ете зар­пла­ту. В те­чение все­го ме­сяца вы пла­тите ко­му угод­но: ав­тосле­сарю, пе­карю, бан­ки­ру, па­рик­ма­херу, толь­ко не се­бе. По­это­му пер­вый шаг на пу­ти к соз­да­нию бо­гатс­тва — от­да­вать ми­нимум 10% за­рабо­тан­ных де­нег се­бе (счи­тай­те, что это ва­ша зар­пла­та), а ос­таль­ны­ми 90% рас­пла­чивать­ся с дру­гими. Воз­можно, сна­чала бу­дет труд­но, но вско­ре вы об­на­ружи­те, что жить на 90% до­хода не так уж и слож­но. Вы да­же не за­мети­те нех­ватки этих 10%. Нас­тавник Бо­до Ше­фера зас­тавлял его от­кла­дывать до 50% до­хода, в то вре­мя как он счи­тал, что ему не хва­та­ет и 100% на пок­ры­тие всех его нужд. Да­же эти 10% сде­ла­ют вас бо­гатым — при ус­ло­вии, что вы не бу­дете тра­тить на­коп­ленные день­ги, а по­ложи­те их в банк под хо­рошие ус­ло­вия.

Мно­гие на­чина­ют за­раба­тывать боль­ше, но при этом их фи­нан­со­вая си­ту­ация не улуч­ша­ет­ся, по­тому что с уве­личе­ни­ем до­хода рас­тут и их пот­ребнос­ти. По­это­му ес­ли ваш ме­сяч­ный до­ход уве­личил­ся, до­пол­ни­тель­но каж­дый ме­сяц кла­дите на этот счет 50% от сум­мы по­выше­ния. Нап­ри­мер, вы по­луча­ете 5000 ма­рок и 500 ма­рок от­кла­дыва­ете на счет «зо­лотой ку­рицы». Ес­ли вам по­выси­ли зар­пла­ту на 1200 ма­рок, то 600 из них вам нуж­но каж­дый ме­сяц пе­рево­дить на этот счет. Так вы бу­дете сра­зу уве­личи­вать его на 120%.

Эко­номь­те с умом

Что важ­нее: боль­ше за­раба­тывать или мень­ше тра­тить? Кто-то вы­бира­ет лишь один из этих пу­тей, но по-нас­то­яще­му муд­рые лю­ди де­ла­ют и то, и дру­гое. Не пы­тай­тесь эко­номить на ме­лочах — сок­ра­щай­те толь­ко те статьи рас­хо­дов, ко­торые вли­яют на об­щую кар­ти­ну: ав­то­мобиль, арен­да квар­ти­ры и про­чее. Ес­ли у вас слиш­ком до­рогой в об­слу­жива­нии ав­то­мобиль, ку­пите мо­дель поп­ро­ще — это не пов­ли­яет на ваш имидж, но поз­во­лит улуч­шить бла­госос­то­яние. А мил­ли­ар­дер У­ор­рен Баф­фет и вов­се ни­ког­да не по­купал се­бе ав­то­мобиль — не из-за то­го, что его сто­имость слиш­ком ве­лика, а из-за то­го, что он по­нимал, во что эта пот­ра­чен­ная сум­ма прев­ра­тит­ся че­рез 10 лет.

По­выша­ем свой до­ход

При­дер­жи­ва­ясь этих пра­вил, вы смо­жете уве­личить свой го­довой до­ход на 20-100% (в за­виси­мос­ти от то­го, нас­коль­ко от­ветс­твен­но по­дой­де­те к каж­до­му их них), уве­рен Бо­до Ше­фер. При этом при­веден­ные со­веты ак­ту­аль­ны как для биз­несме­нов, так и для на­ем­ных ра­бот­ни­ков.

Зак­лю­чение

Дос­тичь жиз­ненно­го ба­лан­са и гар­мо­нии мож­но, ес­ли у вас дос­та­точ­но средств, бла­года­ря ко­торым вы осу­щес­тви­те ва­ши меч­ты. Толь­ко в этом слу­чае вы не бу­дете тра­тить энер­гию на пос­то­ян­ные мыс­ли о том, как за­рабо­тать день­ги, а ста­нете за­нимать­ся тем, что вам по ду­ше и жить счас­тли­вой и гар­мо­нич­ной жизнью. Ес­ли вы хо­тите соз­дать со­лид­ный ка­питал, важ­но не раз­ду­мывать об этом, а на­чать дей­ство­вать пря­мо сей­час. Сде­лай­те хо­тя бы один ма­лень­кий шаг, нап­ри­мер, от­крой­те на­копи­тель­ный счет. Не­важ­но, сколь­ко де­нег у вас сей­час, важ­но, что вы дви­жетесь в вер­ном нап­равле­нии. А зна­чит, фи­нан­со­вые вер­ши­ны обя­затель­но вам по­корят­ся!

Рекомендуем подписаться на другие наши проекты:

НеИскусственный Интеллект - Как остаться конкурентоспособным в эпоху роботизации и искусственного интеллекта? Когнитивная психология, только научный подход и рабочие техники для развития вашего главного компьютера.

Великие Вещают - Как получить бесплатный коучинг от мировых гуру бизнеса: Маск, Безус, Робинс, Цукерберг и другие авторитеты в Первом Бизнес Видео Архиве в Телеграм.

Zdislav Group - канал с уникальным контентом из Нью-Йорка! Рубрика "Книга в день" - это выжимка самой сути из бизнес книг, многие из которых даже не были опубликованы в России!

Digital Gold - канал о цифровых валютах, интернет активах и будущем денег, а также дайджест актуальных статей из Нью-Йорка.

Другой Telegram - Тут я рассказываю, как зарабатываю в Telegram. Публикую кейсы, делюсь информацией, которой нигде не найти. Информация полезна для тех, кто интересуется заработком на каналах в Telegram.