Кошелек или жизнь

Общество потребления и первый шаг

Чтобы избавиться от мусора в своей жизни, нужно сделать девять шагов.

Первый шаг – смириться с прошлым:

– определите сумму доходов за свою жизнь (постарайтесь получить как можно более точную цифру – она покажет, с какими суммами вы на самом деле сталкивались с момента первого заработка)

– составьте личный баланс обязательств и активов (его можно назвать вашей чистой стоимостью. Запишите ликвидные активы – деньги наличными и всё, что можно в них обратить, материальные активы

– стоимость объектов вашего имущества, долги, которые вам с большей вероятностью отдадут, платежи, внесённые авансом. Обязательства – это все ваши кредиты, займы у друзей и задолженности. Итак, вы готовы рассчитать свою стоимость: для этого суммируйте активы и вычтите из полученной суммы обязательства).


Четыре аспекта денег и второй шаг

Определим сразу, что деньги – это то, на что мы готовы поменять нашу энергию. Только вы можете решить, насколько ценными они для вас являются. Если человек готов проводить столько времени в ненавистных стенах офиса, значит, он оценивает деньги достаточно высоко.

Второй шаг – контроль свей энергии:

– посчитайте затраты времени и денег, которые нужны, чтобы сохранить нынешнюю работу (эти подсчёты покажут стоимость вашей энергии, а также то, сколько вы получаете за отработанные часы. Подумайте, сколько денег уходит на проезд, одежду, питание, отдых после трудового дня, отпуск, лечение… Запишите полученные цифры, добавьте предполагаемые дополнительные часы, которые были затрачены на работу в течение недели, и вычтите издержки из средней недельной зарплаты – теперь вы знаете, сколько по-настоящему зарабатываете)

– проанализируйте, на что и как вы тратите деньги (важно следить за каждым рублём! Полученные и потраченные деньги должны находиться в зоне вашего контроля, а для этого придётся записывать, сколько конкретно денег вы отдаёте за тут или иную покупку. Даже если дело касается десяти копеек).

Шаг под номером два не только позволит вам оценить, насколько в денежном плане хороша ваша работа, но и продемонстрирует, какие траты оправданы, а каких стоило бы избежать. Поздравляем! Вы потихоньку начинаете выстраивать новые отношения с деньгами.


Третий шаг

Данный этап предполагает составление списка затрат, который характеризует именно ваш образ жизни. Если, выполняя второй шаг, вы могли определять затраты как «Еда», «Проезд», «Одежда», то теперь внутри них следует конкретизировать более мелкие категории.

Подсчитайте, сколько денег тратится во время обеденных перерывов. Если вы частенько берёте кофе из автомата, включите его в список расходов. Обязательно учитывайте и «домашние» траты на еду, в том числе купленную для приготовления праздничного обеда. Подобным образом разберите и остальные категории.


Четвёртый шаг

Четвёртый шаг нашей программы направлен на то, чтобы вы могли определиться с приоритетами и исходя из этого распределить расходы и доходы. Ответьте всего на несколько вопросов:

– удовлетворён ли я своей жизнью в соответствии с той энергией, которую трачу?

– соответствуют ли эти затраты моим целям?

– что изменится, если мне больше не надо будет зарабатывать на жизнь?

Вы уже проанализировали свои потребительские предпочтения и определились с целью и ценностями. Есть только два варианта дальнейших действий:

– изменить свою деятельность, чтобы она была согласована с ценностями;

– изменить ценности, чтобы они подходили под вашу деятельность


Пятый шаг

Пятый шаг учит нас составлять график. Возьмите лист бумаги. На вертикальной оси запишите деньги начиная с нуля (последняя цифра должна быть достаточно большой – как если бы ваш доход увеличился в два раза). На горизонтальной оси расположите месяцы по нескольким годам (оптимально – от пяти лет).

Когда очередной месяц будет подходить к концу, ставьте точки, соответствующие доходам и расходам вертикальной оси. Соедините их – вот и весь график! Составляя его первые несколько раз, люди наглядно убеждаются, что тратят гораздо больше, чем могут позволить. Но доходы вполне реально снизить: и в этом помогут три вопроса, на которые вы отвечали во время выполнения четвёртого шага.

Сбережения – ещё одна форма независимости. Деньги, которые вы откладываете, спасут во время увольнения, именно на них при наступлении тяжёлых времён вы будете жить. Представьте ситуацию, что вы взяли отпуск сроком на один год. За этот год вам не будут выплачивать зарплату – хватит ли вам сбережений, чтобы провести это время комфортно?

Всегда обновляйте график! Он нужен вам в качестве обратной связи, которая будет напоминать о нынешнем финансовом положении. Только от вас зависит, сумеете ли вы скорректировать его или так и останетесь в минусе.


Бережливость и шестой шаг

Шестой шаг предполагает разумное использование денег и энергии, а также сознательную минимизацию расходов. Быть бережливым в современном мире при желании не так уж трудно, но во многом ситуацию осложняет постоянная доступность Интернета. Теперь для совершения покупок можно даже не выходить из дома, достаточно несколько раз щёлкнуть мышкой.

Автор предлагает несколько способов, выбирая которые вы гарантированно сможете экономить:

– перестать быть зависимым от шопинга;

– жить по средствам;

– заботиться о тех вещах, которые у вас уже есть;

– пользоваться вещами по максимуму;

– делать какие-то вещи самостоятельно;

– оценивать свои потребности;

– проводить анализ покупок по качеству, ценности, сроку годности, вариантам


Седьмой шаг

Седьмой шаг призывает вас ценить свою энергию и сделать доход максимальным. Человек, который ценит энергию, ценит себя и свою жизнь. И этот факт сам по себе уже делает его кандидатом на повышение заработной платы, потому что личность, знающая себе цену, способна показывать достойные результаты. Работа только тогда принесёт доход, когда вы точны в своих намерениях, видите чёткую цель, готовы действовать и осведомлены о том, что происходит вокруг. Эти четыре составляющих – обязательные факторы успеха, особенно для тех, кто ещё не нашёл работу мечты, которая бы позволяла вкладывать энергию и получать за это максимальную плату.


Капитал и восьмой шаг

Сделав семь шагов, вы неминуемо придёте к финансовой независимости. Но полностью достичь этой цели без восьмого шага нельзя. И здесь нам необходимо поговорить о капитале.

Вы уже знаете, что такое сбережения (и они наверняка у вас есть!). Эти деньги вы откладываете, чтобы использовать в будущем. Капитал же – это деньги, которые приносят деньги. Когда вы вкладываете их, например, в банк, капитал превращается в инвестиции. Это:

– спекулятивные инструменты (акции и т. п.);

– долговые инструменты (займы).


Девятый шаг

Последний шаг направлен на то, чтобы ваши доходы могли покрывать потребности на перспективу. Встаёт вопрос о долгосрочном инвестировании. Что делать, если вы совершенно не знаете, что это и как действовать? Казалось бы, можно обратиться к специалисту. Однако мы не советуем воплощать это решение в жизнь.

Существует несколько вариантов инвестирования:

– инвестиционные фонды;

– индексные фонды.

Но как понять, насколько инвестирование успешно? Для этого ориентируйтесь на такие вопросы:

– соотносится ли выбранный мной вариант с моими ценностями?

– в чём состоят особенности налогообложения?

– как быстро получится продать часть объекта инвестирования?

– какие комиссионные я заплачу, выполняя различные финансовые операции?

– обеспечен ли мой доход?

– насколько выбранная политика инвестирования соотносится с желаемым уровнем риска?