Как получить банковскую гарантию для участия в тендере

Если компании нужно в короткие сроки получить банковскую гарантию для участия в тендере, стоит воспользоваться этим решением. Оно подскажет, как оценить с позиции банка участников сделки, для которой требуется гарантия, что предложить в залог, а также как ускорить процесс получения гарантии.

Заказчик (бенефициар) может потребовать от предприятия-исполнителя (принципала) банковскую гарантию:

на участие в тендере;
исполнения обязательств по контракту;
на возврат авансового платежа;
обеспечения обязательств на гарантийный период.

Чтобы получить банковскую гарантию, исполнителю предварительно нужно проанализировать:

соответствует ли он общим требованиям банков к принципалам сделки;
соответствует ли заказчик требованиям банков к бенефициарам;
выполняются ли в рамках планируемой сделки требования банков к договорам;
что предложить банку в обеспечение банковской гарантии;
какой банк лучше выбрать.

Отправив в банк заявку на предоставление гарантии, нужно дополнить ее запрошенным им пакетом документов.

Какие требования банки предъявляют к принципалу для выдачи гарантии

Если компания числится в реестре недобросовестных поставщиков, получить банковскую гарантию даже на коммерческий тендер практически невозможно. Стоит проанализировать, не было ли ранее ситуаций, в результате которых она могла там оказаться, а именно:

компания выиграла контракт, но по каким-то причинам отказалась от его заключения;
компания предоставляла недействительную банковскую гарантию;
компания предоставляла заказчику исправленную гарантию (взамен выданной ранее) позднее следующего дня с момента обнаружения ошибок, допущенных банком.

Ситуация: как действовать, если банк выдал гарантию с ошибкой

Обнаружив ошибку в тексте банковской гарантии, необходимо сразу отправить письмо на имя заказчика с просьбой предоставить определенное количество дней для ее устранения. При этом нужно сослаться на ошибку со стороны банка. В банк следует отправить письмо с просьбой срочно внести исправления.

Чтобы не попасть в список недобросовестных поставщиков, необходимо тщательно проверять соответствие выданной банком гарантии положениям конкурсной документации. В частности, стоит удостовериться в том, что в гарантии верно отражены следующие условия:

сумма банковской гарантии;
срок ее действия;
обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией, и т. д.

Компании, не состоящей в списке недобросовестных поставщиков, банк выдаст гарантию, только если она соответствует установленным им критериям. Перечень стандартных минимальных требований банков к принципалу (в данном случае – исполнителю), а также рекомендации, как действовать, чтобы подтвердить свое соответствие им, представлены в таблице.

Таблица. Требования банков к принципалу по гарантии

При выдаче гарантии банки предъявляют те же требования, что и при кредитовании: положительная деловая репутация компании, устойчивое финансовое положение и т. д. (подробнее о требованиях банка см. Как банк оценивает репутацию компании, Как оценить шансы компании на получение проектного финансирования,Что проверить в финансовой отчетности перед передачей в банк).

Банк проверит принципала на соответствие требованиям, закрепленным в тендерной документации. Если речь о государственной закупке, банк удостоверится, что принципал соответствует требованиям закона к участникам сделки:

не находится в стадии ликвидации, нет решения арбитражного суда о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства;
на дату подачи заявки на участие в закупке его деятельность не приостановлена (в порядке, установленном КоАП РФ);
отсутствуют недоимки по налогам, сборам, задолженности, по иным обязательным платежам в бюджеты России за прошедший календарный год, размер которых больше 25 процентов балансовой стоимости его активов (по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период);
нет судимостей за экономические преступления у руководителя или главного бухгалтера и т. д.

Какие требования банки предъявляют к бенефициару и контракту при выдаче гарантии

Если гарантия требуется для участия в государственном тендере, никаких особых требований к заказчику у банка нет.

Для целей коммерческого тендера банк проверяет деловую репутацию бенефициара, состав его учредителей, наличие положительной кредитной истории, отсутствие арбитражных споров, публичную финансовую отчетность и т. д. Заказчик, для которого банк выдает гарантию, должен быть платежеспособным и добросовестным.

Банк проверит и существенные условия контракта, для которого требуется гарантия. Он должен убедиться, что предмет договора, сроки выполнения работ, цена или способ ее определения являются приемлемыми для исполнителя (принципала). Должно быть очевидно, что принципал может выполнить свои обязанности по договору.

Банк обращает внимание на опыт работы принципала с заказчиком, прозрачность сделки, гарантию исполнения работ, возможные риски, связанные с неисполнением контракта, производственно-технический цикл его выполнения. Большим плюсом для исполнителя будет, если он уже начал выполнять контракт своими силами.

В случае беззалоговой гарантии требования банка жестче, чем при наличии обеспечения.

Что предложить в качестве обеспечения при получении банковской гарантии

При получении банковской гарантии банку можно предложить такие же залоги, как и при кредитовании. В случае гарантии, помимо имущества, банк готов рассматривать в качестве обеспечения поручительство третьих лиц. За поручительством по гарантии можно обратиться в местный Фонд поддержки малого бизнеса.

Если компании нужно получить гарантию на возврат авансового платежа и у нее нет залога, можно предложить банку оформить депозит с аванса, который заказчик перечислит после предоставления этой гарантии. Депозит может составлять 30 процентов от аванса. На первых же переговорах с банком стоит обсудить такую возможность.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии

Если тендер проводится в рамках федеральных законов № 44-ФЗ, регулирующих вопросы государственных закупок, принципал может предоставить гарантии только тех банков, которые указаны в реестре банковских гарантий.

Если тендер коммерческий, заказчик указывает в конкурсной документации список финансово-кредитных организаций, гарантии которых он принимает.

Если в этом списке нет банка, который готов предоставить гарантию вашей компании, стоит обратиться с официальным письмом к заказчику с просьбой согласовать его. При этом желательно заранее уточнить, выдавал ли этот банк ранее гарантии структурам, аффилированным с заказчиком (или схожим с ним). Если ответ положительный, это стоит указать в письме заказчику в качестве подтверждения положительной деловой репутации банка. Если он включен в реестр по Закону № 44-ФЗ, об этом также необходимо написать в письме. Эти факты – доводы в пользу согласия заказчика относительно выбора гаранта.

Как ускорить процедуру предоставления гарантии

Чтобы получить банковскую гарантию в максимально короткие сроки, рекомендуется действовать так.

1. Выбрать нужный банк (банки). Заполнить на сайтах потенциальных кредиторов заявки о намерении взять банковскую гарантию (если такая возможность на сайте не предусмотрена, можно просто позвонить). Как правило, в ответ на запрос с компанией связывается клиентский менеджер. Стоит попросить его, чтобы до встречи и до момента заполнения анкеты на гарантию специалисты банка провели экспресс-анализ проекта. Для этого потребуется переслать по почте следующие документы, которых вполне достаточно, чтобы банк высказал свою готовность работать с проектом, а также условия предоставления гарантии:

отчетность за последние пять кварталов;
оборотно-сальдовые ведомости по счету 51 «Расчетные счета» – помесячно за последние шесть месяцев;
ссылку на конкурс или сам договор со всеми приложениями;
письмо с кратким описанием деятельности компании-принципала (название, ИНН, местонахождение, сайт, виды деятельности, выполненные контракты, текущий портфель заказов, текущие кредиты) и сути заявки (вид гарантии, сумма, срок, заказчик, предмет контракта, залог или отсутствие залога, опыт работы с заказчиком);
письмо с подробным описанием, как компания-принципал будет выполнять контракт.

2. Заполнить анкеты двух–трех банков, выбранных на предыдущем этапе, отправить их для проверки службами безопасности банков.

3. Заказать в двух экземплярах справки из ФНС России об отсутствии задолженности по налогам и о наличии открытых счетов (справка готовится две недели). Заказать в банках, в которых у компании открыты расчетные счета:

справку об отсутствии неисполненных платежных требований, попавших в банковскую картотеку неоплаченных расчетных документов из-за отсутствия средств (картотеку № 2);
справку об отсутствии просроченной задолженности по кредитам с указанием оборотов за последние шесть месяцев помесячно (это стандартный запрос, который также займет минимум пять рабочих дней);
ежедневную выписку по счету 51 «Расчетные счета» за последние шесть месяцев со всех расчетных счетов, заверенную операционистом банка (при выдаче гарантии риск-менеджеры некоторых банков запрашивают ее в последний момент, а это требует время на ее подготовку, поэтому лучше заказать ее заранее).

4. После того как компания пройдет проверку службой безопасности, можно готовить полный комплект документов в соответствии с представленным гарантом списком (обычно такие списки во всех банках одни и те же).

Если речь о тендере на государственные закупки (в рамках Закона № 44-ФЗ), на первых переговорах с банком, а также при оформлении заявки на гарантию лучше указать сразу две гарантии – на участие в тендере и на исполнение контракта.

Совет: если банк взыскал комиссию и не предоставил гарантию, уплаченные ему средства можно вернуть.

Если банк взыскал с компании комиссию, но не предоставил гарантию, согласно постановлению Арбитражного суда Московского округа от 24 ноября 2014 г. № Ф05-12756/2014, она имеет право взыскать неосновательное обогащение в виде комиссии за предоставление гарантии при расторжении договора.

Задать вопрос можно тут

Написать или позвонить можно WhatsApp +79287768843

С уважением к вашему бизнесу,

Сушонкова Елена

Подписывайтесь на нас:

Дзен Teletype Телеграмм

Список всех публикаций блога вы найдёте на главной странице канала

Материал подготовлен с использованием системы Жизненные ситуации - готовое решение для предпринимателей

ДРУГИЕ МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

Как оформить корпоративную карту?

В каком порядке арестовывается банковский счет организации?

Что делать, если банк заблокировал расчетный счет по требованию налоговой инспекции