Фокусирайте се върху диверсификацията на вашето портфолио
Кога за последен път ви се е случило — да сте били толкова погълнати от задача, че сте загубили представа за времето? Това е сигурен знак, че сте напълно в синхрон с това, което обичате.
И обратното, ако не се интересувате от нещо, тогава всеки момент, който сте принудени да отделите за това, ще ви се струва като мъчителен труд.
Тази концепция е вярна, когато става въпрос за избор на активи в които да инвестирате, тъй като има няколко класа активи, от които да избирате. От решаващо значение е да изберете актива, който най-добре отговаря на вашата личност, ценности и начин на живот, ако искате да се чувствате свързани и да се наслаждавате да отделяте време за поддържането на тези активи.
Петте основни класа активи
Въпреки че има много активи, в които можете да изберете да инвестирате, днес бих искал да обсъдя петте основни класа активи. Те са:
1. Бизнес
Ако обмисляте да започнете бизнес, тогава можете да използвате собствените си пари, да съберете пари от частни лица или да вземете пари назаем от традиционен кредитор, за да започнете. Целта на парите, които инвестирате, без значение откъде идват, е да генерират възвръщаемост на тази инвестиция - която ще се върне към вас, бизнеса и вашите инвеститори и/или кредитор. Да кажем, че приятел идва при вас, търсейки инвестиция в неговата/нейната бизнес идея или ви дава горещ съвет за инвестиция, която правят в нечий друг бизнес. Можете да изберете да инвестирате в този частен бизнес или компания - след като първо сте извършили дължимата си проверка, за да определите дали възможността е подходяща за вас, разбира се. Тъй като бизнесът и собствениците може да са или не са ви познати, ще трябва да си направите домашната работа по:
2. Недвижим имот
Има две основни причини да инвестирате в недвижими имоти: за паричен поток от имоти под наем и за капиталови печалби, когато купувате и продавате (обръщате) имоти. Инвестирам предимно в недвижими имоти под наем, защото паричният поток отговаря на моята формула за финансова независимост . Вие ще решите кой модел работи най-добре за вашите цели и ситуация. Инвестирането в недвижими имоти не е универсално решение. Има много инвестиционни възможности, когато става въпрос за този клас активи: еднофамилни, дуплексни, триплексни, жилищни сгради, офис сгради, търговски центрове и търговски центрове и промишлени имоти като складове, хотели и паркове за мобилни къщи. Най-добре е да започнете с малко в началото, но небето е буквално границата – може би някой ден ще притежавате небостъргач! Едно от най-големите предимства на недвижимите имоти е концепцията за ливъридж. Ливъридж е способността да се използва OPM (или Пари на други хора) за закупуване на актива. Имот, който е с висок ливъридж, означава, че има много дълг върху имота в сравнение със собствения капитал (собствен капитал означава текущата пазарна стойност минус дълга.) Имот, който има дълг от 90 процента (което означава, че собствениците и инвеститорите плащат 10 процент) е с по-висок ливъридж от имот, който е заел 70 процента и е вложил 30 процента пари в него. Колкото по-голям е дългът върху имота, толкова по-нисък е паричният поток. Колкото по-нисък е дългът, толкова по-голям е паричният поток.
3. Хартиени активи
Повечето хора вече са запознати с традиционните хартиени активи, които включват акции, облигации, взаимни фондове и сметки за пенсиониране. Можете също да инвестирате в опции за акции, борсови фючърси и валута. Хартиените активи включват АДСИЦ (инвестиционни тръстове за недвижими имоти), които са фондове, които инвестират само в недвижими имоти. Хартиените активи включват също ETF (борсово търгувани фондове).Този клас активи обикновено са инвестиции в капиталови печалби (срещу паричен поток). Въпреки това дивидентите от акции се облагат като паричен поток. След като научите езика на хартиените активи , можете да скочите направо към инвестирането.
4. Стоки
Следващият клас активи са стоки — метали като злато, сребро и мед; храни като зърнени храни, царевица, кафе и захар; и суровини като петрол, газ и памук. Цената на стоките обикновено се определя от търсенето и предлагането. Ако има по-добра година за царевица, тогава цените са ниски, тъй като предлагането на царевица е голямо. Ако от друга страна, има недостиг на царевица поради суша и неблагоприятни метеорологични условия, тогава цената на царевицата ще бъде висока. Можете да закупите стоки като злато и сребро от местния търговец на благородни метали. Или можете да закупите така наречените фючърсни договори на всяка стока чрез фючърсните борси. Стоките обикновено са актив от капиталова печалба (или загуба), вместо ситуация с парични потоци.
5. Криптовалута
Последният клас активи е криптовалута, децентрализирана цифрова валута, която можете да купувате, продавате или обменяте директно - и не е подкрепена от правителството или никоя емисионна институция. Изглежда, че всички говорят за цифрови валути като Bitcoin, Ethereum, Tron и Litecoin (в наши дни съществуват повече от 5000 криптовалути). И защо не? С огромни колебания в стойността и краткосрочни печалби в диапазона от 1000%, това е много вълнуващо и примамливо нещо. Някои хора се обръщат към биткойн и други криптовалути като алтернативна инвестиция, помагайки да диверсифицират портфолиото си. Има два основни типа инвеститори: тези, които купуват и държат дългосрочно и тези, които купуват и продават след ценово рали. Но точно както при фондовия пазар, ако не знаете какво правите, със сигурност ще се изгорите. Да, ако не сте направили своята надлежна проверка, има потенциално опасна страна на играта на криптовалута. Как така? Има един списък с потенциални криптомилионери, които са загубили паролите си и са били лишени от собственото си състояние. А има и история на човек, който притежава 321 милиона долара в биткойни, но няма достъп до тях (ох..). Още една дума за предпазливост, докато сме на тази тема: криптовалутата не е актив, защото не поставя пари в джоба ви. Тъй като стойността му експлодира, много хора се чувстват богати, но не са. Биткойн и други криптовалути не са полезни за търговията , така че единственият начин да се реализира стойност е да се продава. Само тогава, ако реализирате печалба, те се превръщат в актив. И да, има много жени, които се намесват в крипто манията , когато започваме да разрушаваме бариерите на манталитета на крипто-братството . И има много място и за вас!
Фокусирайте се и разнообразете – оксиморон?
Ако абсолютно не се интересувате от цената на среброто или смятате, че облигациите са скучни, тогава няма да се насладите на ежедневната работа, свързана с управлението на тези класове активи. Въпреки че е важно да инвестирате преди всичко в нещата, по които сте най-страстни, също така е важно да бъдете разнообразни. Но какво означава това?
Вероятно сте чували финансов плановик да проповядва за важността на „диверсифицираното портфолио“ в даден момент – но какво точно е тяхното определение за диверсификация?
Когато повечето финансови плановици и съветници ви казват да имате диверсифицирано портфолио, те обикновено се отнасят само до портфейла ви от акции.
Когато повечето финансови плановици и съветници ви казват да имате диверсифицирано портфолио, те обикновено се отнасят само до портфейла ви от акции. За тях диверсификацията означава инвестиране в различни сектори на акциите, като например голяма капитализация, малка капитализация, смесени, сини чипове, високи технологии или алтернативна енергия.
Но ето малък намек: Да бъдеш наистина диверсифициран означава да диверсифицираш отвъд хартиените активи , във всички класове активи.
Днес Робърт и аз сме инвестирани във всичките пет класа активи. Всеки клас активи реагира по различен начин на пазарите и всеки актив във всеки клас може също да реагира различно. Отново и отново сме свидетели как поставянето на всичките си пари в една кошница може да не ви възнагради с финансовата сигурност, която желаете. Така че е разумно да се чувствате комфортно с всеки клас активи и да станете добре закръглени инвеститор.