Едно различно финансово образование (в 17 окончателни урока)
Как щях да преподавам финансово образование, ако управлявах нашите училища
Какво е финансово образование? Това е добър въпрос и има много различни отговори в зависимост от това с кого говорите.
За някои финансовото образование означава обучение на децата как да спестяват пари, да балансират чекова книжка и да използват отговорно кредитна карта.
За други това означава обучение как да инвестирате в фондовия пазар и да управлявате 401(k).
САМО 13% ОТ АМЕРИКАНЦИТЕ СА БИЛИ НАУЧЕНИ ДА ИНВЕСТИРАТ В УЧИЛИЩЕ
Каквато и да е вашата дефиниция за финансово образование, ясно е, че има едно нещо, с което всички можем да се съгласим – финансовото образование почти не съществува в нашите училища.
А скорошно проучване на Ipsos показва, че само 13% от американците са били обучавани за инвестиране в училище. Същите анкетирани хора смятат, че финансовата грамотност трябва да се преподава в училище (87%) и че трябва да започне още в средното училище (72%).
Това повдига въпроса, как би изглеждало да се преподава финансово образование в нашите училища?
Като финансов преподавател, ако ръководя училищната система, бих започнал със създаване на програма за финансова грамотност, която включва следните 17 финансови урока. Дори и да не сте вече в училище, това биха били ценни уроци, които да изучавате и научавате сами като част от вашето финансово образование.
Финансова грамотност за начинаещи
Урок 1: Историята на парите
Важно е да разберете как работят парите и част от това е чрез изучаване как са работили в миналото. Парите са прогресирали през вековете от нещо доста просто, като бартер, до нещо доста сложно, като деривати. От обект се превърна в идея, така че не е осезаем и интуитивен. Важно е да изучавате парите, за да забогатеете. Някои важни дати:
1903 г. – Съветът за общо образование на Рокфелер поема образователната система на САЩ
1913 г. – Създаден е Федералният резерв
1944 г. - Споразумението от Бретън Уудс
1971 г. - Никсън сваля долара от златния стандарт
1974 г. – Конгресът приема Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на служителите.
Урок 2: Разбиране на личния ви финансов отчет
Богатият ми татко често казваше: „Вашият банкер никога не иска да види отчета ви. Един от основните елементи на финансовата грамотност е разбирането как да се чете и разбира личен финансов отчет.
Щракнете тук, за да научите повече за личния финансов отчет и как да започнете да го използвате днес.
Урок 3: Познайте разликата между актив и пасив
Една от причините, поради които много хора имат финансови проблеми, е че бъркат пасивите с активите. Например, много хора смятат, че къщата им е актив, когато наистина е пасив. Проста дефиниция за актив е всичко, което поставя пари в джоба ви. Проста дефиниция на пасив е всичко, което вади пари от джоба ви.
Открийте как да трансформирате пасивите си в активи .
Урок 4: Търсете паричен поток... след това капиталови печалби
Много хора инвестират за капиталови печалби, което означава, че залагат на цената на нещо, което да се повиши. За съжаление днес много хора не печелят от тези залози. Инвестирането за капиталови печалби е подобно на хазарта, само че не е толкова забавно. Вместо да инвестират за капиталови печалби, богатите инвестират за паричен поток и капиталовите печалби са черешката на тортата, ако се случат.
Получете по-задълбочено разбиране на разликите между паричния поток и капиталовите печалби тук .
Урок 5: Три вида доходи
Не всеки печели пари чрез заплата. Всъщност богатият ми баща ме научи, че има три вида доходи: спечелени, портфейлни и пасивни.
Ако имате работа и получавате заплата, печелите пари чрез спечелени доходи. Ако правите пари чрез продажба на капиталови печалби, правите пари чрез приходи от портфейл. Третият вид доход, пасивен, е когато правите пари, независимо дали работите или не.
Получете по-задълбочено разбиране за различните видове доходи тук .
Урок 6: Квадрантът на ПАРИЧНИЯ ПОТОК
Според богатия ми татко има два типа хора, тези, които гледат на света през двете различни страни на квадранта ПАРИЧЕН ПОТОК на богатия татко.
За да обобщим, от лявата страна на квадранта са E и S. Те плащат най-много данъци и разменят времето си за пари. И всеки има различно мислене.
От дясната страна обаче са B и I. Те плащат много по-малко данъци, но създават (или инвестират) в активи, които правят пари за тях, дори когато спят.
Копайте по-дълбоко в квадранта ПАРИЧЕН ПОТОК тук .
Урок 7: Спестителите са губещи
През 1971 г. президентът Никсън промени правилата на парите. Същата година той затвори златния прозорец, превръщайки незабавно нашия долар (който беше подкрепен със злато) във валута. Това беше една от най-важните парични промени, които се случиха в съвременната история, но малко хора разбират защо.
Причината, поради която спестителите са губещи, е тази промяна. Стойността на долара продължава да губи стойността си поради инфлацията. По принцип това, което парите ви могат да купят в бъдеще, е по-малко, отколкото можете да купите сега.
Урок 8: Вашето богатство
Истинското богатство не се определя от нетната ви стойност или колко голяма е банковата ви сметка. Истинското богатство се определя от номера на вашето богатство.
Както обсъдихме по-горе, ако правите пари чрез пасивен доход и това е повече, отколкото харчите всеки месец, имате безкрайно богатство.
Урок 9: Разликата между фундаментално и техническо инвестиране
Фундаменталното инвестиране е процесът на анализиране на финансовите резултати на компанията и това започва с разбирането на финансовия отчет. Техническото инвестиране е измерване на емоциите или настроенията на пазарите чрез използване на технически индикатори. Можете да инвестирате успешно, като правите и двата вида инвестиране, но и двете поемат ангажимент и продължават финансово образование.
Урок 10: Знайте как да измервате силата на активите
Има четири класа активи: бизнес, недвижими имоти, хартиени активи и стоки. За да забогатеете, трябва да изучавате тези класове, да изберете най-доброто за вас и да работите, за да станете експерт.
В света на инвестирането няма недостиг на възможности. Тогава възниква въпросът кои инвестиции си струва да бъдат преследвани? Ключов компонент на пълното финансово образование е разбирането как да се измери дали даден актив е силен или не. Един от най-добрите начини да направите това е да се обърнете към BI триъгълника , който разглежда пълните свойства на актива: екип, лидерство, мисия, паричен поток, комуникация, системи, закон и продукт.
Урок 11: Знайте как да избирате добри хора
Партньорите са от решаващо значение за успеха на бизнеса . Моят богат баща казваше: „Най-добрият начин да познаеш добър партньор е да си имал лош партньор“. Трябва да се учите от всяко взаимодействие. Добрата сделка може да се взриви, ако имате лош партньор. Така че изборът на партньори и членове на екипа е от решаващо значение.
Урок 12: Знайте кога да се съсредоточите и кога да разнообразите
В идеалния случай ще искате да бъдете диверсифицирани във всичките четири класа активи , но ще искате да се съсредоточите върху това да станете експерт в един по един. Една стара поговорка е, че ако се опитваш да угодиш на всички, няма да угодиш на никого. Същото може да се каже и за инвестирането.
Урок 13: Минимизирайте инвестиционния си риск
В инвестирането и бизнеса винаги има елемент на риск. Интелигентният инвеститор знае как да сведе до минимум риска чрез хеджиране. Има няколко начина, по които можете да направите това във всеки клас активи. Проучете начините за минимизиране на риска в избрания от вас клас активи.
Урок 14: Правете повече пари с данъци
Богатият ми баща винаги ми казваше: „Не е важно колко правиш, а колко държиш“. Данъците са най-големият ви разход. Ето защо за финансовото ви образование е важно да разберете как можете най-добре да ограничите този разход.
Един финансово интелигентен човек разбира как да използва данъчния кодекс в своя полза.
Урок 15: Доброто, лошото и истината за дълга
Както много от вас знаят, има добър дълг и има лош дълг. Ключът към използването на дълга е да знаете как да заемате разумно и как да върнете парите. Без солиден план за изплащане на дълга, скоро няма да имате доверие. Солидно финансово образование ще включва разбиране на дълга и как да го върнете.
Урок 16: Знайте как вашето богатство е откраднато
Има четири неща, които крадат богатството ви: данъци, дълг, инфлация и пенсиониране. Правилното финансово образование ще наблегне на разбирането как да използвате тези сили за кражба на богатство, за да печелите пари, вместо да губите пари. Не позволявайте на тези крадци да ви откраднат парите.
Урок 17: Знайте как да правите грешки
Невъзможно е да се учиш, без да правиш грешки по пътя. Ключът е да научите уроците от тези грешки и да не им позволявате да ви извадят от играта. Гледайте на провала като на възможност за учене.