Измама. Богат татко: Излезте от дълговете
Много хора ще ви кажат как да се измъкнете от дълга, но вместо това трябва да знаете как да използвате дълга
Това е пост от поредицата, която наричам измами на богатия татко, които са лъжи, извършени върху бедните и средната класа от богатите. Ако сте следили поредицата, може да видите някои модели в измами с богат татко. Няколко от тях вървят заедно и всички идват от една и съща нагласа. Спестяването на пари, животът под възможностите ви и тази измама на богатия татко „Излезте от дълговете“ идват от едно място: страх от парите.
Както всички други измами, идеята, че трябва да се измъкнете от дългове и да останете без дълг, за да бъдете успешни е лъжа и се повтаря, защото хората нямат финансово образование. Те просто не разбират наистина какво са парите, как работят и как да ги накарат да работят.
„Трябва да се измъкнеш от дългове, защото е лошо“
Причината номер едно, поради която така наречените експерти ще ви кажат да се измъкнете от дълга, е защото те вярват, че дългът е лош – за вас.
Не забравяйте, че измамите на богатия татко, които идентифицираме, са начините, по които богатите остават богати и се уверяват, че бедните остават бедни. Това може да бъде противоинтуитивно, особено когато някои от измами, като излизане от дългове и спестяване на пари, изглежда, че биха ви помогнали да забогатеете. Но това е измамата.
Богатите носят дългове. Те обикновено носят много дългове. Но те имат активи, които повече компенсират дълга, който носят. Всъщност богатите не само носят дълг, но и го използват, за да станат по-богати. Богатите знаят, че ако всеки разбира дълга и как да го използва, за да забогатеят, те биха имали по-голяма конкуренция за активите, които купуват с този дълг, за да забогатеят. Богатите и така наречените финансови експерти също смятат, че са най-умните хора в стаята. Така че те смятат, че за повечето хора дългът е лош, защото за тях повечето хора са твърде глупави, за да използват дълга по правилния начин, за да забогатеят.
Но те говорят от двете страни на устата си. Те говорят за това как дългът е лош и как трябва да се измъкнеш от дълга, но също така печелят парите си от продажбата на бедните неща, които теглят на заеми или от нашите кредитни карти, за да плащаме. Неща като коли, ваканции, дрехи, телевизори, къщи и др.
В крайна сметка разликата между богатите и бедните, когато става дума за дълг, е разбирането на разликата между добрия и лошия дълг. The Rich Dad Company съществува, за да помогне за изравняване на игралното поле. Ето защо ние разкриваме измами на богатия татко като „излезте от дългове“. Вместо това искаме да ви научим за разликата между добър и лош дълг.
Излезте от лоши дългове и влезте в добри дългове
Лошият дълг е дълг, който ви прави по-бедни, като дълг по кредитна карта, заеми за автомобили и др. Това е вид дълг, използван за закупуване на задължения. По ирония на съдбата това е дългът, от който онези, които казват, че дългът е лош, забогатяват, като продават на бедните.
Добрият дълг е дълг, който ви прави по-богати, като например заем за инвестиционен имот или за закупуване на оборудване за вашия бизнес, което ще ви осигури възвръщаемост. Това е вид дълг, който се използва за закупуване на активи. Богатите използват този вид дълг, за да купуват активи или да създават продукти, които продават на бедните, които често теглят лоши дългове, за да ги купят. Може би виждате как работи това?
Лесен пример за добър дълг са моите недвижими имоти. Получавайки заем от банката, мога да закупя имот само с малък процент от джоба си, най-много 20%, но понякога много по-малко. След това давам под наем този имот и моят наемател плаща цената на дълга, докато слага пари в джоба си.
Написах подробно за това преди известно време в публикация, наречена „Какво е лош дълг? (И как да използвате вместо това добър дълг)”:
Например в недвижими имоти мога да купя инвестиционни имоти с дълг. Банката ще ми даде заем за 80 процента от покупната цена, докато аз трябва да използвам парите си — или нечии друг — за 20 процента от покупната цена. Моята работа е да намеря сделка, която плаща на банката лихвата върху 80 процента, като същевременно осигурява прилична възвръщаемост на моите 20 процента.
И така, използвайки проста математика, ако имам 100 000 долара в брой, бих могъл да купя един имот за 100 000 долара, който дава 800 долара на месец паричен поток – малко над 9% годишна възвръщаемост.
Или мога да използвам добър дълг, за да купя пет имота за 100 000 долара. Банката щеше да ми даде заем по 80 000 долара за всеки имот и аз ще разделя своите 100 000 долара на пет авансови плащания по 20 000 долара. При 5% лихва плащането по заемите ще бъде около $500. И така, моят паричен поток за всеки имот ще бъде $300 на месец ($800 наем – $500 в плащане на дълг = $300 на месец) за общо $1500 ($300 x 5 = $1,500) на месец – 18% годишна възвръщаемост. Това е два пъти повече, отколкото ако използвах само собствените си пари, за да инвестирам.
Бизнесът е същият като примера с недвижими имоти. Имате добър дълг, който се изплаща. Паричният поток на вашия бизнес покрива дълга и генерира приходи. Този доход може да се превърне в по-добър дълг, за да се създаде повече паричен поток.
Научени сме да мислим за дълга като дума от четири букви, но не е задължително да е така. Особено след като имате финансово образование, за да видите как може да работи за вас, вместо срещу вас.
Сега, влизането в добър дълг може да бъде трудно, ако сте изкопали дупка за себе си с лош дълг (но не е невъзможно). Така че да, важно е да се измъкнете от лош дълг, но само за да можете да започнете да инвестирате с добър дълг. Целта не трябва да е да се измъкнем от дълговете напълно и завинаги.
Колко добрият дълг те прави по-богат
Имам отличен пример за това как работи концепцията за добрия дълг. Да кажем, че имам 100 000 долара. Може би съм го наследил или съм продал нещо ценно. Но аз имам тези пари. Мога да ги вкарам във взаимен фонд, което е малко по-добре, отколкото да го спестя. Възвръщаемостта от него би била малко повече от просто влагането му в спестявания, но няма да е много.
Въпреки това, ако използвам тези $100,000 като първоначална вноска за $500,000 имот, тогава всъщност съм купил $500,000 на стойност само с $100,000! Разликата, тези 400 000 долара, е добър дълг. Подобно на моя пример по-горе, ако изиграя правилно картите си, този имот може да има паричен поток. Така че не само разширих богатството си, като поставих актив от $500 000 в моята колона за активи само с $100 000, но също така мога да реализирам положителен паричен поток всеки месец и моите наематели изплащат дълга ми вместо мен!
Точно това направи съпругата ми Ким в по-малък мащаб с първата си инвестиция. Тя купи къща за 45 000 долара с първоначална вноска от 5 000 долара, придобивайки добър дълг от 40 000 долара и пусна този имот на работа. Наемателите платиха за нея ипотеката и данъците върху нея. Тя печелеше или генерираше положителен паричен поток от $25 на месец. Не беше много, но беше начало. Използваше същата практика отново и отново и продължаваше да влага тези пари за работа. Днес тя инвестира в милиони, но концепцията е същата.
Днес, вместо да се примирите с лъжата на измамата на богатия татко № 7, „Излезте от дълга“, аз ви насърчавам вместо това да увеличите образованието си и да започнете да се учите как можете да накарате добрия дълг да работи за вас.