Пари срещу валута: Разликата между истински пари и фалшиви пари
Защо светът е пълен с фалшиви пари и как можете да забогатеете с тях.
Урок №1 в „Богат татко, беден татко“ е „Богатите не работят за пари“.
Когато написах книгата си „ Фалшиви: Как лъжите правят бедните и средната класа по-бедни “, промених това на „Богатите не работят за фалшиви пари“.
За да разберете модификацията, трябва да вземете кратък урок по история.
Светът е на път да се промени
Като млад мъж по време на втория ми тур на служба във войната във Виетнам през 1972 г., получих писмо от моя богат баща, което гласеше: „Президентът Никсън премахна долара от златния стандарт. Внимавайте, светът е на път да се промени.
По онова време не знаех какво има предвид богатият татко, но бях заинтригуван. Четох „The Wall Street Journal“, за да търся отговори. Една статия, която привлече вниманието ми, беше за златото. Цената варираше от 35 долара за унция до 40 до 60 долара за унция.
Мислейки, че сме умни, колега пилот на име Тед и аз прелетяхме с нашия превозвач през 25 мили море във вражеска територия. Надявахме се да намерим търговец на злато и да получим добра сделка.
Опитахме се да преговаряме с една възрастна жена в малко селце, началната ни оферта беше 40 долара за унция. Не знаехме, че беше $55. Дребничката жена, с която се пазарихме, само се усмихна и вероятно си помисли: Вие двамата сте идиоти. Не знаете ли, че спот цената на златото е една и съща по целия свят?
За щастие се измъкнахме от там, без да бъдем забелязани от врага, но със сигурност не получихме сделка за злато. Най-важното е, че получихме урок за истински пари.
Въздействието на превръщането на парите във валута от Никсън
През 1971 г. президентът Ричард Никсън промени правилата на парите. Тази година щатският долар престава да бъде пари и се превръща във валута. Това беше една от най-важните промени в съвременната история, но малко хора разбират защо.
Преди 1971 г. щатският долар беше истински пари, свързани със злато и сребро, поради което щатският долар беше известен като сребърен сертификат. След 1971 г. щатският долар се превърна в банкнота на Федералния резерв - дълг от правителството на САЩ. Вместо нашият долар да бъде актив, той беше превърнат в пасив. Днес САЩ са най-големият длъжник в историята, което се дължи отчасти на тази промяна.
Хвърляйки кратък поглед назад към историята на съвременните пари, е лесно да разберем защо промяната от 1971 г. е толкова важна.
След Първата световна война валутната система на Германия се срина. Въпреки че имаше много причини за това, едната беше, че на германското правителство беше позволено да печата пари по желание. Потокът от пари, който произтича, предизвика неконтролирана инфлация. Имаше повече марки, но те купуваха все по-малко. През 1913 г. чифт обувки струват 13 марки. До 1923 г. същият чифт обувки беше 32 трилиона марки!
С нарастването на инфлацията спестяванията на средната класа бяха унищожени. След като спестяванията им изчезнаха, средната класа поиска ново лидерство. Адолф Хитлер е избран за канцлер на Германия през 1933 г. и, както знаем, последва Втората световна война и убийството на милиони евреи.
Нова система на парите
В последните дни на Втората световна война системата Бретън Уудс беше въведена, за да стабилизира световните валути. Това беше квази-златен стандарт, което означаваше, че валутите са обезпечени със злато. Системата работи добре до 60-те години на миналия век, когато САЩ започват да внасят Volkswagen от Германия и Toyota от Япония. Изведнъж САЩ внасяха повече, отколкото изнасяха и златото напускаше страната ни.
За да спре загубата на злато, президентът Никсън прекрати системата Бретън Уудс през 1971 г. и щатският долар замени златото като световна валута. Никога в историята на света фиатната валута на една нация не е била парите на света.
За да разбера по-добре това, моят богат баща ме накара да потърся следните определения в речника.
„Фиатни пари: пари (като хартиени пари), които не могат да бъдат конвертирани в монети или вид с еквивалентна стойност.“
Думите „не конвертируеми в монети“ ме притесниха. Така че моят богат баща ме накара да потърся думата: "fiat".
„Fiat: команда или акт на воля, който създава нещо без или сякаш без допълнителни усилия.“
Поглеждайки към богатия си баща, попитах: „Това означава ли, че парите могат да се създават от нищото?“
Кимвайки с глава, моят богат баща каза: "Германия го направи и сега ние го правим."
„Ето защо спестяващите са губещи“, добави той. "Бих се във Франция по време на Втората световна война. Ето защо никога не забравям, че Хитлер дойде на власт, след като средната класа загуби спестяванията си. Хората правят ирационални неща, когато загубят парите си."
Повечето икономисти не биха се съгласили с връзката на моя богат баща между загубата на спестявания и Хитлер. Може да не е точен урок, но никога не го забравям.
През последната година преживяхме рекордна инфлация. Към края на септември 2022 г. инфлацията е 8,2% за 12 месеца. През 2021 г. инфлацията е 7,0%. Инфлацията не е била толкова висока от повече от 40 години. Според CNN през юни потребителските цени на бензина са се повишили с 59,9%, на храните - с 10,4%, а на жилищата - с 5,6%. Накратко, средната класа го усеща.
Въпреки всички тези рекордни увеличения на цените, икономистите на федералното правителство прекараха голяма част от 2021 г., казвайки, че инфлацията е „преходна“, което означава, че ще бъде временна и ще изчезне. Те грешаха много и сега Фед повишава агресивно лихвените проценти, за да се опита да укроти звяра на инфлацията. Но им е трудно, защото има толкова много фалшиви пари в икономиката благодарение на годините на ниски лихвени проценти и количествени облекчения.
Какво представляват фалшивите пари?
Когато президентът Никсън извади щатския долар от златния стандарт през 1971 г., щатският долар стана фалшиви пари. За да разберете как премахването на долара от златния стандарт е превърнало щатския долар във фалшиви пари, трябва само да погледнете тази диаграма.
Как става това, когато една валута не е обвързана с реални пари, правителствата са в състояние да печатат все повече и повече пари от нищото. Това води до инфлация, обезценяване на покупателната способност на тази валута.
Вижте тази диаграма, за да видите как правителството на САЩ, което печата пари от нищото, е повлияло на покупателната способност на долара.
Това не е нищо ново. Страни от древен Рим през Ваймарска република Германия до съвременен Зимбабве са печатали или обезценявали пари до точката, от която няма връщане. Това води до хиперинфлация, при която парите буквално стават безполезни и хората ги използват, за да предизвикват пожари, вместо да купуват неща.
Докато в момента не изпитваме хиперинфлация, както споменах по-рано, САЩ са изправени пред най-високите нива на инфлация в новата история. Като се има предвид глобалната несигурност между пандемии и война, не е трудно да си представим сценарий, при който виждаме хиперинфлация. Въпросът е как ще се подготвите като богатите?
Но първо нека се задълбочим малко в това защо това, което смятате за пари, всъщност не е пари.
Парите вече не са пари
Повечето хора смятат доларите за пари, но реалността е, че не е така. Един забавен начин да погледнете това е да осъзнаете, че можете да купите $10 000 в брой от Бюрото за гравиране и печат на САЩ само за $45. Уловката е, че са настъргани .
По-сериозно, както споменах по-рано, откакто Никсън извади долара от златния стандарт през 1971 г., той вече не е пари. Преди 1971 г. имаше връзка между един долар и колко злато обезпечаваше този долар в хазната на САЩ. След 1971 г. този долар не беше подкрепен от нищо друго освен от пълната вяра и кредит на правителството на Съединените щати.
Пари срещу валута
Днес доларът е валута. Стойността му може да се повишава и намалява в зависимост от представянето на другите валути и въз основа на много икономически условия. Той е свързан с нищо и може да се движи във всяка посока много бързо. През 2021 г. „Wall Street Journal“ писа, че доларът „ намалява“. Днес, през 2022 г., „Ню Йорк Таймс“ пише: „ Покачващият се долар вреди на други валути”. Разбира се, това, което наистина се има предвид тук, е цената на доларите спрямо стойността на доларите. Спестилите са губещи в инфлационни икономики, защото техните спестени долари имат по-малка покупателна способност с течение на времето. Но в същото време цената на заемането на долари е по-висока в САЩ, така че има приток на щатски долари в САЩ от чуждестранни инвеститори, което укрепва долара. Както пише „Ню Йорк Таймс“, „В резултат на това валутите на други страни – които се оценяват една спрямо друга – са отслабнали, разстройвайки пазарите в някои от най-големите икономики в света, от Япония и Китай до Индия и Великобритания.”
Всичко това е възможно, защото щатският долар вече не е пари, а валута.
И така, какво означава, че доларът е валута? Намирам за полезно да говоря за електрическите валути. Електрическа валута пренася електричество от едно място на друго. За да оцелее, една валута трябва да се движи. След като спре, умира.
По същия начин доларът като валута е просто средство за преместване на богатство от една област в друга. Например интелигентни инвеститори, които са видели поражението на пазара на облигации, идващо през 2016 г., най-вероятно са преместили богатството си от облигации в друг сектор, който щеше да се възползва от по-високите лихвени проценти и растящия долар. Днес, при висока инфлация, умните инвеститори най-вероятно се насочват към стоки. Всичко е циклично, но богатите знаят, че истинските пари сега се намират в активите, а не във валутите, които вървят нагоре и надолу.
Богатите използват фалшиви пари, за да станат по-богати… и да ви направят по-бедни
В последната си публикация, „ Три фалшиви неща, които биха могли да ви съсипят финансово “, написах за обучението си при д-р Р. Бъкминстър Фулър, който написа книгата „Grunch of Giants“. Grunch означава Gross Universal Cash Heist.
Тази книга беше откровение за мен като млад мъж, защото научих как хората с най-голяма власт в света манипулират парите, за да крадат от средната и бедната класа. Те са кукловодите, които знаят как да манипулират фалшиви пари, за да правят истински пари и да придобиват огромни количества реални активи.
Писах също за статията на Стивън Брил, наречена „Как моето поколение разби Америка“ в списание „Time“ (от препращане към „ Как бейби бумърите разбиха Америка “. Ето откъс от това, което написах:
Цитирайки Стивън Брил от статията:
Тъй като моето поколение [Baby Boomer] постижения завършиха елитни университети и се преместиха в професионалния свят, личните им успехи често имаха сериозни обществени последици.
Превод: Елитите станаха алчни, като се погрижиха за себе си, за сметка на другите.
Те... създадоха икономика, изградена върху сделки, които преместват активи, вместо да изграждат нови.
Превод: Елитите се фокусираха върху това да направят себе си богати, вместо да създават нови бизнеси, нови продукти, повече работни места и възстановяването на икономиката на САЩ.
Те създадоха екзотични и рискови финансови инструменти, включително деривати и суапове за кредитно неизпълнение, които доведоха до незабавни печалби, но разделиха тези, които поемат рисковете, от тези, които ще поемат последствията.
Превод: Елитите създадоха фалшиви активи, които направиха себе си и техните приятели богати и ограбиха всички останали. Когато елитите се провалят, им се плащат бонуси. Мама, татко и децата им ще плащат за провалите на елита чрез по-високи данъци и инфлация.
Накратко, свръхбогатите и елитите са в състояние да използват нестабилния характер на долара, за да създадат огромни количества богатство за себе си. Междувременно бедните и средната класа обедняват.
Разликата между бедни и богати
Причината, поради която фалшивите пари са толкова опасни, е, че повечето хора не знаят, че парите им са фалшиви. Така че, те правят това, което са научени. Спестяват ги. Проблемът е, че спестяващите стават губещи, защото парите се обезценяват с времето и стават все по-безполезни.
Богатите знаят разликата между фалшиви и истински пари. Ето защо богатите хора използват фалшиви пари, за да купуват истински пари, т.е. злато и сребро, както и активи с реална стойност като недвижими имоти и стоки. Правейки това, те отпечатват свои собствени фалшиви пари (паричен поток), които след това използват за закупуване на повече реални пари и активи.
Тайната за изграждане на богатство
И това е тайната, която богатите знаят за изграждането на богатство. Никога не можете да се настаните удобно и никога не можете да паркирате богатството си и да го забравите. Винаги трябва да се учите и винаги да придвижвате богатството си там, където ще расте. След като видите, че тази област е застрашена от спад, разглеждате тенденциите, определяте следващата област на растеж в икономиката и прехвърляте парите си там.
Пример за това е Кен Макелрой и аз, които инвестирахме в жилищни сгради по време на пика на голямата рецесия. Въпреки че беше трудно да накараме хората да преместят богатството си в тези инвестиции (страхът ги накара да искат да седят върху парите си), умните хора видяха зряла възможност да вземат парични имоти на ниски цени. Седем години по-късно ние продаваме тези инвестиции на цена, кратна на това, което сме платили за тях, и през цялото време се радвахме на положителен паричен поток от техните операции.
Печатайте фалшиви пари, за да купувате реални активи, както правят богатите. Ето всичко, от което се нуждаете, за да го направите... законно.
На едно ниво вероятно вече печатате фалшиви пари. Когато спестявате пари в банката и получавате лихва от тази банка, вие печатате пари. Разбира се, че печатате е много малко, но го правите.
Обратно, когато използвате кредитната си карта, вие печатате пари за банката, като им плащате лихвен процент.
В първия сценарий печатате пари при 0,06%. В последния печатате пари на 18%. Можете да видите как богатите знаят как да използват фалшиви пари, за да ви направят по-бедни, а тях по-богати.
Добрата новина е, че можете също да печатате фалшиви пари, за да купувате истински пари и реални активи, както правят богатите. Всичко, от което се нуждаете, е знание и инициатива.
Например в моята статия „ Основи на богатия татко: OPM “ споделям как можете да направите безкрайна възвръщаемост на парите си, като използвате парите на други хора за инвестиране.
И в моята книга „ Фалшиви: Как лъжите правят бедните и средната класа по-бедни “ навлизам в още по-големи подробности за това как да мислим и действаме като богатите. Също така споделям в дълбочина моите философии за златото и среброто, които използвам не като инвестиция, а като защита, и как можете лесно да започнете да изграждате своето богатство чрез злато и сребро.
Написах „Fake“, защото съм на мисия да изравня условията на игра между богатите и бедните, елита и обикновените хора. Уроците, които преподавам за фалшиви пари, фалшиви учители и фалшиви активи, са от съществено значение за научаване, за да сте сигурни, че можете да станете по-богати в свят, който се променя и продължава да се променя.