UnionPay

UnionPay – международная платёжная система, которая пришла на российский рынок в 2006 году и после ухода Visa и Mastercard стала пользоваться большой популярностью, так как карты этой ПС позволяют обойти ряд ограничений в проведении платежей за границей и в иностранных интернет-магазинах. Многие верили, что ЮП полностью заменит пластики своих конкурентов, однако пользователи столкнулись с многочисленными трудностями при проведении операций. Попробуем разобраться с реальными возможностями ЮнионПэй.

1. UnionPay: теория и практика применения

Карты Виза и Мастеркард, выпущенные российскими банками, продолжают функционировать на территории РФ в штатном режиме, так как транзакции проводятся через Национальную систему платёжных карт. Однако из-за введения санкций возможность расплатиться отечественными картами за границей или на иностранных сайтах теперь отсутствует.

Здесь, казалось бы, на выручку и приходит китайская платёжная система UnionPay, на официальном сайте которой указано, что использовать её карты для оплаты товаров, услуг и снятия налички можно в 180 странах. Клиенты оформляют эти карты, чтобы иметь возможность платить за рубежом онлайн и офлайн, а также снимать деньги в заграничных банкоматах, однако перечень доступных операций существенно ограничен. Стоит ещё отметить, что принцип работы карт ЮнионПэй, выпущенных на территории России, отличается от своих иностранных аналогов.

1.1 Офлайн-применение за рубежом

Наибольшее распространение система получила в Китае и азиатских регионах. Компания только расширяет своё европейское и западное присутствие. Поэтому на территории стран Европы UnionPay может сотрудничать, к примеру, только с одним-двумя банками. Кроме того, банкоматы и POS-терминалы могут принимать карты этой ПС не везде, а лишь в туристических зонах. Чтобы найти банкомат, можно воспользоваться ATM-локатором на сайте.

Если вы планируете зарубежную поездку, то лучше всего заранее побеспокоиться о том, где снимать наличные. Судя по отзывам путешественников, по карте UnionPay гораздо легче расплатиться в крупных ТЦ, ресторанах, магазинах и кафе, тогда как в маленьких локальных магазинах оплата может попросту не пройти. Снимать деньги можно в банкоматах со значком UnionPay.

Карты UP российских банков достаточно хорошо себя проявили при использовании в Китае, странах Юго-Восточной Азии (Таиланд, Сингапур, Малайзия). Вполне работоспособны в ОАЭ, Турции и на Мальдивах, хотя и с ограничениями. Некоторые клиенты отмечали, что не могли с рублёвых карт снять в зарубежных банкоматах доллары или евро, но при этом с местной валютой уже проблем не возникало.

1.2 Онлайн-применение в иностранных интернет-магазинах

По факту поддержка зарубежных интернет-магазинов у ЮнионПэй на текущий момент реализована слабо. Spotify, Netflix, iCloud, к примеру, UP не принимают. Из доступного стоит отметить:

тревел-сервисы agoda.com и trip.com;
возможность бронирования отелей на Booking.com (бронь, а не оплата);
оплату билетов в Turkish Airlines, Emirates, Qatar Airways, Pegasus;
сайт iHerb;
ресурс Thailand Pass;
регистратор доменов GoDaddy;
сервис доставки товаров Shipito.com;
сервис для покупок ZenMarket.jp.

На первый взгляд, список может показаться скудным. При этом одна возможность оплаты авиаперелётов на сайте Turkish Airlines дорогого стоит, так как самолёты этой компании направляются в Стамбул – крупнейший пересадочный хаб.

1.3 Использование ЮнионПэй в России

Офлайн карта принимается почти во всех российских терминалах. Единственной крупной точкой, где расплатиться не получится, был и пока что остаётся «Ашан».

Онлайн-оплата ещё только набирает обороты. Работают с российскими UnionPay OZON, турагентство «Интурист», круизный центр «Инфофлот», РЖД, Аэрофлот и некоторые сервисы Яндекса. Забронировать гостиницу в любой точке мира можно на сайте ostrovok.ru.

1.4 Оплата UnionPay без пластика

Многие привыкли расплачиваться картами без пластиковых носителей с помощью сервисов Goggle Pay, Apple Pay, Samsung Pay и т.д. Кроме того, некоторые банки предлагают оформить цифровые карты, причём, как правило, совершенно бесплатно. Вот только по факту расплатиться картой ЮнионПэй с помощью телефона можно только через приложение Huawei Pay, которое поддерживается на аппаратах Huawei и Honor.

Также для бесконтактной оплаты с ЮнионПэй можно использовать кошелёк QuickPass. Он работает на платформе Android.

1.5 Особенности конвертации

При совершении операций по карточкам ЮП за границей расчёты проводятся в местной валюте. ЮнионПэй конвертирует сумму операции по установленному на день проведения операции курсу в валюту счёта. Но по факту для российских карт идёт двойная конвертация. Если наглядно, то процесс выглядит так:

мы совершаем покупку в иностранной валюте;
UnionPay переводит эту валюту по своему курсу в доллары США и выставляет счёт банку-эмитенту в долларах;
банк-эмитент переводит рубли с карты в доллары США и переводит платёжной системе.

Как правило, курс по таким операциям довольно лояльный, однако всё зависит от банка, выпустившего карту, и страны, где производится оплата. Ознакомиться с приблизительным курсом конвертации всегда также можно на сайте ЮнионПэй.

1.6 Трудности переводов

Пополнить ЮнионПэй по номеру карточки практически невозможно. Только если проводить операцию из Китая через сервис MoneyExpress или с использованием кобейджинговых карт, которые будут считываться в качестве карт ПС МИР.

Российские UnionPay пополняются по телефонному номеру, если выпущены эмитентом-участником Системы Быстрых Платежей. Также внесение наличных доступно в терминалах «Элекснет» на карты банка «Солидарность».

Исходящие переводы в другие российские банки возможны по номеру телефона через СБП или в виде межбанка по реквизитам счёта. А вот перевести деньги на другие ЮнионПэй по номеру карты можно только с карточек банка «Солидарность» через MoneyExpress в Китай и Страны СНГ.

1.7 Отзывы туристов об использовании UP в таблице

2. Где оформить карту ЮнионПэй?

Выпуск карт осуществляется более чем в 48 государствах, включая Российскую Федерацию. Сейчас оформление пластиковой карточки UnionPay доходит до 15 000 руб. в зависимости от банка, хотя, как правило, у этой опции можно найти и более экономичный аналог в виде тех же виртуалок. Выпускают ЮП в России 11 банков, хотя этот список периодически видоизменяется.

На официальном сайте UP в числе эмитентов до сих пор значится «Промсвязьбанк», однако на сайте самого банка найти открытую информацию по оформлению не удалось. Некоторые источники утверждают, что опция доступна для зарплатных клиентов. С банками «ВББР» и «Приморье» дела обстоят примерно так же: сейчас возможности выпустить карту UnionPay нет и когда такая возможность появится — неясно.

На сайте банка «Зенит» сейчас можно оставить заявку на предзаказ карты ПС UnionPay. Банк предлагает заполнить форму обратной связи и дождаться оповещения о возможности выпуска. Предположительно карту можно будет выпустить в рублях, долларах США или евро за 1200 руб./20 долларов/20 евро. Обслуживаться карта будет за 299 руб./4,5 доллара/4,5 евро в месяц и бесплатно при тратах от 30 тыс. руб./450 долларов/450 евро в месяц. Снимать можно бесплатно до 100 тыс. руб./мес., а далее — 1% (мин. 100 руб.).

Список банков-эмитентов постоянно меняется. Кто-то расширяет свою линейку, кто-то меняет условия выпуска, а некоторые банки, наоборот, приостанавливают оформление ЮнионПэй.

3. Итого

Карты UnionPay российских эмитентов мало где применимы при онлайн-оплате в иностранных интернет-магазинах. Офлайн карты ЮнионПэй действительно работают во многих странах, но на территории того или иного государства с платёжной системой может сотрудничать только пара банков, что значительно сужает возможности использования. При планировании зарубежных поездок стоит заранее поискать банкоматы для обналички денег на случай, если платежи по карте в интересующих магазинах проходить не будут. Проблемы могут возникать при наличии ограничений со стороны банка-эквайера.

Альтернативой Visa и Mastercard ЮнионПэй пока что не стала. Однако в качестве подстраховки и для обхода ограничений на проведение операций с зарубежными сервисами вполне может использоваться.